突发！待收627亿的宜人贷被爆遭监管清理整顿

爱卡网小编 · 发表于 2022-8-30 17:09:00

近日，金融三十分钟收到知情人给予信息，4月26日在中央银行给予的一份回应中科数控显示，宜信集团旗下著名P2P服务平台宜人贷已经被列入北京市互金风险性集中整治范围，北京市互金整治办正并对进行清理整顿。
突发！待收627亿的宜人贷被爆遭监管清理整顿

由图中央行的回应具体内容得知，恒诚科技水平发展（北京市）有限责任公司（恒诚高新科技）公司旗下P2P服务平台宜人贷，数次打电话贷款人增加借款，诱发以贷养贷，使之负债不断上涨，借款协议协议书暗含那些霸王条款、巨额附加费，利率超年化利率36%等众多涉及到放高利贷、金融诈骗问题，引起贷款人就宜人贷是不是合规合法发放贷款，管控是否已经付诸行动等有关问题了解。
中央银行回应具体内容显示，宜人贷平台是恒诚高新科技集团旗下P2P服务平台，依据政办发〔2016〕21号文有关“加强组织协调、落实主体责任”的相关规定，依据所在地机构原则，北京市互联网金融的风险专项整治工作领导小组办公室建在北京地方金融监督管理局。现阶段，宜人贷服务平台已列入北京市互联网金融的风险集中整治范畴内，北京市互联网金融的风险专项整治工作领导小组办公室已经并对进行清理整治。
宜人贷官方网站显示有出借端和贷款端二块业务流程，本次中央银行回应具体内容关键来源于贷款端难题。
据多名贷款人给予信息显示，宜人贷贷款端存有偷税漏税、催债、放高利贷等涉金融诈骗的违法情况，与上边中央银行回复的举报状况一致。
虚增借款近50%，金融机构存管生疑
贷款人钱先生称，于2019年5月份在宜信集团旗下宜人贷贷款，当时申请贷款时，销售员马女士说成贷款无抵押信用贷款，年化利率12%，在线上签合同时按55000元签约的，合同签完了，具体到帐55000元，随后多给了一份还款明细表，合同书没送。当还到2019年12月份时，才感觉利息怎么那么高，随后先问宜信索取合同书，在2020年1月2号，合同书才根据发送邮件到邮箱。
查询合同后，才知道合同金额是82261.44元，比具体放款额高了近50%，月还贷2732.26元，显示贷款年化利率是12%，但经过IRR计算下来综合性年化利率达到42.66%。
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但另钱先生意外的是，在意外发现问题时，想和对方银行协商还款，但还贷日当日，马女士居然以联络家人和企业相威胁，并接着爆掉手机通讯录，手机打入了钱先生多名同事们的手机里面，开展催债。
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宜信这类催债方式，让钱先生十分惊讶，此后都知道被放高利贷套路了。
此外值得一提的是，钱先生之后查看了下款金融机构，是由宜信便民农行深圳分行帐户摆的55000元款。
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但广发行的存管业务流程交易明细，显示则是从广发行帐户放的款，因而钱先生怀疑宜信擅自更改下款方式，因涉嫌合谋广发银行存管从这当中作假存管。
突发！待收627亿的宜人贷被爆遭监管清理整顿

宜人贷官方网信息公布中显示，存管金融机构为广发银行银行股份有限公司。且钱先生做为招标方和宜信签订的服务合同中显示，招标方需要在资产存管构造设立存管帐户。
突发！待收627亿的宜人贷被爆遭监管清理整顿

宜人贷给钱先生的该笔借款合同额度82261元，具体下款55000汪义，虚增借款27260元，虚增账款在广发行存管流水中并没显示。
除此之外，钱先生的银行流水账单显示具体下款即为农行深圳分行帐户并不是广发行存管帐户。
据多名贷款人给予信息显示，在宜人贷贷款中，下款方并不是广发行存管账户状况并比比皆是。设定金融机构存管本是为了给P2P网络平台不接触资产，防止服务平台私开资金池产生自融，以此维护投资者安全性，假如资金这一闭环控制中出问题，这就不仅仅是涉及到虚增借款问题了。
如今在聚投诉有关宜人贷涉放高利贷、催债的举报已经过万个，钱先生已经搜集了合同书以及被暴催的录音等证据，为维护自身权益打下基础。
代办627亿，业务范围无金融属性
在今年的3月份，宜人贷P2P外借端官方网运营指标显示，现阶段借款账户余额347.02亿，现阶段外借总数20.46万。
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国家实行互金协会经营的金融平台数据信息显示，2020年4月27日，宜人贷借款账户余额627.41亿，现阶段外借总数23数万人，此数据信息适配原便民客户资料。
突发！待收627亿的宜人贷被爆遭监管清理整顿

2019年11月3日，宜人贷发布关于宜人贷和宜信惠民网贷业务流程融合的公告，融合结束后，宜信集团旗下将仅有一家借贷平台，但是目前官方网站平台数据并没有整合，除此之外，外借总数差别不够3万，但借款账户余额差285亿，仅从数据上来说这并不正常的。
天眼查显示，恒诚高新科技法人代表唐宁，是宜信创始人兼CEO，曾就职美国华尔街DLJ投行，于2006年创立宜信。由于该企业经营范围内没有金融属性。
突发！待收627亿的宜人贷被爆遭监管清理整顿

公布信息显示，北京互金集中整治自2016年6月正式实施，并且在《北京市互联网金融风险专项整治工作实施方案》中明文规定，P2P网络网络贷款平台应守好法律底线和政策底线，严格执行信息中介公司特性开拓市场，不可以开设资金池，不可放贷，不可非法融资，不能自融自我保护。
现在来看，宜人贷不仅银行贷款利率超出法律红线，还存在着偷税漏税、催债及其交易流水与实际存管金融机构不一致的难题。如今已经踏入2020年，宜人贷被监督提名强调依然在开展清理整治工作中，由此可见难题并不容易。