对于信用卡用户“TX”、“养卡”行为，银行是如何看待的？

爱卡网小编 · 发表于 2022-8-30 12:50:00

现在办信用卡的人越来越多，而且各大银行都在积极的推荐信用卡，所以最近几年我国的信用卡发行也呈现爆发性的增长，有些银行一年信用卡发行量增长就可以达到50%以上。

但在众多办理信用卡的人当中，并非所有人都是为了拿信用卡来消费，有很大一部分人办理信用卡的主要目的就是为了TX。
于是，有不少网友就疑虑：对于用户的“TX”、“养卡”行为，银行是如何看待？如果“TX”了，银行会不会降额或者封卡？
其实，理论上来说，银行是不允许持卡人“养卡”“TX”的行为，但是一般对此行为都是持睁一只眼闭一只眼的态度。不过，如果是恶意TX、不健康养卡，那么银行就会对你下手了。
对于信用卡用户“TX”、“养卡”行为，银行是如何看待的？

银行默许TX的原因
1、“TX”、“养卡”和正常刷卡消费的关系
一般银行办卡的协议规定，信用卡里面的这笔钱透支只能用于正常消费，不能TX，其实这就是一个无法确定的行为。因为无论是“TX”还是“养卡”，其本质与使用信用卡直接刷卡消费是一样的，都是持卡人凭借信用卡额度向银行借钱透支信用卡，之后再还钱给银行。
那么，银行怎么来判断是算正常消费，还是TX呢？TX又算不算正常消费呢？每次刷多少才算正常消费而不是TX呢？这一系列的问题，其实就是银行控制信用卡用户，给自己找了一个随时动手的理由罢了。
所以，只要你按时还款，不管是“TX”还是“养卡”，都算是正常消费。但是，如果你使用信用卡恶意TX，不健康养卡那么银行是不能容忍的。
对于信用卡用户“TX”、“养卡”行为，银行是如何看待的？

2、“TX、养卡”银行有利润
银行对TX养卡的默认态度是为了从中获取利润。
我们都知道，银行的盈利主要是由利息而来，但是从银行贷款，手续比较苛刻、繁琐、漫长，所以银行的钱就很难贷出去。如果银行只靠正常渠道的贷款，那么银行的贷款收益是不能超过存款需要支付给用户的利息的，那么银行也是必然是要亏本的。
信用卡优点是手续费和利息比银行的贷款利息要高的多，获得信用卡的要求也更加的快捷简单，所以信用卡便成为了银行小额资金放贷的一个重要便捷的渠道。
对于信用卡用户“TX”、“养卡”行为，银行是如何看待的？

信用卡的主要盈利方式主要有三点：
一、年费。特别是白金卡以上等级的卡类，一般都有年费，普通卡没有年费也要刷过多少笔后免年费，主要是鼓励大家刷卡，从而收取交易费用。
二、交易费用。这笔费用主要商家，例如在淘宝或天猫里购买东西可以用信用卡支付，但是支付宝要收1%的交易费用（商家支持信用卡由商家出，商家不支持信用卡则由买家出），然后再以约定跟银行分成。
三、分期手续费、取现手续费和最低还款后收最低还款利息等等费用。在这一收费上银行是比较矛盾的，原因是客户不能按期还款，还款能力有限，存在违约风险。然而银行又要鼓励这种行为，希望你多分期多取现，甚至还最低还款，这样银行能获得较丰厚的收益，也因此通常分期能提额，鼓励你去分期。
既然银行有利可图，那为什么要特意遏制这种行为呢？只要用户每期都能按时还款，央行征信不出现逾期，那便有恃无恐。而对用户来说，通过TX可以有效的降低贷款利率，也就造成“养卡”行为的大量存在。
对于信用卡用户“TX”、“养卡”行为，银行是如何看待的？

3、若TX行为过于明显，也很容易被降额或封卡
其实，只要持卡人按时还款，没有涉嫌伪卡盗刷风险交易，或者总在低费率商户刷卡，银行都是不会追究的，毕竟在这种安全的模式下，银行和持卡人更像是双赢的关系。
但是，如果持卡人有明显的“TX”行为，例如：如刚还款进去就全部刷出来、长期空卡运行、在不合理的时间刷卡、经常在那些跳码机上刷卡、刷卡的金额跟pos机的类型差距很大、刷卡TX之后出现逾期等等行为。
这时银行肯定会有所行动的。毕竟银行再怎么追求利润，也必须把风控做好，如果任意的让大家无拘无束地去TX，那对银行来说也会有很大的风险，也不符合监管政策的要求，因此对那些有过分TX行为的人，银行随时有可能进行封卡或者降额处理。
更为严重的是，银行会制定的个人信用黑名单。一个人如果被拉入银行信用黑名单，就会不许坐飞机、高铁，限制高消费，不能贷款等等。
对于信用卡用户“TX”、“养卡”行为，银行是如何看待的？

总结
虽说银行对于“TX”“养卡”的行为是睁一只眼闭一只眼，但是为了避免不必要的麻烦，建议正常刷卡就好，养成良好的用卡习惯，做到按时还款、规范用卡！