2018年玩P2P会有哪些新变化?你想知道的都在这里

爱卡网小编 · 发表于 2022-8-29 19:05:00

(文中系网贷世家“我的理财小故事”主题征文著作，由创作者受权先发，版权归网贷世家全部，未授权，禁止转载)
2016年8月24日，中国银监会协同四部委正式上市《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下通称“暂行规定”)，确立自融、拆标、证券化等13条管控底线，全方位缩紧网贷业务流程。
2017年8月25日，中国银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》(下通称“信批引导”)，确定了P2P平台向社会公布的信息及整改时间等。
2017年12月8日，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下达《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(下通称“57号文”)。
2016年，网贷“管控年间”，网贷领域从逆势而上阶段逐渐过分到强监管时期;接着发布备案管理、存管和信息公开等相关资料产生“1 3”监督机制，使网贷行业在2017年进入“合规年间”;2017年12月，“57号文”的发布给了一个管控落地的最后期限，这意味着2018年，网贷领域将进入“办理备案年间”。

2018年玩P2P会有哪些新变化?你想知道的都在这里

2018年网贷发展趋势新趋势——涅盘重生
尽管监管政策越来越严格，但优化科学研究后不难发现，监督机构一方面对网贷领域开展愈来愈强硬的治理，另一方面也给尽了时长让大部分平台有序进行合规之途，保证投资人利益不容易损伤。这种没有一刀切的监管方式使投资人还可以在这一年多的日子里渐渐地接纳而且掌握网贷合规的必要性。
在合理合法合规的大背景下，伴随着全部网贷备案的进行，高效监管制度的健全，网贷领域将要踏入正规发展趋势轨道上，P2P领域也即将步入高速发展的春季。依据政策指引及其多方面发展趋向，歪歪鱼预测分析下列2018年网贷市场发展新机遇，供投资人参照。
1、“大鱼吃小鱼3”p2p网贷领域将成为抢手货
其实很多人还不清楚办理备案后P2P平台意味什么，有着牌照的P2P平台等同于从基干民兵成了正规部队，等同于从“野山鸡”成了“金凤凰”，全部方式都是会一路绿灯，由于办理备案相当于一种认同。值得一提的是，办理备案后P2P平台等同于拥有了央行支付牌照和网络小贷牌照，但对于随处受到限制的小额贷款公司，P2P平台从未有过运营限定，可谓是解了他的迫在眉睫。可以想见，要想合理布局互联网技术消费金融业务的大佬们将在P2P网贷领域刮起一场占领大剧。
2、适者生存，平台良性退出或是刮起雷潮?
2018年是办理备案年间，必然取代一大批平台，再加上监管政策的严格，合规成本提升，许多平台也将撤出。依据过去平台经营总数行情，2016年管控前期撤出平台2000多家，2017年合规年间撤出600好几家，在其中难题平台200家(取现艰难占70%)上下。管控落地式以后，2018年4月份逐渐即将迎来新的一波平台“撤出潮”，投资人应注意，特防期也需要端正心态，提高警惕，风险平台一定要摆脱，当心利息高。但也不要因为“撤出潮”而焦虑，急切排挤，再给平台一些时间，不然很容易造成一些中小型平台资金短缺，造成平台爆雷。
对平台：良性退出应该是投资人的承担，更是对行业承担，假如不具有整体实力，尽早搞好准备，要不转型发展、要不撤出、要不合规。
对投资人：2018年上半年度应以中短期理财最合适，挑选平台需多看看环境整体实力、信批水平、合规水平。
3、资产端市场竞争新机遇，购车贷款业务流程、供应链融资、三农业务流程将备受青睐
新一轮的市场竞争也是一定要紧紧围绕优质资产端进行角逐的。P2P网贷仅有掌握好在资金端优点，给予可靠的加盟项目，才能更好的营造个人优势，产生品牌知名度。自“暂行规定”公布至今，小额贷款分散的规定使购车贷款在2017年迎来的高速发展的一年，因购车贷款拥有额度小、流动性高、流通性强等优点，即便平台去刚兑以后，还可以凭着质押物多一层确保，因此可以这么说购车贷款是当前合规安全度都相对较高的一个产品了。在我国汽车金融公司的占有率还是太低，全国各地汽车金融市场都还没开启，财产端交锋仍在继续。挑选购车贷款平台歪歪鱼更倾向挑选线下实体店的运营模式和质押车贷业务模式的平台。
三农业务供应链融资一直都是我国重点关注对象，2018年伴随着政策落实，供应链融资和三农业务流程将会迎来发展趋势新形势下。投资人在挑选交易时，应多多关注工程项目的信息公开项，确保工作信息真实性。
4、领域回报率小幅度降低，盈利区段将趋向稳定
自2014年网贷领域综合收益率做到巅峰至今，逐渐迟缓降低，2016年8月后，领域回报率保持在10%下列，因羊毛绒过多，领域盈利区段一直处于不稳定状态，老平台盈利低到5%，新平台羊毛绒高到30%。伴随着管控进入尾声，合规成本提升及其羊毛绒平台的降低，2018年网贷领域综合收益率将小幅度降低，平台间的盈利差别还会缩至合理区间。
5、P2P网贷社会舆情将有所改观，大量新投资人群也将进驻P2P
过去提到P2P网贷，社会舆论都侧重于消极，这些都归入P2P网贷担负起校园贷款、小额贷、首付贷款、金交所、旁氏骗局等恶行。管控持续出文下手治理后，P2P网贷要被鸣不平，办理备案后P2P将被国家以及社会认可，到时候，大量新投资人群可能参与到p2p投资人大军中，新生力量的加持会使P2P网贷迈向更加健康更稳健发展之路中。
6、境外上市仍然是诸多平台的电镀金梦
2017年，信而富、小牛在线、及贷陆续美国上市招来业内注目。事实上，自“互联网金融”定义在国际范围内持续发酵后，因国外IPO销售市场排长队时间较短，美国上市已经成为一种风潮，现已提交IPO办理的平台就会有十几二十家。据悉，陆金所最开始将于2018年上半年度香港公开上市，募资也将达到50亿美金，点融网、挖财网、51银行信用卡等都陆续传来发售信息。在2018年6月后，网贷领域基本进行办理备案工作中、合规水平大幅度提高，更多平台将竞相发售，尤其是通过管控磨练得到牌照的头顶部平台，发售依然是主要总体目标。
7、海外合理布局加速，众平台风起云涌东南亚市场
伴随着中国监管政策陆续落地式，针对P2P网贷的某个业务流程而言，在国外发展趋势的大环境已困难重重。比较之下，人口基数大、管控比较宽松、金融业普及率低、金融业基础设施落后的东南亚市场，毫无疑问变成了P2P平台进一步创新发展的土壤层。一部分平台早已带上完善的商业运营模式和最先进的互联网金融首先发展东南亚市场，如陆金所就已经在2017年7月份在新加坡合理布局陆金所国际性，预估2018年将会有更多平台风起云涌东南亚市场。
8、债权转让会员专区还可以继续转让债权标底，但频次比较有限
《57号文》对债权转让有做进一步的解读，但很多投资人还不清楚，是否之后平台也没有债权转让会员专区了?——债权转让会员专区中，借款方间的低频率次债权转让是合规的。
财产端债权转让及其“非常放款人”方式是不合规的，如今只有极少数平台还有这二种方式，投资人需要注意绕开项目投资。《57号文》文主要是对借款方间的债权转让展开了较为详细的解释，其大致意思便是，债权转让区中，借款方中间低频率次债权转让属于合规的，而平台以活期存款、定期理财产品的方式连接债权转让标，会导致新项目限期错搭、资金资产不一样等不良影响，被认定不合规。歪歪鱼觉得，有关“债务”难题管控整改的关键在于把P2P一对一的借款方清晰、透明度。
9、活期存款商品不能投进去! “理财产品”产品要重新整顿
刚有提到，平台以活期存款、定期理财产品方式连接债权转让标，不是合规的。这时候就要提到活期存款产品与定期进行的“理财产品”商品来啦，活期存款商品因为其主要基本原理就是利用循环系统转让债权来达到迅速撤出，所以这样的高频率债权转让商品肯定是不合规了。2017年至今就有不少平台取消活期理财产品，假如你同样在投活期存款p2p投资理财，那一定要注意了。
定期理财产品“理财产品”，相信大家都不陌生，自人人贷的“u计划”逐渐，各平台陆续仿效，该类理财产品优点在于便捷投资人灵便项目投资，使资产不执勤，提升成交量与此同时，也方便了投资人一站式理财，提高平台用户体验感和粘合度，因此一大批“懒人神器”投资人就喜欢项目投资此商品。该产品的关键在于智能匹配平台散标与全自动债权转让，因此在《57号文》中对于此事就会有表述，“理财产品”里的全自动债权转让不是合规的，平台应当调节该类产品上的人物设定。为了能拿到办理备案，许多平台也是下大功夫，点融网最近就公布“团团赚”中本来投资人投的额度能被分散化到1万只贷款标里，如今变为400个之内。
因此下结论，好商品的优点还是得维持的，但是不合乎监管政策的区域仍然需要整顿。“理财产品”整顿后依然是合规的，可投的。投资人在挑选该类产品的时候，需关心本产品是不是合规，仅全自动分散化招投标是合规的，但锁住到期撤出后转让债权不是合规的。
10、资金存管最新政策，添加了V的资金存管才合规
加V是指通过网贷存管业务流程评测银行的，《57号文》对资金存管的需求有进一步的解读，因为各大银行系统软件有所差异，为了能统一进行网贷存管业务流程标准的，将可以通过专门队伍的评测来决定该金融机构是否存在进行存管资格。第一批申请办理评测的名单明确表示，评测成功后，往往会进到资金存管授权管理。值得关注的是，假如P2P平台所签约的存管金融机构无法通过评测得话，也很难在来年六月前完成第一批办理备案，无法通过评测或者没有申请办理评测银行的是不可以进行银行存管业务。2018年办理备案工作中结束后，加V银行可变成受欢迎，而资质证书较弱银行的往往会撤出投资人的视野。
11、本人最大贷款20万、公司最大贷款100万
《暂行办法》中明确把网贷界定成小额贷款，本人最大贷款20万，公司最大贷款100万。通过一年多时长，能够看到许多做超大金额资产的平台早已修改了标底限期，但总量超大金额新项目也有剩下，来年管控结束前能不能做到合规规定还不好说。投资人要注意了，在挑选项目投资供应链融资及企业信贷等超大金额项目时，需要注意新项目公布贷款公司的数据，绕开大额的拆标新项目，同一贷款公司的贷款是不得超过100万，一旦发现该类平台，要谨慎投资。
12、“信联”创立，失信人员无处躲藏
伴随P2P网络借款的兴起，中央银行传统个人征信报告比较严重遮盖不够，多头借贷、借新还旧是失信人员常见方式，为了能抵制此状况，并且为网贷风险分析和风险评价给予合理根据，2017年11月，中国互金协会与芝麻信用分、腾讯征信等8家个人征信报告组织一同创立市场化的个人征信报告组织(通称“信联”)。2018年，“百行征信”将全面启动，并且为网贷领域给予征信数据适用。信息共享，风控审核提升，贷前审核有根据能够进一步降低新项目逾期率，投资人在挑选平台时，应将是不是连接百行征信做参考项。
13、信披排名榜变成继百强企业榜后第二大需关心排行榜
《信披指引》中严格管理平台在机构信息、经营信息、工程信息层面依照引导开展相关的内容公布，信披规定较为彻底地避免了期限错配、不合规的债权转让等一系列模糊不清的难题，针对投资人而言，能够更加清楚的了解项目投资及其贷款人实际情况，减少经营风险。并且，较好的信披将成为2018年平台备案的前提条件。提议投资人在2018年挑选平台时可以参考一下第三方统计的信息公开排名榜，依据排行榜参照平台信息透明度，挑选安全性平台的投资。
14、撤销风险性备用金，商业保险、第三方担保将成为关键确保方法
《57号文》强调风险性备用金与P2P的纯中介公司特性不符合，应逐渐撤销而且严禁为此宣传策划，激励各网贷组织采用引进第三方担保等方式对借款方开展确保。好几家平台已大力支持管控，已连接履约保证险、第三方担保组织贷款担保等确保。打破刚兑尽管是一种发展趋势，但2018年想要实现领域去刚兑是不太可能的。平台为吸引投资客户，提升项目投资消费者的信赖感，依然会选用“半防贫”方式，以合规的形式变向做到“保本保息”的效果。因此，2018年商业保险、第三方担保或将变成流行确保方式。投资者在挑选平台投资的时候可以优先选择有保险、第三方担保的渠道。
作者：歪歪鱼微信公众号：网贷健力宝(WDjianlibao)

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