人人贷,P2P界的银行理财产品

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online_moderator 爱卡网小编手机认证 实名认证 发表于 2022-8-29 18:13:00 | 只看该作者 |只看大图 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题
原文章标题:人人贷,P2P界银行理财
            全新统计数据显示,P2P领域综合性年化利率收益率为10.25%,而一年期定期基准贷款利率是1.5%,银行理财的年化利率收益率则已进入“3”时期(是3%多一点)。

由此可见与银行理财产品对比,P2P的平均收益就是它的2.5-6倍,可以这么说P2P收益吊打金融机构许多条街,相信不少菜友也是嫌金融机构(储蓄、投资理财产品)收益低才选了P2P。

可就在“P2P收益吊打金融机构许多条街”这样的一个大环境下,有一个P2P服务平台却与众不同,它收益不但并不是吊打,有一些新项目收益可能比银行理财产品还低,这一P2P便是人人贷。

定期理财产品收益败给银行理财产品?

人人贷有一款定期理财产品,叫“安盈计划”系列产品。从人人贷官方网站(http://www.we.com/)的定期理财产品中可以看出,“安盈计划”的年化利率收益是3.9%-4.0%,期限是30天。

而普益标准检测统计数据显示,上星期北京、上海、浙江非保本类密闭式预估收益型rmb商品均值年化利率收益率分别是4.02%、4.01%、4.01%,稍高于“安盈计划”的年化利率收益率(3.9%-4.0%)。

这儿很有可能蔬菜同乡会感觉,尽管资料显示银行理财产品收益要更高一点,但很有可能期限较长啊,在同样的期限(30天)内,这种银行理财不一定要比“安盈计划”高。

菜导再举个例子,例如招行的“金葵花增利系列产品1200396号投资理财计划”,期限是33天,跟“安盈计划”类似,预估年化利率收益为4.10%(高过“安盈计划”的3.9%-4.0%),而且还是R2(稳健型),意思是说风险性比较低。

人人贷,P2P界的银行理财产品

换句话说在期限类似的情形下,有一些银行理财产品的收益仍然高过人人贷的“安盈计划”。

除此之外值得一提的是,“安盈计划”跟银行理财产品一样,有募集期超级黑洞(新项目募资环节不计入贷款利息),一般是5天,那样的话,具体收益又需在3.9%-4.0%的前提下继续打个折扣优惠。

其他品牌收益怎样?

“安盈计划”仅仅人人贷的定期理财产品,此外,软件上还有其他投资理财产品,一起看看他的状况:

人人贷,P2P界的银行理财产品

之上这些信息全是菜导从人人贷的官方网站整理出的,从收益的角度看,人人贷的商品收益在3.9%-13%,并且项目投资期限也是比较长的。

这种收益水准总体是小于领域年化利率10.25%均值的水准,就算可以达到领域均值收益水准的,人人贷那里也只有极少数期限超长的商品可以达到。

收益虽寒碜 安全性能高

在人人贷那个地方的投资收益率确实让人闹心,但人人贷这样的平台自身还是相当强悍的。人人贷是业界拿到过大额融资的老炮,归属于人人友信集团公司,创立时间2010年10月,迄今快6年多。

人人贷在2014年1月得到A轮1.3亿美金股权融资,这类拿到过大额融资的平台跑路风险或是比较小的。

第二从经营发展趋势看来,服务平台现阶段成交量超出193亿人民币,在各种网贷评级中一直是前五的出现,并且最近的运营指标都是稳步增长。

人人贷,P2P界的银行理财产品

(照片来源于网络)

从合规上来说,人人贷上线平安银行的银行存管(菜导亲自测试),是P2P领域不可多得真真正正上线资金存管的渠道。

总体来说,安全性能层面,人人贷是做的不错的。

流通性弱 收费标准比较高

从上面的收益图上,菜友们也可看出,人人贷商品期限在1-36月中间,尤其以长期性商品占多数。

在其中U计划可以提前撤出,但需扣除额度2%费用;散标拥有90天之后可转让,需扣除额度0.5%费用,其他品牌均不可以提早撤出或出让。

所以从流通性的角度看,人人贷的商品流通性是不是很好的,一方面长标占多数,另一方面撤出或出让存有花费,散标转让花费还行,仅有0.5%;但U计划提早撤出费用居然达到2%,这样会使本想提早撤出的投资者望而生畏。

除开U计划提早撤出(数额的2%)、散标出让(数额的0.5%)需收费标准之外,人人贷取现也需要扣除一些花费,实际分三档:

2万元以下:1元/笔;

2万余元(含)—5万余元:3元/笔;

5万余元(含)—100万余元:5元/笔。

除此之外无其它杂费。

花费层面整体看,或是收着还是挺高的,尤其是U计划,提早撤出确实就划不来了,高过2万余元取现得话一笔3元钱5块钱,尽管跟收益比忽略不计,可是却领域来或是较高了。

菜导汇总

总体来说,人人贷尽管收益稍低,可是背景强大,经营期限很长,目前看来还是一个主要表现很稳健服务平台,合适稳健型投资者,实际定级如下所示。

人人贷,P2P界的银行理财产品

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