108条网贷问题清单正式出炉十大检查关乎平台命脉

爱卡网小编 · 发表于 2022-8-29 14:00:01

创作者：张娜囡

传言许久的“187规范”总算定下来！
8月17日，有关P2P网络借贷风险性专项整治工作领导小组办公室公布《关于做好P2P网络借贷机构合规管理检查工作方案》及其《网络借贷信息中介公司机构合规管理检查个人整改措施》的报道朋友圈疯传。
券商中国新闻记者向贴近的监管几个人员证实获知，该通告的确早已下达各网贷治理办。据了解，以上明细涉及到108项，此次合规管理检查规定在2018年12月底前完成。

此后，深受业界关心的187条整顿实施细则最后被确定为108条，实际规范国家实行管理体系制定并将在全国范围进行，可以有效防止地区监管套利而发生工程验收问题和风险隐患。

总体要求依照网贷“1 3”规章制度
券商中国据了解到，该通报将严格执行网贷“1 3”制度框架和有关管理制度，统一明确标准。网贷行业1 3现行政策架构就是指“一个办法2个引导另加一个信息公布规范”（别名“1 3”）所组成的网络借贷法规体系”，主要是由以下几种管控文档构成：
108条网贷问题清单正式出炉十大检查关乎平台命脉

2016年8月24日中国银监会等相关部门正式上市的《网络借贷信息中介公司机构业务内容管理暂行办法》，确立网贷领域监管体制及业务规则，确定了网贷市场发展方位，为网贷行业发展创新和不断审慎监管带来了规章制度根据；

2016年11月的《网络借贷信息中介公司机构登记备案管理方法引导》；

2017年2月原中国银监会下达的《网络借贷存管业务流程引导》；

2017年8月下达的《网络借贷信息中介公司机构业务内容信息公布引导》。
本次检查的要求必须全量遮盖，也就是针对早已列入各省市(区、市、省级城市)网贷风险性集中整治名单的网贷机构进行检查，保证机构与业务检查全覆。

除此之外，全部检查全过程规定清楚全透明，检查结论客观性精确，对检查中存在的问题及安全风险必须坚持边查边整，即查即改。

10大关键检查事宜
该通告重点强调和下发了10大检查事宜，和原中国银监会在2016年8月24日下达的有关《网络借贷信息中介公司机构业务内容管理暂行办法》中常提到的规定基本一致，主要包括：

1.是不是严苛定位于信息中介公司，是否有从业信用中介业务流程；

2.是否存在资金池，是否有为顾客垫付资金；

3.是否属于本身或变向为自己股权融资；

4.是不是直接或者变向为借款方提供担保或服务承诺保底还息；

5.是不是对借款方实行刚兑；

6.是不是对借款方开展风险评价然后进行分类管理；

7.是不是向出借方充足公布借贷人风险性信息；

8.是不是再坚持小额贷款分散的网络借贷标准；

9.是不是开售投资理财产品募资（或分离到关系机构开售投资理财产品）；

10.能否以巨额诱使等形式吸引住借款方或股民添加。
打开机构自纠自查及其自律检查
伴随着全国各地好几家服务平台打开自律检查，该通告也明确规定各地网贷治理办应当机构申请注册在辖下的网贷机构开展自查，与此同时自检自查报告须加盖机构公司章、高层管理人员及主要股东盖章，与此同时出示高管组主要股东签订的真实性承诺书，并把自检自查报告报送至注册地址的网贷治理办。

除此之外，网贷治理办催促并特定一家地区性网络金融研究会及相关机构对辖下机构进行自律检查。在其中，国内网络金融研究会对网贷VIP执行全面覆盖自律检查。

值得关注的是，具有双向VIP的身份网贷机构，地区网络金融协会和我国网络金融研究会应分别独立出示自律检查汇报。

推行“一票否决制“ ，今年年底前完成
从行政部门审查看来，各地网贷治理办在机构自纠自查和自律检查的前提下，适时就报告内容及数据信息信息真实性等方面进行行政部门审查。若发现存有具体内容与事实不符、有意谎报、少报、徇私舞弊等状况，要严厉通告，追责问责，对其网贷机构推行“一票否决制”。

此外，全国各地网贷治理办归纳辖下机构检查状况，产生汇报总结，具体内容包含但是不限于：检查整体概述存有的关键问题和风险隐患，机构归类情况和管控建议，下一阶段管控计划等。汇报总结需经各省市(区、市、省级城市)金融办（局）、银保监会相关负责同志签字。

值得关注的是，汇报总结报送至全国各地P2P网络借贷风险性专项整治工作领导小组办公室，密送全国互联网金融的风险专项整治工作领导小组办公室。

除此之外，该通告对合规管理检查时长进行了明文规定，应当 2018年12月底前完成，机构自纠自查、自律检查、行政部门审查具体的进展应由全国各地因时制宜，妥当分配。

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