P2P网贷金融理财是否应该分散投资？

爱卡网小编 · 发表于 2022-8-28 23:30:00

众所周知生鸡蛋不必放在一个口袋里，科学合理的多元化投资既能确保财产安全系数，还能保证收益性。

不论是个人还是家庭资产配置中，都需要适度分散化。
大家耳熟能详的投资品种有银行理财产品、股票基金、个股、私募基金、私募基金、P2P，在其中比较常见的估计要输银行理财产品、股票基金、股票和P2P。
如果这个投资品种都明白，那可以都适度配备一点，即便只项目投资P2P，在多个平台及其资产类型中还要做好分散化。

大家分两大类去分析题主的这种情况：如何挑选安全性P2P、如何理财规划。

一、如何挑选安全P2P平台
01 平台环境

1.平台的申请注册/认缴资产是不是深厚
注册资金事实上是指公司股东想要以是多少资产来承担企业的义务。
不好说注册资本越多平台越可靠，但认缴资产1000万以内的平台，平台并没辛苦钱取出要多少钱出去，资产不足深厚。

2.是不是得到风投、上市企业入股
近些年跑路所谓的“国资环境”的平台已让国资臭名远扬，国资环境的头衔确实非常虚，绝大多数都是买回来的、或是可转债、或者一个小至没有优势的国资入股。
所以看到国资环境千万别头一热就投进去，当心“伪国资”！

许多P2P平台声称得到风投，但虽然很多是老板自身成立一家公司对平台开展入股，资产左手倒右手，这类基本上忽略不计。
但如果是著名风投入股，还是值得注重的，终究著名风投全是逐利的，且风投拥有更多的层面与资源来了解平台，有发展前途才选择入股。等同于也给我们众多投资人做了一个挑选了。

上市企业入股，应注意是不是新三板，假如是新三板上市企业，基本上不考虑。

02团队实力

1.精英团队专业能力
团队人员是不是在著名金融企业出任高级官员。
网络贷款有极强的金融属性，而金融业有极强的专业能力，不是谁都能担任的。多年来的沉积和实践经验至关重要。

2.创办人、高管信用问题
在传来跑路平台中，不缺一些失信人员创建的平台。
我们在选择P2P平台时，必须鉴别平台创办人或是高管团队风险防控措施。
不妨问一个骗子公司成立平台，它会真想好好经营吗？很可能就是怀着赚一票就跑路的态度。
而反过来，一个著名大学毕业、在这个市场领域里累积了高品质人脉关系的人就会随便跑路吗？回答是否定的。这样的人风险防控措施会低些。

03风险控制&业务流程整体实力

风险控制是平台快速发展的重要。
撇开风险防控措施外，风险控制整体实力确定平台能不能生存。平台新项目发生贷款逾期、坏账损失，很有可能将平台压垮；即便没有压垮，投资者草木皆兵，到时候也难免会发生排挤，最终死亡。
但是我们投资者没法见到平台具体的风控措施，只能依靠精英团队风险控制层面积累的经验、平台风险控制保障体系来得知。
精英团队之前已经讲了，风险控制保障体系主要包括以下几个方面。

1.平台自身涉及到业务流程
从监督机构角度观察，期待P2P主要体现在普慧，而非动则上千万的大标，因此大哥红岭上年被监管机构提醒谈话。
从风险控制视角，标的金额太大，风险性较集中化。而小额贷款分散化就不同了，能风险分散，一个贷款人贷款逾期对于整个平台危害比较小。所以有了老杨预估3年之内撤出P2P销售市场规划的。
所以我们在选择平台的时候一定要绕开超大金额标底的平台。住房贷款、供应链融资标的金额稍大，一般在100万元以上；购车贷款、信用贷款额度小了，一般20万以下。
也并不等于购车贷款、信用贷款就一定安全性，近些年领域闻到购车贷款销售市场的红利，陆续位居购车贷款销售市场。资产端品质也在慢慢降低，如今购车贷款经营风险已经释放出来。
所以最好选择自营的平台，并非加盟模式。

2.保障体系
不论是平台为了能本身的风控或是吸引投资者，都有众多增信措施。
如，开设质保服务赠款（风险准备金）、与担保公司协作、给标底上履约保证保险这些。
多一些保障体系对咱们投资者是利好，只是我们不能只看这种信用担保、忽视平台业务流程实质而盲目跟风。

3.平台经营规模
大家习惯性看平台的总计投资总额、待收总金额这些。
的确，额度越多平台越受股民热烈欢迎，可是规模较大也是有缺陷，俗话说得好船大难掉头。
规模较大还得有相对应的风控整体实力与确保幅度才可以，否者隐藏的秘密风险性只会更大。

04合规管理水平

1.是不是发布资金存管
这儿应注意，与银行签署银行存管协议书并不是真正的上银行存管，仅有银行存管系统软件正式启动才可以避开平台接触投资者资产，防止资金池的现象。
与此同时应注意，一部分平台尽管发布银行存管，反而是安装双系统并行处理，且银行存管全面的标底类型比平台系统软件少很多。这类平台必须特别注意了。

如何判定平台发布资金存管呢？
能打银行电话核查；
或是注意申请注册、在线充值时是不是在银行业务进行、接到金融机构上传的手机验证码。

2.标底额度
监管政策，公司在单独平台借款金额不能超过100万，本人不能超过20万。
相拥管控，切合时事热点才可以生存下去，这些显著和监管唱反调的，就别动了。

3.别的
如2017年7月15日以后不可以市场销售金交所产品，网络贷款不可以从业首付贷款、小额贷等。

二、怎样进行个人理财规划
01 市场中比较常见的投资品种

“撑死胆大的，饿死胆小的”这话多年前也可以用来归纳投资圈规则，如今看来只有吓到刚刚开始投资行业的“新手”理财者。
在当今多种多样投资理财产品市场竞争时期，一味地“狂妄自大”，想要赌一把的态度大赚一笔，这样的行为十分不可取。看清理财产品风险收益比，挑选安全性比较靠谱的项目投资平台，理性项目投资才是时下最聪明的选择。
只不过在理财投资行业，风险与收益是一对永恒的话题。不同类型的理财渠道回报率也不一样。

下面来比较一下普遍理财方法的盈利与风险。

1.存款：零风险高收益
资金存管风险性基本为0，尽管中国银监会准许金融机构也可以申请倒闭，可是银行破产的概率不大，尤其是大中型公有制银行业。

2.金融机构定期理财产品：回报率5%上下，风险低
基础是一定要认清发行方是不是金融机构，不必傻乎乎认为在机构选购的投资理财产品就一定安全性，金融机构还会市场销售车险公司、券商的投资理财产品，甚至还有银行人员“跑单”市场销售一些风险性非常高的商品。上半年各种各样假银行理财详尽大家已经听过不少实例了。

3.货币基金商品：余利宝、腾讯理财通，回报率4%上下
货币基金商品，事实上购买的是一些中低风险的国债券、定期存款商品等风险相对较低的商品，因而风险性比较低，协调能力比较高，尤其像余利宝这种货币基金小宝宝，随存随用，将平时支出存有里边再好不过了。

4.车险公司投资理财：盈利3%，风险小
保险公司投资理财产品，回报率广泛比较低，再加上在今年的金融会议，确定了保险姓保的方针，将来理财特性可能急剧下降。

5.P2P：风险性比较高，利润高
P2P是近年来大热的投资理财方式，风险与收益一直并存的，享有高回报的前提下必定要承担一定风险。
但总体来讲，P2P或是较为简单的投资品种，无需把握比较难懂的股票市场K线图，也不会被金融机构看不上是吊丝，生活当中碎小银两还可以投向P2P，还可以平稳得到不错的收益。

02 个人理财规划/理财规划

偏传统的投资者还可以在银行理财产品中适度多投入一点，盈利尽管在5%上下，可是安全系数还是很不错的。
基础是一定要避免购买到假银行产品。

如果对于流通性要求很高，例如平时收入支出经常的小店，同时也是维护保养平时运营资金，对安全规定也比较高。那可以在货币型基金中适度多配备一点，灵便安全度都可以兼顾。

假如追求完美一定的高回报，则可学习投资P2P，一开始能够小额贷款试着，吸取经验之后可以适当买入。

假如信仰高危才会高回报，人生不搏不精彩纷呈，那样能去股票市场搏一搏，当然前提是一定要有时间和精力操盘，还要有精力去学习培训把握股票市场基本知识、掌握经济动态和国家新政策。
但这里提醒一句，股票市场变幻无常，7亏2平1赚，进入市场以前问问自己是否存在水平变成10%挣钱的那一部分人。

03 P2P理财规划

不论是一部分资金投资P2P或是所有资金投资P2P，在P2P内一定要注意多元化投资。
全部资金投资于一个平台，一旦这一平台发生贷款逾期或是故意跑路，本钱毫无；
又或者是全部资金投资于一种资产类型，一旦遇到该领域风险暴露或是被管控喊停，风险性便会被无尽扩张。

举例说明大伙儿就明白了。
2017年，管控连续一刀切金交所、小额贷这几种资产类型，若是在投平台的资产类型全是金交所，那在管控下，平台一个新的资产端难寻，再加上投资者的比较敏感状况，很可能引发排挤乃至跑路风险。

因此，在交易P2P时，要分散化到好几个平台，与此同时一定要注意每个平台其背后的底层资产是啥，防止终究全部资产都是在转向了同一个资产类型里。

此外，整体的P2P配备，还可以在安全型平台和利润型平台内进行配备。
一部分本钱投向稳健型的平台，尽管盈利稍低，但是却可作为安全碉堡；
此外一部分资产则可项目投资偏盈利型平台，用以拉涨全部项目投资的盈利，这种平台的挑选并不是一味追求高回报，反而是选择一些名气不太高，可是安全系数很好收益也很好台子，这种平台通常存在一定的红利期，利用这段进到锁住盈利。

扒姐在公众号有提到，“项目投资网络贷款，如同侦察员”，须要时刻关心互金平台的迈向和所投平台安全性。
愿大家在保住本金前提下，获得更多盈利。

结语：
1.P2P投资中遇到困难能够扫一扫二维码我自己的公众号（剥皮挖互金）评论，扒姐会尽早解释。
2.公众号汇总了近500家平台的评测，项目投资前能够查看详细评测，以作参照。
3.把那繁杂的P2P读起来更方便，给大家带来新的项目投资有价值的信息。
P2P网贷金融理财是否应该分散投资？

作者介绍：剥皮，6年P2P投资理财社会姐。
出众、英勇的女汉子。成名出道于网贷平台，骂过许多平台，挺过许多整夜通宵。纯正四川妹子，头发短眼界长。关心扒姐，公众号：剥皮挖互金（ID：bapiwahujin）

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