米庄：2019 年，我们如何选择靠谱的网贷平台？

爱卡网小编 · 发表于 2022-8-28 23:30:00

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12月22日，由小杨妮儿承办的「网贷投资人 2018年终聚会活动」在上海举办。本次聚会活动，米庄总公司爱财集团财富管理中心首席总裁方壹江受邀参加，与上海、杭州市等多地的杰出借款方，关键探讨了2019年客户外借的思路应该怎么做。
据了解，方壹江是浙大工学学士、西班牙蒂尔堡大学金融学硕士、AFP理财规划师持证者，他有着十多年金融从业工作经验，主要从事和主抓银行零售财富资产管理方法等服务。在聚会活动当场，他发布了名为《2019年，大家怎么选择靠谱的贷款平台?》的主题演讲。
那么对变化中的企业，分辨平台标准的也在变化，2019年我们又应当注重那些指标值?可以看以内的共享纪实。
方壹江认为有七条具体内容是不可或缺的判定标准，七条规范如图所示：

米庄：2019 年，我们如何选择靠谱的网贷平台？

在这里七条具体内容里前五个标准相当重要，假如一定要找一个最主要的指标值，我认为是平台的风控能力。下面我就将详尽跟大家说一下每一条指标值应当怎样看待。
一、风险控制能力：资产数据的公布（最重要）
个人信用贷、供应链融资、票据质押等不同资产端都是有好资产和差资产的差别,大伙儿选择的时候需要关注每家平台的资产品质。以个人分期销售市场为例子，贪财集团旗下的网络贷款平台米庄的资产端分期商城，而商城系统提供服务的借款人是接受过优良的高等教育、迈进职场上的年青白领人群，这类人群的信誉度大家称之为有保障，整体坏账率也较低。
假如说一家平台不想做人群细分化就进行推广，那样即使是小额贷款个人信用类贷款，坏账率也可能不容易低。
我也认为借款人的遍布最好是还分散在不同省区，这可以抵御部分区域借款人团体毁约风险。与此同时，平台还需要严格控制借款人多头借贷。大家在风控审核时规定借款人与此同时贷款不得超过 3家，会去查借款人的征信数据，一旦发现贷款超出3家，再高质量的标准，大家都不会下款。
总而言之，借款方最关键的是来了解每家平台的风控措施，而不是说简易觉得做个人信用贷风险都低。我本人特别喜欢去探究上市公司财报，由于财务报告公布的信息内容全是真正详细的，评定的信息和层面大量。但是现在 P2P 上市很少，假如平台对外开放公布了财务审计完的财务报告具体内容，是值得大伙儿参考的。
二、公司成立时间与控股股东
创立时间越长的平台会沉积越多数据信息，可靠性越高。
各位看平台的时候一定要关心平台的控股股东，而不只是CEO，控股股东才算是平台的具体掌舵者。自然关键团队从事环境也非常重要，假如关键团队人员有多年金融从业工作经验会更好一些，团队稳定性高的平台非常值得挑选，精英团队常常变化的也要思索。
三、股东背景与实力
平台的大股东足够强大则意味着平台的防贫能力强，几类大股东环境含金量我觉得排列是国有资产控投平台>银行系平台>发售系平台>风险投资系平台。
首先注意一点，这一排列创立前提条件是这种公司股东是大股东，或者是对平台有绝对性操控权，不然并没有实用价值。
自己职业生涯亲身经历过国有制环境资产入股投资 P2P 平台的一个过程，步骤特别长，调查很严，这种股东背景我觉得是很不错的。其次金融机构控股平台，例如安全集团旗下的陆金服，再是国有上市公司控股平台，结尾是风险投资环境平台。
我觉得我想大家多多关注平台总公司的财务报告，总公司强劲平台也不会太差，需多关心财务报告里平台的现金流量具体情况。
四、最底层资产
最底层资产大家需要考虑的是平台的资产种类、借款人的好坏程度上、均值借款期限和年利率。我觉得年标在10%收益率之内的是正常，大家现在外借还是应该以稳为主导。
五、平台增信措施
一般平台会出现贷款担保和保险两种方式，假如融资担保公司是 3A、2A 级别国有制融资担保公司，那比一般的小一点保险公司保险好些，融资担保公司的履行合同程序流程广泛要比保险公司高效率。
现在最流行的履约保证保险归属于财产保险的一种，保险公司赔偿步骤通常周期时间较长，必须提供的材料许多，全过程较为复杂。假如是大型保险公司(如安全、太保、中国人保)保险投保还是比较有保障，但是小的商业保险公司承保，真实赔偿实际效果就得看每家保险公司工作流程效率了。
大家(贪财)和众安保险有合作，众安保险在互金领域内的专业水平是很不错的。她们每季度都会来平台尽职调查一周，会调查平台各方面的数据信息。
之上5点是我认为的非常重要的分辨层面。
下边2条能够来给大家辅助指标值：
六、合规检查状况
这儿参照的是平台是不是依照「1 3」指标的去做合规管理，即网络借贷信息中介机构业务内容管理暂行办法、办理备案引导、银行存管引导和信批指引。
七、办理备案进度及其它第三方平台参考
大家一定要注意的是，即使是办理备案了平台仍然遭遇运营风险，因此调查平台还是得重归平台自身。
我看了好多个第三方平台的信息，发觉排行进出非常大，这种第三方平台的信息个人觉得就关心平台月交易量排名榜，交易量越大市场认可度相对性高，并且平台流通性都比较好。
最终说一点，怎样正确做分散资产管理
大家分散资产管理并不是说将钱没脑子投在不同类型的网络贷款平台，这类分散实际是加强了风险性，由于你投的平台资产种类有可能是相同的。举例说明，在今年的购车贷款类平台就遇到系统风险，许多平台都受到扫黑除恶产生的影响，坏账率骤升。假如你外借的基本都是购车贷款类不一样平台，那你的外借资产就真都受到了严重影响。
真正要分散资产管理该是依照不同类型的资产端去分散，例如个人贷款类平台选一个，供应链融资类选一个，购车贷款类平台选一个，平台间的关联系数比较低，以免单一资产风险。

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