利息超18%应警惕手把手教你识别不靠谱P2P平台

爱卡网小编 · 发表于 2022-8-28 23:30:00

邻近年底，飞速发展的P2P领域不但遭受资本寒冬，也面临着逃走持续消极笼罩着的窘境。尤其是在管控实施细则未落地之前，P2P领域良莠不齐，诸多投资人并没掌握平台环境是否真实、是否存在可信赖的存管、高利息风险性到底有多大等诸多问题，就匆匆展开了项目投资，进而导致投资人利益受损。在参差不齐的P2P行业里，怎样才能更好地鉴别不靠谱的平台？

贷款利息超18%应当心

P2P平台想获得投资者的欢心，甘愿以利息高诱之。但是，高回报伴随高危，这一条在交易领域内的金科玉律也适用于互金平台。在参差不齐的P2P制造行业，平台回报率都是良莠不齐。投资者在面对利息高平台时要保持警惕，切勿为了能捡芝麻而丢了西瓜。

据网贷平台资料显示，P2P平台收益率从相对较低的4%至20%之上不一。平均收益在20%的平台有260家，其中不乏利率30%、40%的利息高平台。在各种利息高平台上出现取现艰难、停业似乎已经跑路的平台比比皆是。北京商报记者开启在其中一家表明跑路的平台――易诚金融业网站，红色的页面中只表明有“新征程新的征程”、“网站改版维护保养”、“湖北省龙声资本投资管理有限责任公司”、“2015-11-18”等几大字眼。

中国经营报前不久曝出的法国巴黎金融网，日息3%、年收益率超出10倍，这般利息高迫不得已令人心生怀疑。盈灿资询高级研究员张叶霞提示道，投资者在挑选贷款年利率超出24%的平台一定要慎重考虑到。实际上，依据《民间借贷案件适用法律规定》，借贷双方合同约定的利率超出年利率24%，不予维护；合同约定的利率超出年利率36%，超出一部分利息约好失效。

而在现实生活中，P2P平台的利率超出18%就应当造成当心。一位P2P平台工作员向北京商报记者表明，平台的外借利率一般分为给投资人的利率、平台的经营利率和为了能防范风险支付的一些额外收费。假如投资人利率超出18%，再加上2%-3%的运营成本和其他一些额外收费，外借利率很有可能超出24%。这种利率不具有法律效力，而且高利率加强了借贷人违约风险，不利于平台的安全运营。

“投资者在决定平台利率时还要融合领域总体水平。”张叶霞强调。值得关注的是，不一样标底会出现利率的差别。张叶霞觉得，投资人针对平台的利息高一定要多问好多个为何。平台所在地域不一样、贷款标底不一样都会导致贷款利息不一样，像融资租赁业务这种标底利率会较低。假如这种标签有极高的利率，就需要造成警惕了。

针对高利率平台，银率网投资分析师强调，高回报背后或许是他们还在虚构美丽的谎言小故事。比如有网络金融平台关键做的都是融资租赁业务债务买卖，其平台商品回报率为9%-14.6%，而融资租赁行业内真正业务销售利润率水准仅是8%上下。但是像3M金融互助等利息高平台，甚至都没有新项目，没盈利由来。这种方式无法长久，崩盘是迟早的事。

平台信息内容需核查

投资者在挑选项目投资平台时，应当搞好足够的考察工作。知彼知己，才能保障财产安全。

P2P平台为了能争夺顾客夸大其词营销推广，公布一些不真实的信息。一些平台称为注册资本上千万乃至上亿人民币，但资本公积为零或者与注册资本相距极大。张叶霞觉得，投资者在挑选项目投资平台时，一定要多方面了解，核查平台信息内容信息真实性。投资者能够登陆全国各地企业信用信息公示系统对公司的注册资本、主要股东等相关信息进行核查。

针对大股东、法人代表执行记录状况，还可以在网页搜索“失信被执行人名单”搜索相对应信息内容，还可以到国内最高法院官方网站查询。但对公司经营管理范畴中包括什么能够从业P2P行业难题，某平台的负责人告知北京商报记者，一般都是商务咨询、金融服务等。由于管控实施细则还没下达，目前尚无统一要求。

张叶霞提议，有条件的话，投资人可以去平台企业进行参观考察。一些问题平台一般没有办公地点或是极为简单，办公地点在一些偏远地带。

除此之外，投资人在参观考察时，针对办公地点、总面积，及其房租、租赁期等相关信息也应当多多关注。有办公地点但出现异常窄小，而且租赁协议起始时间在3个月以下的平台都很异常。投资者还可以登陆一些网站访问量的监测网站，查看网站日常的用户访问量。平台平台流量比较高，平台的营销能力很强，对投资人的影响力极强。

平台的股东背景针对平台的安全运营起到重要意义。对于此事，张叶霞觉得，投资者一定要对平台的股东背景搞好调研，查询平台的监管团队结构是否可行，是否存在金融机构等其他商业银行的从业者。针对平台录制的视频一些资质证书或人员的图片，可以利用一些建筑识图专用工具鉴别，有一些平台会盗取一些高管的照片。

但是像法国巴黎金融网那样依靠巴黎银行作为其背诵的拙劣手段，可向巴黎银行等关联企业进行核查。张叶霞补充说，针对平台的资金托管金融机构，也可以咨询有关金融机构进行核查。

值得一提的是，针对平台的域名注册也应当给与关心。张叶霞详细介绍，一般靠谱平台只会有一个域名，假如平台有好几个网站域名并时常替换，就应当造成当心。假如平台网站域名较为怪异或与平台名字没什么关系，也值得猜疑。不排除一些靠谱平台网站域名被买走，迫不得已应用别的网站域名。

有业内人士提示道，投资者也应当关心平台的贷款订单数和标底量是否配对，假如贷款标底量高过贷款订单数，平台存有拆标底难题。针对平台期限错配难题，要调查标底限期和借款期限是不是配对，像有一些融资租赁项目一般限期很长，而借款期限稍短，存有期限错配问题。除此之外，平台借贷人市场集中度假如比较高，平台所面临的还债风险很大，一旦出现多笔大一点的毁约，也会增加平台的倒闭隐患。

付款背诵风险很大

中央银行先前施行的《指导意见》之中明确规定，P2P平台顾客资产第三方存管规章制度，保持顾客资产与工作组织本身资产分账管理。但是，许多平台在页面中喊着和第三方支付企业合作的幌子，令人误认为该平台就会有资金托管，投资者必须十分注意。

第三方资金托管就是指现金流运作在第三方资金托管企业，且不通过平台帐户，从而减少了平台故意侵吞买卖资产给投资人带来的损失。“一旦进行了资金托管，则意味着平台的各类成本费都高了，平台在运营上得到了资金全局性牵制，在注册手续上比其它平台繁杂繁琐。”一位P2P平台责任人讲到。因而，许多骗子公司平台并没有完全将资金托管在第三方机构或是金融机构，仅仅喊着第三方资金托管名义来出轨投资人。

必须当心是指，一些平台称为资金托管在第三方支付单位，可事实上，第三方支付公司仅给这些平台提供了一个收取的插口，并不是第三方资金托管。例如法国巴黎金融网的在线客服表明，她们平台的资金托管在环迅支付。但北京商报记者在申请法国巴黎金融网帐户开展在线充值时发现，法国巴黎金融平台其实会有环迅支付的氪金方式。但环迅支付的人工客服告知北京商报记者，法国巴黎金融网并不是他的协作商家。事实上，环迅支付仅提供了一个三方支付，并不是资金托管。

也有一些平台称为和银行签订资金托管的协议书，但资产并没有完全代管在机构，例如，某网络金融平台此前在平台上宣传策划在7月与某国有商业银行签订了资金托管协议书，但该平台被证监会发布调研以后，该国有商业银行出去回应称，“因彼此连接系统软件至今未开发设计，协议书并没有本质执行”。因而，提议投资人在投平台时还是要好好调研，或是向第三方支付机构或者金融机构进行核对。

怎样识别真假资金托管？以上P2P平台责任人向北京商报记者称，鉴别假资金托管简单的一个办法就是亲自申请注册该平台，申请注册平台账户后，看看是否规定申请注册第三方支付组织的账户。若申请注册平台账户以后就可项目投资，该平台根本没有第三方资金托管。此外，假如注册认证规定开启第三方托管，但只是单纯地百度收录你的手机号和实名信息，并没跳转第三方托管平台自己的服务器，进行一定的安全校验，也代管是不真实的。

假资金托管很容易出现资金池，平台可以任意侵吞用户资产，并看向投资人意想不到的方式，这类平台的倒闭几率也很大。

银率网P2P网贷投资分析师李先瑞表明，P2P项目投资害怕碰到的便是平台自融、卷款跑路。仅有设立了真正意义上的顾客存管，资金投资人和贷款人中间直接对接，平台没法接触到了投资人把钱，才可以有效遏制平台卷款跑路。从这一实际意义中说，全部未创建客户存管的平台，都是值得当心的。

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