P2P网贷评级靠谱吗?

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online_moderator 爱卡网小编手机认证 实名认证 发表于 2022-8-26 15:55:26 | 只看该作者 |只看大图 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题
没有绝对的靠谱和不靠谱,每家的侧重点不一样,适合自己的就好。
你可以参考个人的测评参数,下面是最新一期的测评
一、测评
本期是第18期投资和关注平台性价比测评。
1、暂定的不测评平台范围:
(1)半年以内,平台存在严重违法违纪或严重诚信问题的平台,一律不考虑;
(2)上线时间少于一年的平台;
(3)平台综合年化大于20%;
(4)不公开披露平台运营数据和信息的;
(5)人均借款额度超1千万的。
2、测评详细信息采集来源:
信息采用优先顺序为:
(1)国家企业信用信息公示系统;
(2)深圳信用网;
(3)上市公司公告;
(4)其它政府部分公示或可查询的平台信息
(5)网贷第三方和平台公开披露的信息;
(6)现场考察获取的信息。
3、平台收益率依据
统一采取平台最近一年期限借款标拿到手的实际利率,有管理费率的扣掉管理费。最长期限不足一年的平台,采用大多数人能拿到的利率。
4、定性评价标准
风险系数分评价标准:9分以上为较低;8-9分为中低;7-8分为中等风险,7分以下平台暂不考虑计入测评榜单。
性价比评分标:在70分以上的为高,68-70分为中高,65-68分为中等,60-65分为中低,60分以下平台暂不计入测评榜单。
二、平台测评详细分析
5月份网贷行业总体比较正常。截止2017年5月底,当月成交量2488亿,行业待收9966亿,当月平均利率为9.21%,网贷行业目前正常运营的平台数量为2148家,相比上个月月底减少了66家,新增加6家,4月份停业及问题平台供75家,其中有52家停业,4家转型,跑路只有4家,另外15家提现困难。减少的平台主要还是以停业或转型为主;真正跑路和提现困难的,占问题平台数量的不到25%,良性退出或停业的平台还是多数。
平台测试结果见主表:

P2P网贷评级靠谱吗?

P2P网贷评级靠谱吗?

主表中各项因素得分来源详细情况见附表1、附表2、附表3。鉴于附表内容较多,所以仅放在个人公众号文章末位,其它地方不再放附表内容。
本期平台和上一期相比,新增加了2家平台,一家是信用宝,另一家是钱保姆。
个别平台分析:
(1)拓道金服
总体风险系数中低,性价比高
本月测评时,仅采用一年期债权年化13%收益率测算,所以跟上月比性价比得分下降。但实际上一般投一年期时,都会用加息券,实际如果一直投一年期债权收益肯定要高13于%。本月平台成交额为3.2亿,比上月几乎增加近50%,待收金额增加到了6.7亿,增加了近25%,投资人数增加到6200人左右,借款人数3800人左右,主要数据指标均远好于4月份。最**台恢复债转功能后,由于接收债权转让标不能使用优惠券,所以暂时利率偏低的债权不太容易转让,其实这方面,几乎大部分平台的债权转让标都不能使用优惠券,只有极少数的可以用。现在长期标的利率虽然看起来不高,但持有一年以后再回过头来看,目前14.5%的收益率估计就要算高息,因为目前行业的整体收益率只有9.2%左右。14.5%的收益率已经比行业平均收益率高了近一半。
(2)和信贷
总体风险系数中低,性价比高
和信贷本月成交额5.3亿,待收达到33.99亿,提高了14%,1.8万投资人,借款人数730人左右,成交量和待收都好于4月份水平。
(3)联投金融
总体风险系数中等,性价比中高
本月成交额超过2500万,待收超过3900万,比上月增加了22%,投资人数有490左右,借款人数大概在160人左右,规模总体还是处在快速增涨期。但目前资产端的供给量还是达不够线上资金端的需求,未来上了抵押车业务后,标量不够的现象有望得到缓解。
(4)信用宝(新增加)
总体风险系数中低,性价比中高
本月成交额超过7.9亿,待收超过12.2亿,比上月增加了4%,投资人数有9800人左右,借款人数大概在900人左右。
这平台刚好上个月去深圳时顺带去公司看了一下,主要是做个人信用借贷的平台,线上平台这一块的业务主要是由北京总部的公司负责运营,深圳那边的定位是研发。平台风险缓释金目前没公开披露,未来可能会迁移到存管的廊坊银行里面。官方披露的与逾期率是1.69%,资产端的获取来源于线下。加入了中国互金协会,15年12月 获得德同资本、中美创投、朗玛峰10000.00万元融资。目前在主流第三方中的知名度欠差。
(5)融金所
总体风险系数中低,性价比中高
本月成交量7.3亿,待收26亿,待收增加了9%,投资人数1.9万人,借款人数超过3500人,总体规模跟上月持平。
这平台也是上个月去深圳公司总部看了看,据平台人员介绍:线下门店数量超过50家,目前主要是做车贷业务,做房贷业务的只有挨着总部附近的贷贷通一家在做,线上每月的业务占比显示的也是车贷业务占比超过90%以上。公司股权结构方面,只有线上平台背后的公司与团贷背后的母公司有股权关系,融金所集团旗下的其它公司跟团贷没关联,是独立运营的。存管预计上线时间是7,8月份左右。另外现场随机抽查了一个目前待收的抵押车贷标,车辆抵押凭证、借款合同、车险单、打款凭证、借款人资金成本、车子的定位等信息审核较完善,借款人资金成本方面跟同行业接近,抽查的借款标真实性个人认为较高。还有一些其它的信息就不再一一叙述。
(6)团贷网
总体风险系数中低,性价比中等
本月平台成交额破49亿,投资人数114万左右,借款人2.5万左右,待收123亿左右,人气和规模跟上月比,上升势头比较猛。
本月派生集团正式宣布,已获得新一轮融资18亿元人民币。本轮融资由民生资本领投7亿,盈生创新科技跟投6.5亿、北海宏泰跟投1.5亿,有投资人质疑平台获得18亿融资,但股东信息里面只显示风投方认缴了数百万,这个主要是投资方的大部分投资资金计入了公司资本公积金的缘故,平台公布的协议里面也有。刚获得融资后,往往短时间内的风险会下降,也会冲淡光影侠退出新三板的影响。
(7)钱保姆(新增加)
总体风险系数中等,性价比中低
本月成交额超过3.4亿,待收超过5.6亿,比上月增加了8%,投资人数有7300人左右,借款人数大概在300人左右,总体比较平稳。
这平台最开始主要是做车贷业务的,在今年3月获得内蒙古城投投资一亿投资后,平台开始主要转做供应链金融。目前一年期债权收益率能到12%,由于当下的新政有借款上限的要求,除了车贷、个人信贷业务外,可能就是供应链金融还有较大的市场。内蒙古城投投资是国资系旗下的2级子公司,供应链金融主要就是以核心企业为出发点,为供应链上下游企业提供借款的一种模式,变相的分散掉企业贷借款过于集中的风险。
三、结 语
最后,随着测评平台数量的增加,部分平台个人也未投资,更多的是做参考对比用,而且个人测评平台过于侧重收益率,长期下去依然会存在榜单中平台踩雷的风险,所以这一条投资人在参考时一定要时刻牢记。本月测评的16个平台中,5月份的数据总体好于4月份。在国内,投资政策的突变风险还是挺高的,就拿一个银行存管的要求来说,目前各地的监管细则要求都不太一样。赚的利差多了,注定风险不会太低。本月还去了一家证券公司营业部调研,网贷的收益率目前都还是高于传统理财的水平。这些年也调研过多家平台的线下借款人资金成本,其实都还是偏高的,要想做到为中小微企业和个人解决融资难融资贵的问题,还有很长的路需要走。网贷行业一方面是线上融资成本高,导致一部分有优质资产的机构不敢进来,除了考虑成本问题还有政策监管趋严的问题;另一方面是网贷的资产往往都是次级债,这种债权往往又很难通过传统有廉价资金机构的审核要求,加之政策监管趋严,导致站在门外观望的资本较多。网贷更多的还是靠摸着石头过河,总体风险偏高,不确定因素较多,希望大家精选分散,且投且珍惜。
作者简介:乐山大佛,互联网金融专栏作家。欢迎大家关注个人公众号:大佛聊互联网金融。
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