2020年8月20日之前民间借贷，要追回多付的利息，需要这么做

爱卡网小编 · 发表于 2022-8-23 14:30:00

【借贷新规落地，多付的利息可以追回了】
最高人民法院修订的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（下称“借贷新规”），已经于2020年8月20日开始实施。小伙伴们多付的利息可以依法追回了，法律依据如下：
第一，借贷新规第26条规定，以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限。以2020年8月20日发布的一年期LPR即3.85%的4倍计算，目前民间借贷利率的司法保护上限为15.4%。
第二，借贷新规第32条规定：本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。按照借贷规定确立的新规则，8月20日尚未履行完毕的民间借贷，都应当执行新规则，年化利率不得超过15.4%。
第三，借贷新规第14条规定：具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）提金融机构贷款转贷的；（二）以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的；（三）未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的；（四）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（五）违反法律、行政法规强制性规定的；（六）违背公序良俗的。
2020年8月20日之前民间借贷，要追回多付的利息，需要这么做

【依据借贷新规定，哪些利息可以追回？】
2020年8月20日之前借的钱，并不是所有利息都能够追回，需要区分三种情况具体分析：
一、不能追回利息的情形
2020年8月20日之前案件已经审理完毕，或者正在审理的一审、二审、再审民间借贷案件，不适用借贷新规；此前的民间借贷合同未涉诉，但是已经还本付息履行完毕的，合同的权利义务已经终止，虽然与现行法律规则存在冲突，但是现行规则已经没有适用的空间了。
二、可以追回部分利息的情形
2020年8月20日以后民间借贷合同尚未履行完毕或者发生争议涉诉的，且不存在合同无效情形的，则年利率超过15.4%的部分得不到支持，已经超付的利息可以主张抵扣或者返还，其直接法律依据就是借贷新规第32条。
三、可以追回全部利息的情形
2020年8月20日以后民间借贷合同尚未履行完毕或者发生争议涉诉的，同时符合借贷新规第14条规定的任一情形的，则借贷合同无效，借款人无需支付任何利息，已经支付的利息可以要求全额返还。因为无效的合同对当事人无法律拘束力，其法律结果是合同双方当事人相互返还。借贷合同无效的，借款方需要返还已经收到的本金，出借方需要返还已经收取的利息。
2020年8月20日之前民间借贷，要追回多付的利息，需要这么做

【有理有节依法维权，追回多付的利息】
我们已经搞清楚了法律依据和可以追讨利息的情形，小伙伴们再按照以下三个步骤实施，就能够有条不紊地追回自己多付的利息了。
第一步，研读自己的借贷合同，测算一下综合借款利息，即包括借款利息、手续费、担保费、中介费、逾期利息、违约金等各种名目的费用，除本金外你拢共支出的费用，再结合借款期限，大致测算一下年利率是否超出了15.4%。如果已经支付的费用综合年利率超出了15.4%，但还有部分本金没有归还的，借款人可以与出借人主动沟通，主张多付的利息与剩余的本金等额抵扣，若对方不同意该方案，借款人可以暂停还款，待对方提起诉讼后，由法院依据借贷新规处理。
第二步，如果经过测算，已付费用综合年利率超出了15.4%，而且本金已经还请，或者剩余本金不足以抵扣多付的利息的，借款人可以停止还款，搜集借款合同、还款凭证等证据材料，向人民法院提起诉讼，要求出借人返还多付的利息。
第三步，如果经过研读自己的借款合同，发现出借人可能有借贷新规第14条规定的合同无效的情形的，借款人可以委托律师进行调查取证，然后向人民法院提起诉讼，主张合同无效，要求全额返还或者抵扣已经支付的利息。