p2p什么意思？

爱卡网小编 · 发表于 2022-8-22 22:30:00

P2P是peer to peer 的缩写，意思是个人对个人，
P2P平台只是一个信息中介，让借款人和投资人直接对接，自由竞价，撮合交易，
借款人因使用投资人的资金而支付利息，投资人获得因借贷关系而产生的利息收入。

在国外，P2P严格遵守它的信息中介，整个过程只有三方，借款人、出借人、信息中介（平台）。

任何事物传到中国，都会加上“中国特色”，国内征信体系不完善，投资人的风险意识不强。单纯的信息中介，无法获得投资人的青睐，因此引入了第三方担保机构或者增信措施。

提取风险准备经、承诺本息、引入第三方担保、引入履约保证保险...

俨然已经是个信用中介了，这不是银行做的事吗，监管岂能容许。因此自融自担保、承诺本息，都是违法的，将P2P打回原因，做好自己的信息中介。
不过，第三方担保还是允许的。

一、p2p存在的价值？
1.解决借款人融资难的问题

P2P是一个信息中介，主要做借款人和投资人的信息撮合，赚取信息服务费。
面向的借款人群都是银行所不能服务的次贷人群，这些人/企业融资难，要么被高傲的银行拒绝，要么只能转向费用高昂的民间借贷。
P2P的出现，给这类人群增加新的融资渠道，虽然利息比银行高很多，但却币高利贷低出不少。真正解决小微企业或底层人群的融资问题，贯行普惠金融的实质。

2.丰富投资品种

对于普通大众来说，除了把资金放在银行，稍微好点的放在余额宝，真没有好点投资品可以选择。

股市虽然能赚很多，但牛短熊长，逃不出7亏2平1赚的规律，
没有一点知识背景，没有大量的时间研究，不实时关注经济政策真的很容易沦为韭菜被人割。

而对于出门就能看到营业网点的银行，犹如高傲的公主，
对于闲散资金根本看不上眼，动不动就有5万的投资门槛。

2013年余额宝正式上线，唤起了民众的理财意识，目光不再局限于银行和股票，开始关注互联网金融。
当时余额宝的收益一度达到7%，即使后面跌了，也基本徘徊在4%。
理财意识苏醒了，也给发展疲软的P2P一剂强心针，迅速蹿红，被大众熟知。

3.收益较高

网贷算得上是一种固定收益类理财方式，目前网贷行业平均年化收益10%左右。

余额宝是我们最熟悉的理财产品了，随存随取，还能享受利息。不过最近余额宝七日年化收益跌到4%以下，比网贷收益低了很多。

除了余额宝，银行理财估计是老一辈最喜欢的理财方式了，因为他们觉得，银行意味着更安全。殊不知，好多老年人买银行理财，结果到头来“存款变保单”。当然，这只是一种极端现象，也不是所有的银行人员都会有飞单现象。
不过，即使买到真正的银行理财产品，利率一般也在5%左右，而且一般期限为1年-3年不等，收益不高，流动性还低。

对比下来，还是网贷的收益不错，比较适合对收益有一定追求的投资人。

4.门槛低

有人说网贷是适合广大屌丝的理财方式，这句话扒姐是认同的。
一方面，知识门槛低。它不需要专业的理财知识，不需要像股市那样掌握晦涩难懂的K线图、宏观经济、公司报表等。
另一方面，资金门槛低。不像银行理财那样动不动就需要5万元的投资门槛，而是一元起投，能在我们有散碎银子时随时随地存进去，让钱立马生钱。

二、如何挑选安全的P2P平台
选择安全可靠的平台，可以先从评级前50的平台进行选择，这样大概率上，平台安全性更高。
不过，也不能完全相信评级，我们还需要自己对平台进行了解，尽信书不如无书，不熟不投，做到心中有数才能处变不惊。
接下来我们来一起学学怎么挑选安全靠谱的平台。

1.平台的干爹够不够硬
看平台是否有知名企业入股，如国企、上市公司、知名风投等等。
本来，P2P就是一个信息中介，将借款人与投资人进行信息撮合，就完事儿了，中间收取点中介费。
可是中国式的P2P受国情影响，如果只是做信息撮合，投资人自负盈亏，估计很多人都不会愿意投资这个平台。
一旦平台都去刚兑，可能就意味着大量投资客户的流失，所以很多平台明面上打着不担保、不刚兑、不承诺保本保息，实际上还是会变通方法暗里刚兑。
平台的背景就显得尤为重要了，除了看中强大背景的信用背书，另一方面也平台本身的实力不俗。

2.高管团队的专业性
P2P平台归根到底还是金融行业，而金融行业又是专业性很强、准入门槛高、需要丰富实践经验的行业，所以选择拥有强大金融背景、金融基因的平台显得尤为重要。
投资前最好认真研究考证他们的团队是否有金融经验，在知名的金融机构是否担任要职等。

3.平台的业务能力
平台的借款项目是什么，是否有良好的风控措施，一旦借款人违约是否有什么安全保障措施。
理财公司的信审流程是否严格，每一笔的债权是否透明，每个月是否都会在固定的时间给客户邮寄账单和债权列表等。
借款产品本身是否优质，是抵押贷款还是纯信用贷款，纯信用贷款必须要严格控制借款金额上限，有抵押物的贷款金额可以适当高一些。

4.标的透明度如何
对借款人的信息披露是否完善，如借款人身份信息、借款用途、还款来源、借款人信用报告、抵押物信息、价格评估报告等等。
除了以上几点之外，投资人还可以从平台的创业团队、运行数据和安全保障等等方面看出一些端倪，俗话说真金不怕火来炼，真正经得起推敲的平台才是值得投资的好平台，只有选择这样的平台才能够避免踩雷，在P2P投资中玩的风生水起！

5.是否上线银行存管
银行存管能一定程度上杜绝平台直接触碰投资人资金，避免自融和资金池的风险。
不过和银行签协议并不是真正上线了，而只是双方的合作意向，所以一定要弄清楚是已经完成技术对接，正式上线才行。

6.合规程度
平台的业务尽量要合规，要求具备的资质必须要尽可能的有，主要包括银行的资金存管，网址备案，ICP证、信息披露、定位于从事中介业务等等。
比如前段时间的禁止金交所产品，平台是否按监管要求没有再上线新的标的。

写在最后：
1.P2P投资中遇到问题可以扫码关注我的公号（扒皮挖互金）留言，扒姐会尽快解答。
2.公号整理了近500家平台的测评，投资前可以查看详细测评，以作参考。
3.把这纷繁的P2P读得更简单，为大家带来更多投资有用的信息。
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作者介绍：扒皮，6年P2P理财社会姐。
犀利、勇敢的女汉子。出道于网贷之家，骂过不少平台，熬过不少通宵。正宗川妹子，头发短见识长。关注扒姐，公号：扒皮挖互金（ID：bapiwahujin）

最新黑口，一审三放，人人9000，无视一切，

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