【科技不怕问】如何让P2P网贷投资尽量安全？

爱卡网小编 · 发表于 2022-8-22 20:15:00

网友“翔鹭之夏”：
如何在500多家P2P网贷中选择一家靠谱的？在投资中该怎样规避风险？
腾讯科技：
“股市有风险，入市须谨慎”在现下火热的P2P网贷依然有其普适性。
所谓P2P（peer to peer lending）网贷是指“个人对个人”的借贷，是一种依托于第三方互联网平台的个人之间的直接融资方式。
今年10月份以来，P2P网贷倒闭潮来袭。有统计数据显示，10月份以来倒闭的P2P平台达到40多家，导致很多P2P投资者“中雷”，提现困难。
在此背景下，如果想通过P2P平台进行投资获得收益，必须学会规避风险。腾讯科技对P2P投资主要雷区进行了总结，给投资者以下建议：
1、查证。首先排除是诈骗网站，避免投资后老板携款跑路。如果投资金额较高，建议到P2P公司所在地进行实地察看。如果金额较小或相距较远，建议到工商局网站查看注册信息。
2、查看P2P公司创始团队、管理团队的背景和专业素质。如果创始团队没有在官网展示，需要谨慎。此外，还要调查网站的成立时间，是否已经加入行业自律组织等。
3、警惕高息平台。对投资收益回报保持理性，18%以下安全系数相对较高。这波倒闭的P2P网贷有一个显著的集体特征——高息，有些年化收益率和奖励加起来达到40%-50%。
高息必然意味着高风险！如果P2P平台给投资者的回报是月息4分、5分，借款人的利息可能是6分、8分，这一数字远超出正常经营企业能承受的资金成本，很可能是饥不择食、穷途末路的项目——不能借。
4、警惕项目期限超短的项目。有些P2P平台投资标的期限只有几天。需要考虑的是，什么公司常年经营借款只有几天的生意，这是一个真实的借款吗？很可能是虚假捏造或者拆标。
“拆标”是指长期借款标的拆成短期，大额资金拆成小额，造成了期限和金额的错配。例如，某公司欲借款1000万元，期限为1年，一些P2P平台将其拆成很多个1月标。当第一个1月标到期后，用第二个1月标投资者的钱去还上一个投资者的钱。这是一个击鼓传花的游戏，当投资者对P2P平台不信任时，纷纷提现，产生挤兑。P2P公司资金只出不进，资金链断裂。
5、警惕金额过大的项目。如金额达到几百万、上千万。小微企业很难从银行贷几万、几十万元，但如果在银行贷不到几百万、上千万，而愿意在P2P平台上付出4-5分的月息，可想而知，很可能是被银行淘汰的客户，风险难控。而一些金额小的借款人，有可能是有还款能力、银行不服务的那群人，风险相对可控。
6、分散风险。尽量不要把钱放在一个平台，甚至是多个注册地位于同一地区的网贷平台，避免多次踩雷。例如，铜都贷、徽煌财富、华强财富都位于安徽铜陵市，在铜都贷倒闭后，徽煌财富、华强财富将资金支援铜都贷，导致自身平台逾期提现。
最后，即使按照以上六项提示操作，你仍然有可能不幸踩雷。投资要有风险意识，没有零风险的投资，不要轻信零风险的宣传。(王可心)
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