人人贷人人亏,又一个P2P炸雷

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online_moderator 爱卡网小编手机认证 实名认证 发表于 2022-8-22 19:50:00 | 只看该作者 |只看大图 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题
杨英只想尽快“下车”。
利息可以不要,甚至可以损失本金,两年前那个“安全、收益高”的人人贷已经不复存在,她不想继续在“车上”受煎熬。
网上偶尔有人在说人人贷兑付出现问题,但真正落到杨英头上是11月10日,她的一笔出借款到期,但平台迟迟不能兑付,她有点慌了,后面还有9笔借款到期,加起来有58万元。
一个多月前,人人贷债转通道收紧, 这意味着,杨英的钱通过正常渠道很难取出,想“下车”只能走 “应急转让通道”,代价是本金七折,利息全免。
杨英四处打听,不停给客服打电话,得到的回复是“挤兑的人很多,请您耐心等待”。
她担心血本无归,决定走应急通道,申请本金7折退出,即利息一分没有,本金还要损失约17万元,即使这样申请一直没有通过。出借人们为了尽快通过申请,不断调低退出折扣。
杨英试了试6.5折,两个小时就通过了,系统通知3-5个工作日,资金会到账。
3个工作日已经过去, 她不知道能不能真的到账,只能等。

人人贷人人亏,又一个P2P炸雷

人人贷官网显示,截止9月30日,人人贷借贷余额约250.5亿元,当前出借人数量188065人。讽刺的是,项目逾期率为0,人人贷却无法兑付,要求出借人本金打折兑付,杨英向豹变提供的一份投诉资料显示,出借人根据自己的债券列表推算出的逾期率至少在60%以上。
人人贷客服坚称逾期率只有0.22%,告诉豹变,“请您放心,平台一切正常”。
01
兑付危机
利息全无本金7折

人人贷人人亏,又一个P2P炸雷

一个人的郁闷变成三个人的迷茫,他们甚至想过搞房地产、做沙棘矿生意,最后无疾而终。2009年,三个青年关注到国外P2P网贷公司Lending Club,三人瞬间找到了方向。他们相信互联网与金融的结合,是对传统金融的有益补充,可以满足中国的底层人群的融资需求。第二年,人人贷网站上线。
人人贷上线当年,其他新成立的P2P平台尚且只有10家,此时正处于中国P2P行业的萌芽期。虽然人人贷不是第一个“吃螃蟹者”,但杨李张三人仍然幸运地站到了风口上。
根据人人贷官网数据,2011年到2018年,人人贷成交规模呈现爆发式增长。在此期间,各种P2P平台此起彼伏。2013年底,人人贷完成1.3亿美元融资,据称是P2P行业迄今为止的最大单笔融资。
任泽平团队分析认为,彼时我国金融市场尚不完善,且以间接融资为主,居民理财渠道有限,小微企业、个人融资难度大,P2P一定程度上弥补金融系统空缺,市场需求较大。
从历年成交金额来看,人人贷在2018年到达顶峰。实际上,P2P行业早在2017年就被按下暂停键。
当时央行等十七部门联合印发了《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》,要求各省领导小组采取有效措施,确保整治期间辖内互联网金融从业机构数量及业务规模双降。
从现实来看,该《通知》对人人贷几无影响。但残酷的现实是,中国P2P行业已经出现两轮“爆雷”潮,借款人破产跑路、投资人血本无归的故事一遍遍地上演,P2P成为“邪恶”的代名词。
有分析认为,P2P从受捧到“黑化”,是因为大量从业者把P2P玩坏了,将其从信息中介玩成了信用中介,资金池、期限错配等违法行为,披着P2P的外衣大行其道。
于是,“双降”变成“三降”。2018年上半年,北京市下发文件要求平台压降出借人人数、业务规模和借款人人数。业内此时仍然心存侥幸,认为只要达到“备案”要求就可以继续经营。
人人贷的创始人们也没有给予足够的警惕,2018年12月,杨一夫在一次采访中仍然声称,行业大环境不好的情况下,头部平台的资产质量更有保障。
直到2019年底,人人贷的创始人们才“感受到行业前景不明朗”,但为时已晚。2019年下半年,北京有关部门约谈了所有P2P平台,主题很明确,要求平台主动清退,停止发布新标。
不能开展新业务,就没有现金流,意味着P2P平台失去了“拆东墙补西墙”的“东墙”。
03
自救失效
45亿资金不知去向

人人贷人人亏,又一个P2P炸雷

同时,人人贷大量关闭门店,经过近一年的时间,人人贷门店从高峰期的300家减少到目前的10家左右,仅存的门店以维护现有资产为主。人人贷的员工规模也从巅峰时的上万人减少到现在的几百人。
为了压缩运营成本,人人贷甚至注销了官方服务号,这个微小的举动一度加剧出借人们的恐慌。
新冠疫情令人人贷的困局雪上加霜。杨一夫称,疫情爆发使经济发展停滞,小微企业遭到重创,而人人贷的中长期贷款又以小微企业贷为主,贷款回收之难可想而知,“疫情以来,我们在疫情期间的垫付大幅激增,大部分的现金储备都被消耗光了。”
12月3日,人人贷官方公示了第一批逃废债人员名单,共计500人。王艳认为,这只不过是安抚出借人罢了。
眼下,人人贷已将重点放在催收,三位创始人将精力都扑在接洽各地法院上,杨一夫称目前在很多地方都跑通了诉前调解、批量立案、批量诉讼、批量执行的全链条,以此加大催收力度,改善回款情况,明年能够逐渐看到成效。
人人贷客服告诉豹变,“目前平台已经接入了征信,也会通过法催等手段加快对逾期标的的处理”。
杨一夫表示,应急转让通道是目前能够争取到的最好条件,但他并不鼓励出借人们走这条路,而是希望出借人们再给3年的时间,以满足出借人保本的诉求。
然而没有出借人愿意相信,在王艳看来,杨一夫所谓沟通,其实就是安抚出借人,“没有实质性的方案,也没有看到良心。”
以人人贷公布的0.22%逾期率计算,扣减利息已经完全足抵消逾期带来的损失,人人贷却要求出借人本金打7折兑付,如果全部出借人同意以7折退出,则意味着约有45亿元的资金留存在人人贷平台,这些资金去向成谜。
人人贷官方开始沉默,债转速度变慢、上线应急转让通道等举动都是默默进行的,人人贷官方没有任何正式解释公告,种种猜测在出借人交流群里蔓延,王艳无从分辨真假。
通过线上预约,11月17日,王艳来到人人贷公司,现场的工作大厅空空荡荡,没有几个人在办公。接待人员告诉她,这里只是一个负责接待的地方。
这次造访令王艳倍感失落,她本希望看到一些人人贷正在努力解决问题的诚意,但接待人员告诉她,公司目前没有什么法催计划,这直接打了杨一夫的脸,同时接待人员也拿不出证据证明公司正在进行催收工作。
王艳告诉豹变,“现在公司的种种做法,钱不要了我也想送他们进去。”

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