P2P监管“北京模式”逐渐清晰批量资金存管上线

爱卡网小编 · 发表于 2022-8-22 12:30:00

7月中下旬，北京市网贷行业排查依然在开展。融合6月底北京市互联网技术金融的风险专项整治工作领导组下达的《关于加强北京市网贷行业自律管理的指导意见》，称之为“北京模式”的P2P监管构思正逐步清楚。
一位贴近监管的专业人士评价，北京网贷监管方式走的是系统化、规范化线路，首先从以下几个方面进行：在落实“1＋3＋N”监管方式的与此同时加强行业监管；按时组织培训会提升领域行为准则和业务标准科学研究；警告业界组织不碰监管底线；加快构建黑白名单诚信体系等。
“1＋3＋N”的内涵：“1”为一个协会，即北京市网贷行业协会，“3”为商品备案、信息公开及资金存管三项措施，“N”为好几个专业委员会。
据页面电视记者多方面掌握，现阶段北京市在市银保监会带领下，包含北京市金融局与北京市网贷行业协会等在内的十部委内设机构协同工作，仍处平台排查环节，数据报送工作中预估7月底完毕。进到8月，北京市网贷行业监管很有可能进到下一阶段。
北京市网贷行业协会副会长单位、积木盒子CEO谢群告知页面电视记者，虽然P2P监管实施细则还没颁布，但近半年来，北京市P2P平台是以网贷行业协会VIP、观测员为代表的P2P企业一直在“争得积极”。
北京某网贷行业协会主抓企业负责人告知页面电视记者，北京市网贷行业协会理事长郭大刚在接受采访时表示，平台需相互配合北京市金融局搞好资金存管、商品上报和信息公开，会生与副会长单位要争取6个月整顿结束，将刚下达的实施细则贯彻落实；对于一般的成员希望他们能在12个月整顿结束。

P2P监管“北京模式”逐渐清晰批量资金存管上线

在过去的6个月，关键在于以会生、副会长单位为代表的平台自身查报，其次相互配合北京市互联网技术金融的风险专项整治工作领导组。关键相互配合监管的行为是相互配合连接数据信息，分成商品备案、交易流水、贷款人信息及投资者信息内容四大类。
“依照统一的布署，每一家都得到一个状况问卷调查表，分几大类，需要在时限内上缴。”91金融业创始人吴文雄告知页面电视记者。另据掌握，原材料上缴期限非常严格，有时候必须在一周内上缴。
据协会网址公布的数据信息，截止到在今年的4月，协会一共有46家平台连接数据信息。但据专业人士泄露，“现今进度是前期进行并对VIP及观测员部门的排查后，北京市网络贷款协会正在对我市的网络贷款平台逐一排查。”
这些信息的规模经营规模为什么？页面电视记者从网贷行业协会网址发觉，从标底数据信息数量看来，截止到2016年5月31日，协会共连接散标数据信息101万个，投资理财标4.3万个，债务转让标22.6万个，交易流水1199万个，交易流水总金额691.7亿人民币。北京市网贷行业协会理事长郭大刚在接受采访时表示，本次协会协同整顿工作组在北京市整顿部门的底层数据有几十万个，不但包含P2P企业，反而是线上与线下含有金融业特性的机构。
这一轮清查工作中预计7月底进行，“数据报送时长已持续了长时间，预估结束后，中后期监管将逐渐剖析工作中，任务量非常大，很有可能将持续一段时间。”有业内人士向页面电视记者表明。
专业人士还透露，最近据媒体报道北京市网贷行业协会将领导小组分成“大牌明星级”和“草根创业”，还是比较通俗点说法。如今都还没将平台“贴好标识”，但基本分三类：支持鼓励的、必须整改的、和需要立刻停业整顿的。
据盈灿资询不完全统计，截止到在今年的7月，真真正正和银行进行资金存管系统对接平台的就只有48家，占正常运作平台的数量2%。很多平台处在和银行签署资金存管协议后闲置状态，在各地监管实施细则一步步推动的过程当中，资金存管“拖了后脚”。面对这种情况，在发布“1＋3＋N”的监管方式后，最近据媒体报道，监管组织协同北京市网贷行业协会促进大批量资金存管，有平台早已交付使用。
北京市大批量资金存管项目合作得到落地式，是开发设计了一款名叫银行存管通的商品。据了解，银行存管通商品是以北京市网络贷款协会做为入股人之一，协同三家第三方支付平台合作开发的一个系统软件，等同于第三方支付和商业银行的协同筹办企业。具体方案为，监管部门联合网络贷款协会为金融机构强烈推荐可添加银行存管的网络贷款平台，达成合作意向后，金融机构为网络贷款平台开启专用公司一般银行结算账户，并受权银行存管通往金融机构该账户资金划拨命令，网络贷款银行存管通系统软件承担进行账户资金及买卖核实，付款公司提供三方支付，数据信息会按时汇报给协会。
页面电视记者获知，三家第三方支付平台为易联支付、联动优势及其银盛支付，集团旗下分别也是有连接中信银行、广发银行、恒泰等商业银行的P2P资金存管商品。与此同时，做为入股人之一，北京市网络贷款协会也能够了解资产运营模式，一定程度上可以防止假标或者卷款跑路。专业人士表露，先前银行存管通正在做局部性示范点，其中还有副会长单位在系统上线后变成第一批顾客。
积木盒子CEO谢群觉得，银行存管通一方面为P2P平台降低成本，防止耗时耗力反复开发设计，另一方面有政府部门及协会严格把关，银行对小平台接受程度会上升。
据统计，北京市网贷行业监管规范化环节中一部分关键点被多地监管单位引入、学习培训，被视作初级阶段的妙方。
在今年的7月，广州互联网金融业协会举办资金存管讨论会，讨论仿效北京市，需求未完成金融机构资金存管的P2P平台大批量连接银行存管，做为目前衔接的方式。广州互联网金融业协会会生、广州e贷首席总裁方颂表明，银行存管通做为互金治理环节资金存管的阶段商品，可处理“资产没被平台侵吞”和“交易信息真正详细”2个关键问题。与此同时，上海市监管单位也在决定将这一方式作为全国网络贷款监管的榜样参考、参照。
针对创建统一的资金监管平台的监管构思，上海网络金融领域协会理事长王喆表明认同。她在7月17日第一届LendIt朗迪中国金融科技峰会上表明，资金监管是预防P2P网贷行业的风险合理方式之一，不过目前P2P资金存管工作中进展缓慢，具体落地的别无二致。在他看来分为二步推动：第一步，在地方金融办核心下，由领域协会出来构建资金监管平台；第二步，待条件成熟后，全国各地资金监管平台统一投运，产生独立P2P资金监管管理体系。

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