民间借贷“纠纷不断”，国家正式出手，保护上限调整为15.4%

爱卡网小编 · 发表于 2022-8-21 22:40:00

如今，年轻人的消费能力是越来越强，但是负债也越来越高，为了满足个人的虚荣心，不得不到处借款，从各大银行的信用卡，到花呗、白条，有些甚至还不够，开始从网上一些不正规的机构借贷。于是，在过去几年就发生了很多严重校园借贷事件，比如果贷、高利贷、套路贷等等，都是因为高昂的利息而无法偿还，最终不少人不堪压力而选择了轻生。这样的事件频发，折射出民间借贷的乱象之严重。
实际上对于借贷利率，国家都是有相关规定的，对于银行、消金、小贷公司等持牌机构的利率上限，都要满足监管具体细则要求，不能随便定利率。而对于民间借贷的利率，虽然没有具体的规定，但是也有相应的红线。
民间借贷“纠纷不断”，国家正式出手，保护上限调整为15.4%

一直以来，民间借贷的利率都是采用“四倍利率红线”规定，即央行公布的一年期贷款基准利率的四倍为最高上限。而到了2015年，又划了“两线三区”，也就是24%和36%两个限制点。利率高于36%的款可以不用还，24%到36%之间，是可以协商还，也没有强制要求还，但是24%以下的是完全受到法律保护的。
进入到2020年，一场黑天鹅袭来，让很多行业都受到了影响，日子都不好过。亏损倒闭现象不断发生，一些中小企业为了生存下去，只能从民间借贷。为了让借款人融资成本降低，国家又出手了。
8月20日，在最新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中，明确以一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限。按照最新的3.85％的LPR利率来算，4倍就是15.4％，也就是说民间借贷利率超过了这个数，将不再受到法律的保护，而之前的24%到36%保护规定将彻底作废。
民间借贷“纠纷不断”，国家正式出手，保护上限调整为15.4%

最高15.4％，相比之前的24%到36%大幅降低，这无疑能够有效缓解民营企业融资难的问题，也是为了让高利率与高利贷彻底消失。
在此之前，尽管对民间借贷也有相应的规定，但仍然是模糊不清的，不管是放贷还是收款都出现过不少问题，如为了急用钱，就抬高利息，或者使用诱导、欺诈等方式，而一旦钱收不上来，必然就会采用暴力催收的方式，导致各种社会乱象。
从古至今都有息不过本的说法，当利息比本金还高，那基本上就是高利贷。就以之前火爆的校园果贷为例，很多利率都非常高，可以说是“高利贷”，比如借15000，每周要还5000元，而有的借了1500，要还6万。一些果贷的大学生，不堪还贷压力和骚扰，威胁等，最终选择了轻生。
民间借贷“纠纷不断”，国家正式出手，保护上限调整为15.4%

因此，后面如果民间利率超过了15.4%，那就是无效贷款，是不需要还的。当然，LPR利率并不是固定不变的，而是会有增有减，每年都会有一些变动。但相比之前来说，已经是大幅下降了。
对于民间借贷限定在15.4%，其实已经是非常低了。要知道很多持牌金融公司的利率比这个都高，比如支付宝中的“包你贷”利率为23.94%，中的“微粒贷”利率为16.42%。还有平安普惠、花呗、借呗，一些网贷机构的利率都远远高于15.4%司法保护利率上限。
随着最高法的新规出台，民间借贷将会越来越规范，杜绝各种高利贷现象，让借贷环境更健康，风险和成本都降低。