防不胜防的p2p平台爆雷背后，藏着网贷平台自融的安全风险隐患

爱卡网小编 · 发表于 2022-8-21 22:35:00

为什么你投的p2p网贷平台老是爆雷？而有些投资者却是有惊无险的渡过成功上岸？因为爆雷的平台大多有个特点“自融”，当你懂得识别哪些p2p平台会涉嫌自融的时候，对于投资p2p理财的资金风险能降低不少。今天，小新和大伙说说自融的P2P网贷平台都会有哪些特征。
防不胜防的p2p平台爆雷背后，藏着网贷平台自融的安全风险隐患

首先小新和大家科普下什么是“p2p自融”
P2P自融（From the melting），指的就是有自己实体的企业老板来线上开一个网贷平台，从网上融到的资金主要用于给自己的企业或者关联企业输血。选择自融的平台几乎就和平台的经营风险绑在了一起。
不管是老牌平台，还是有数轮融资，或是发展迅速的p2p平台都会有自融的可能性，哪怕是它的品牌口碑多好，做的有多大体量我们依然不能忽视它这方面的可能性进而完全放心的把钱投进去。所以我们p2p网贷投资人，得学会去自查平台是否有自融的现象。
p2p平台自融有以下四种类型：
① 纯诈骗p2p平台，投资人的钱都进了老板的口袋，一旦平台觉得吸金吸不动了，大量投资人的本金要还了，老板就立马跑路。
②拿投资人的钱去投资其他高风险高回报的项目，比如说股市、虚拟币以及各种资金盘项目，一旦亏了钱，资金链断了，不用说平台就会瞬间暴雷。
③给自己的企业和一些关联企业融资，资金左手倒右手。这些企业需要长期不断的供血，否则随时有可能暴雷。
④平台运营成本高，业务不成熟，风控实力差，坏账一大堆，资金链紧张，平台就通过发假标自融补充现金流，被迫进入借旧换新的恶性循环当中。
小新教投资者们怎样去识别p2p平台是否有以上四种自融特征
防不胜防的p2p平台爆雷背后，藏着网贷平台自融的安全风险隐患

一、给关联企业配置的输血机器
p2p网贷平台自融的目的，大多数是为了给背后的关联企业输血。关联企业，因为项目风险较大，通常，他们在银行和其他融资渠道借不到钱，或者借钱利息太高。所以想到了借助P2P平台这一招，获得成本较低廉的资金。
二、收益率比肩羊毛运营成本高
为了快速获取大量资金，来给平台背后的关联企业输血，很多自融的平台，都会给予投资人比较高的收益率，用高息吸引用户。但是这样下去是没办法长期维持高昂的推广和运营成本，再加上那群趋势的羊毛用户一旦集中提现撤离，兑现的压力就造成了很多高息自融平台的暴雷。
防不胜防的p2p平台爆雷背后，藏着网贷平台自融的安全风险隐患

三、信息披露不合规
p2p网贷平台自融大多是发假标的形式，没有真实的借款业务，所以在标的的借款人信息披露上，披露的信息比较少不符合57号文要求披露的信息。更夸张的是，有些平台发假标都不用心，用融的假标，会形成统一的发标样式，每天固定模式同一时间点的发一模一样的金额标的、期限甚至借款内容也是一模一样。
四、平台发布标的多样源源不断
自融的p2p网贷平台，不会跟有真实借贷业务的平台一样会出现淡季跟旺季（年后资产荒）。相反的，自融平台不管在什么时候，他们的标的都是充足的，供过于求。平台只有通过不断的发布借款标，持续推高待收金额，才能维持资金链的稳定。
明白了p2p平台自融的类型和特征，针对性的去分析就不难发现投资的p2p平台有没自融的现象了
防不胜防的p2p平台爆雷背后，藏着网贷平台自融的安全风险隐患

1、先从平台的背景去分析。很多自融的平台，表面上看起来背景强大，背后股东都是一些实业企业。但是呢，这些企业对于资金的需求比较饥渴，尤其是房地产、传统制造业、煤炭产业链等。遇到背后股东或者关联企业是上面几类的平台，我们投资人最好是多研究下平台的方方面面，避免在自融的平台上踩雷。
2、从网贷平台的标的信息分析。自融平台一般都有两个主要特征：利率很高比肩羊毛高返和期限长（自融的平台都是希望投资者的本金放的越久越好的）而且标的信息不透明，模棱两可，缺乏实质性内容。它本身就不是真正的借款，何来真实详尽的借款资料，甚至出现复制网上的图片发标的情况。同时在短时间内发布大量的大额借款标的，若你投的平台出现这种现象，这个时候你就要多加留意了。
防不胜防的p2p平台爆雷背后，藏着网贷平台自融的安全风险隐患

说到这，难道没有一个做真实标的业务的平台了吗？或者投资者们也可以留意下新常态金服这个运营三年多的平台，因为拥有优质的资产端（整合了深圳乃至华南片区的大中小型车商企业资源），所以具备小额分散、合规性强、资产处置灵活，完全符合小微普惠的定义，政策风险度低、资产安全性高等特点。不仅投资期限灵活（1-3月标的期限为主）而且单标额度小，符合投资者们分散投资提升个人投资理财的安全性和收益，降低资金风险原则，目前年化为11%-13.5%利息收益，新手通过1388元可返现红包与加息活动，前期收益可以说非常可观。
3、通过资金流数据去判断。自融平台的资金流必然是稳步增长，只进不出的，跟很多做真实业务的，流入和流出都比较频繁的平台相比有着很大的差别。如：过完年，因为借款人变少了，整个P2P行业都是资产荒，大多数的平台都是没有足够的标的。所以短期内，平台的资金可能是净流出的，这个时候仍然净流入的平台就有点问题了。
防不胜防的p2p平台爆雷背后，藏着网贷平台自融的安全风险隐患

4、分析借款人的资料，通过借款资料判断，很多自融平台的借款人不是自己，就是一些明显的关联企业，在具体的借款明细、数据中都可以发现猫腻。
通过以上的知识点，哪怕你是p2p网贷投资新手，也能够初步可以判断出一个网贷平台是不是有自融的迹象。我们在评估一个平台的时候也要综合的去看，不要盲目相信所谓的平台股东背景。