现在起有个大坑：消费贷可做首付款

爱卡网小编 · 发表于 2022-8-21 12:12:00

I财君今日以客户身份走访广州市场时，感觉明显
——中行荔湾区某支行个贷经理告诉I财君，类似30万5年以上的大额长期消费贷批下来的难度增大了。
——建行越秀区某网点客户经理也表示，内部已对个人消费贷总体额度做了收紧，接下来会越来越紧。
而在深圳，收紧情况更加明显。I财君获悉，深圳地区招商银行已经停掉了所有个人消费贷款业务！
招商银行深圳分行的客户经理杨先生告诉I财君：由于今年的贷款额度比较紧张，招商银行深圳分行已经停掉了所有的个人消费贷款业务。
变化二：缩短贷款期限
缩短贷款期限，是i财君发现的另一大变化。

现在起有个大坑：消费贷可做首付款

广发银行深圳高新支行一个贷部经理接受i财君咨询师表示：今天分行就下发了通知，要求我们不能再对外宣称有30年期限的个人消费贷产品，最长期限只有5年。
据悉，对于新规，广发银行已经做了明确时间划分，据广发银行深圳奥林支行的个贷经理透露，以9月11日为线，如果是9月11日当天查征信，还可以申请30年期的消费贷款。
值得注意的是，上述个贷经理还表示：个人消费贷款最长期限只有5年，人行深圳支行的要求！！估计很快其他银行也会执行！！
i财君也进一步从深圳其他多家股份制银行的个贷部人士处获悉，最近有听到类似的风声。
“可能政策随时会发生变化，要申请还是要趁早”，浦发银行深圳文锦支行的个贷经理向南都记者如是表示。
变化三：加强核查贷款用途
从I财君走访了解到情况来看，除了审批收紧，银行也有进一步加强核查贷款用途的动向。
据悉，去年以来就一直是各家银行主推的消费贷业务，2017年以来，中国消费贷突然爆发。前7月，居民新增消费性短期贷款1.06万亿，累计同比多增7137亿，而去年全年新增消费性短期贷款总额仅8305亿。
为什么突然收紧呢？
背后原因是与消费贷违规进入楼市有关系。目前深圳、北京等均已经要求辖内的银行业金融机构针对个人经营性贷款和个人消费贷款开展自查工作，原因就包括个别银行发放的贷款存在违规流入房地产市场用于购房的情况。
那么问题来了：
消费贷还能继续提用于房贷吗？
那么，现在原计划打算通过借消费贷来付首付款的亲，还能如愿吗？
前述中行个贷经理告诉记者，如果消费贷用于装修家装，一般在申请时就需要提供第三方收款账户装修合同等材料，同时银行工作人员会在装修前和装修后上门拍照，以确认资金用途真实无误。
“这些不是新规定新要求，但近期确实抓得更严了”，前述中行个贷经理强调。
不仅如此，以北京银监局联合央行营业管理部下发的《关于开展银行个人贷款资金违规进入房地产市场情况检查的通知》来看，监管已经梳理了一批典型手法，要求银行加强自查，堵住漏洞了。

现在起有个大坑：消费贷可做首付款

显然，房抵贷、委托第三方收款转款、大额消费TX、虚增收入等办法都被纳入自查范围，不仅如此，还将联动核查借款人及其配偶的贷款情况。
不仅仅是个人消费贷，只要是资金去向无法监管，就连信用卡大额TX，也在这次整顿的范围之内。

现在起有个大坑：消费贷可做首付款

提消费贷用于房贷的套路已被监管识破。
不仅如此，近日流传出人民银行深圳市中心支行向商业银行发出金融风险提示，要求将消费贷期限缩至5年，进一步压缩消费贷变相为首付贷、流入房地产市场的可能。

现在起有个大坑：消费贷可做首付款

如果市民真的曾经用消费贷用于首付款，目前会面临什么样的风险吗？
针对财粉们关心的这个问题，I财君也请教律师了。
“属于贷款合同的违约，银行可以提前收回贷款”，上海茂泰律师事务所资深律师诸东华向i财君表示，而这时贷款人是否有足够的资金还钱就是个很大的问题，可能引起连锁反应，无力偿还消费信贷-房产被查封-房贷合同违约。
广东旭瑞律师事务所罗德旭也表示，一旦银行发现消费贷款的实际用途与合同约定不符，就会向贷款者追款，贷款者还要承担相应的违约责任，支付违约金。此外，违约者可能被银行列入信用“黑名单”，以后想要贷款将难以通过审查。
统筹：颖
i财君：姗妹、姣爷实习生黄婷、钱琪
编辑助理：沈燕

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