民间借贷如何合法操作？

爱卡网小编 · 发表于 2022-8-19 14:08:00

谢邀！
要完美地写一张《借条》要注意以下问题：
第一，文书名称
文书名称必须是“借条”，不能写“欠条”，欠条一般是认定为不涉及利息的通俗说法，以免误会，还是使用“借条”。
第二，出借人及借款人主体
1、无论是借款人还是出借人均要写清楚姓名、身份证号，能明确地对应到人。
2、为保证借款更能够安全归还，以免出现财产转移，可以要求将其妻子及儿女均作为共同借款人。
第三，转账方式
1、必须是使用“银行转账方式”，使用出借人名下的账户转账至借款人名下的账户，不要通过委托转账或者委托收款，避免以后要第三方要出具证明文件证明之间的委托关系。
2、不要用现金，通过现金支付借款的话，目前的关于民间借贷审理的较为严格的法律环境下，即使是有收条，对于大额的现金转款方式法官也很难采信，更增加法官怀疑虚假诉讼的顾虑。
第四，金额的书写
1、若是通过将金额打印的方式填写的话，就相对稳当。
2、若是通过手写的方式的话就要注意，一般都需要小写和大写，并且小写最好不要留可以增加数字的空间，一般的避免办法就是，例如：¥1000000.00元（大写人民币壹佰万元整），在小写的后面加上“.00”。
第五，明确借款期限
明确借款期限是到哪个月到哪个月，因为有28、30和31天的区别，如果统一地以月份计算的话，可能会少算或者多算利息。
第六，利率约定
我国现在的规定是已经支付了的年利率36%内的利息都支持，尚未支付的最高只能按照年利率24%计算。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第七，费用的约定
1、若借款人不能归还借款的情况下，出借人要通过诉讼方式进行追讨，相关的费用要出借人预先支付，双方约定费用承担问题，可以减少因提起诉讼所需要的成本。
2、一般的情况下，如果双方对律师费的承担问题上没有约定的话，法官一般都不会判决由借款人承担，反之，双方有约定费用承担问题，并且律师费用也在合理的范围之内，法官支持的可能性就会增大。
简而言之，无约定，法官支持律师费的可能性几乎为零；有约定，可能性20%吧。
民间借贷如何合法操作？

第八，逾期违约金的约定
若借款本身约定的利率为年利率24%以下（不包括24%），只能请求以借款期限内约定的利率要求借款人支付。但约定了逾期借款利率的话，则最高可以达到年利率24%。
举两个例子：
借款100万，月利率为1.5%，逾期借款月利率为3%。3%+1.5%=4.5%，明显已经超过2%，但逾期利率不能超过年利率24%，那么在起诉时，法院会调整为按月利率2%要求借款支付利息。
借款100万，月利率1.5%，没有约定逾期利率。法院只能还是按照借期内的月利率1.5%要求对方支付利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。
未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：
（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；
（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第九，管辖法院
1、若没有约定管辖法院的情况下，按照法律规定是在“被告住所地”或“合同履行地”管辖，没有约定合同履行地的，以“接受一方货币所在地”法院管辖。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二十三条合同纠纷管辖
因合同纠纷提起的诉讼，由被告住所地或者合同履行地人民法院管辖。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第三条借贷双方就合同履行地未约定或者约定不明确，事后未达成补充协议，按照合同有关条款或者交易习惯仍不能确定的，以接受货币一方所在地为合同履行地。以上无论是“被告住所地”还是“合同履行地”对于出借人来说都是起诉时的隐患。
（1）若用的是“被告住所地”，被告（即借款人）与出借人并不在同一个城市，那么原告要跑到被告所在地的法院起诉，则增加了人力及金钱的成本。
（2）若用的是“接受一方货币所在地”，现行对于“接受货币一方所在地”的说法观点不一，法条也没有明确规定是“接受货币一方”是指借款人接受货币时，还是借款人逾期未还时出借人的接受货币一方，对此有各种观点，法官的判决也各异。
（3）双方约定了管辖法院，则大大降低了对方管辖权异议成功的可能性，在没有约定管辖法院的情况下都有几个法院可以管辖，也就给了借款人借口进行管辖权异议。而双方约定管辖法院是属于意思自治，借款人之后再以管辖法院的问题提异议，法官会十分反感，并且有可能认为借款人是在拖延诉讼浪费司法资源对其进行罚款。
第十，送达地址确认
在民间借贷的案件中，很多时候借款人都故意不接受法院的材料方式进行拖延时间，送达不到的话就需要公告送达，而公告送达的话就要60天，明确其送达地址并且约定退回的话视为已经送达，减少等待的时间。
当然，此办法并不是每个法院都支持，有的还是必须要进行公告送达。
第十一，签名、捺印
签名是最重要的，也是最容易出问题的地方。
1、签名的笔必须是出借人自己准备的笔，现市场上有些笔写出的笔迹过一段时间会消除。
2、签名必须是完整的，准确的，不用很工整，但是至少是可以看得出名字。
3、必须要捺印，并且捺印一定要指纹清晰，不能重叠，用食指从左往右滚着捺印，保证指纹的完整、清晰可见。（为什么会那么清楚，因为之前确实有被告不承认签名而进行鉴定的案件，并特地去鉴定机构见证全程指纹采样，并咨询鉴定机构人员关于签名和捺印的注意事项。关于如何签名可以有效进行鉴定，感觉都可以写出一篇的注意事项了。）
4、在签署借条的时候进行录像，至少是拍照。

好了，说了那么多，直接上图吧。
民间借贷如何合法操作？

借款人确认的地址最好也让借款人捺印，确认为其本人填写。
以上，
希望对你有用。