光大银行60亿贷款捆绑保险，曾与人保财险、阳光保险合作

爱卡网小编 · 发表于 2022-8-14 14:40:00

2月3日，银保监会官网发布《中国银保监会消费者权益保护局关于光大银行侵害消费者权益情况的通报》指出：为践行以人民为中心的发展思想，进一步加强行为监管，切实维护银行保险消费者合法权益，我局对光大银行服务收费、理财产品适当性及消保情况检查中，发现光大银行存在六方面问题。
光大银行60亿贷款捆绑保险，曾与人保财险、阳光保险合作

一、违规代客操作。
消费者通过光大银行自助设备购买理财产品时，存在银行员工违规代客操作的问题，涉及哈尔滨、太原、上海等地4家分支机构。
二、短信营销宣传混淆自营与代销产品。光大银行成都、济南、青岛等地7家分支机构在短信营销中存在片面夸大产品收益、混淆自营理财和代销产品等问题。
三、适当性管理落实不到位。光大银行对客户风险承受能力评估管控不力，导致大量高龄客户风险承受能力评估结果高于实际等级。2018年1月至2019年6月，该行客户年龄超过70周岁的风险承受能力评估问卷中年龄选项失真，涉及554家分支机构，其中北京、河北、吉林、福建、大连等地分支机构问题较为突出。
四、个贷业务与保险产品强制捆绑。光大银行与某财险公司合作开展的“联合I贷”和小额无抵押贷款业务未区分消费者信贷风险水平和授信状况，限定承保机构、强制捆绑搭售保险，严重侵害消费者自主选择权和公平交易权。
五、存贷挂钩。光大银行石家庄、沈阳、南昌、郑州、广州、南宁、重庆、成都、深圳、鞍山等10家分行存在存贷挂钩的违规问题，要求借款人以办理本行结构性存款、单位定期存单、预存“还款保证金”等作为贷款审批发放条件。
六、违反质价相符原则收取财务顾问费。光大银行总行、武汉分行、苏州常熟支行收取财务顾问费但未向企业提供实质性服务，涉及6269.5万元。
银保监会在通报中指出，光大银行与某财险公司合作开展的的贷款业务强制捆绑保险，违背自主选择和公平交易原则，截至2019年6月末，该业务累计贷款金额59.56亿元。
比如，2019年4月，光大银行总行零售业务部开办了小额无抵押贷款业务，主要面向稳定受薪人士和小微企业客户，该类客群多数有房产/车辆或有社保/寿险保单记录。除借款保证保险外，该类客群应有权利选择其他增信方式，但该业务借款人的授信准入条件仅为“已向相关保险公司投保个人贷款保证保险”，未区分借款人信贷风险水平和授信状况，强制捆绑借款人购买指定财险公司的保证保险。该业务涉及北京、上海等8家分行，截至2019年6月末，该业务累计贷款金额59.56亿元。
上述行为违反了《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发〔2012〕3号）、《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》（国办发〔2015〕81号）等规定。
探长读财注意到，虽然监管未披露光大银行合作财险公司名称，但据网友发帖反馈，光大银行至少与人保财险和阳光信保合作。
在光大银行之前，招联金融、平安普惠分别因违规收取服务费、强制捆绑保险被点名通报。
2020年10月份，银保监会通报招联金融“四宗罪”，一是营销宣传存在夸大、误导；二是违规收取服务费；三是对合作商管控不力；四是合作机构暴力催收。
2020年11月份，国务院办公厅和银保监会办联合通报平安普惠（平安集团旗下）兴业银行合作向小微企业发放贷款，强制捆绑销售保险，收取高额服务费，综合融资成本达22.16%。
监管点名批评平安普惠与兴业银行合作贷款强制捆绑保险之后，探长读财曾发文指出阳光保险与合作机构“掠夺式”放贷，通过收取高额保费，实际综合费率高达36%，给借款人带来了沉重负担。
10月20日，网友在黑猫投诉发帖反馈，其今年初在阳光保险申请贷款10万元，由徽商银行放款，分36期还款，每期还款金额4574.31元，已还8期共36594.48元。近期查账单发信，还有79640.66元未还，查明细显示，已还8期款均分两笔扣走，一笔3104.31元（本息），一笔1470元。
该网友称，记得当时签合同有一个2000多元的保险费用，是一次性付清的，致电阳光保险客服但没说清楚，涉嫌变相高利息，在没有逾期情况下恶劣催收，希望（阳光保险）给出合理解释。
根据该网友贴出的《阳光还款计划》显示，贷款金额10万元，分36其还款，每期还款4574.31元（保费1470元+本息3104.31元）。探长读财以IRR公式计算，该笔贷款综合融资成本高达36%。其中，阳光信保收取的保费占融资成本的82%。
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