征信知识必备干货！

爱卡网小编 · 发表于 2022-8-14 12:55:00

生活中，征信涉及了生活的方方面面，贷款、信用卡只是一部分，还有生活缴费等等，如果你的征信不良，那么就很容易被银行拉入黑名单，很可能房贷车贷也批不下来。所以保证我们各自的征信良好就是迫在眉睫的一件事了。
以下就是如何自己查询征信报告和征信的注意点。
----线上查询方式----
登录人民银行征信中心官网（https://ipcrs.pbccrc.org.cn/），注册申请后24小时内会收到短信便可下载个人征信报告。具体步骤如下：
1、打开中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台的官方网站点击注册。

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2、填写个人真实姓名和身份证号等相关资料。

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3、设置密码时必须包含大写字母、数字、下划线等至少三种字符。

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4、注册完成后登录即可。

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5、验证方式有5种，按个人习惯选择验证方式。

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6、选择个人信用报告，点击完成24小时内可获取短信息。

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7、收到短信息后就可以重新登录查看征信报告了，点击左侧的信息服务--获取信息服务。

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8、选择认证，输入查询密码，然后你的个人征信报告就生成了，如果需要可以点击下载电子版。
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线下查询方式
持本人身份证到中国人民银行自助柜台即可查询打印。
注意事项
1、征信报告中符号含义
“/”没有账户，没有征信记录;
“*”当月没有还款记录;开户当月不需要还款的也用此符号表示。
“N”正常还款;
1---逾期1~30天;
2---逾期31~60天;
3---逾期61~90天;
4---逾期91~120天;
5---逾期121~150天;
6---逾期151~180天;
7---表示逾期180天以上;
“D”担保人代还(表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款);
“Z”以资抵债(表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款。仅指以资抵债部分);
“C”结清(借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0。包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况);
“G”结束(除结清外的，其他任何形态的终止账户)。
“#”还款情况未知
2、征信报告主要内容
基本信息
包括身份信息、职业信息、居住信息。再详细点说，即姓名、性别、身份证号、手机号、婚姻状况、配偶信息、学历学位、居住地址、工作单位及地址等。
信贷信息
即借债还款的信息情况，主要是信用卡、房贷。银行审批信用卡、贷款重点关注的就是这块的记录，银行只关心1个问题就是：信用卡、贷款批给你了，未来你会按时足额还款吗？所以银行会查看你的还款记录，有无逾期，判断你的还款意愿；看你已经借款的笔数、对外的担保情况，看是否能给你贷款以及还能贷给你多少。
非金融负债信息
先消费后付款形成的信息，比如电信缴费。这一块，很少有朋友因为电信欠费上征信吧。
公共信息
包括社保公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等。
查询信息
过去2年内，什么人、什么机构因为什么原因查过你的信用报告。这里的人一般指自己，机构一般是银行或放贷机构。一般而言，短时间内机构查询次数太多，会影响银行审批你的信用卡、贷款申请；个人有权每年2次免费查询本人信用报告，不过短期频繁地查询自己的信用报告，放贷机构会认为：个人一般有借款需求才会查，多次查给人一种迫切需要贷款又得不到的感觉，放贷机构因此可能会认为你违约风险高，要谨慎放贷了！
3、征信报告小秘密
a.刚入门的朋友们问的比较多的一个问题：信用报告信息从哪儿来？
征信报告的信息其实是从银行啊、小贷平台等放贷机构、公用事业单位、法院和政府部门的等地方提供的。
b.很多有过逾期的朋友比较关心的：信用报告多久更新一次？
其实征信报告每天都在更新。大部分放贷机构每天都在向征信系统报送数据，所以今天发生的变化，明后 2 天可能就会展现在你的信用报告中了。
c.征信报告中哪些要素会影响信用卡的申请和贷款？
（1）有法院强制执行的记录。
（2）呆帐。
那什么是“呆帐”呢？就是有一笔信用卡账单或者贷款没有还，拖欠时间太久，银行等金融机构催收多次无果，他们就会放弃催收，将此上报给银行的征信系统。这种情况比逾期更为严重，基本上有“呆账”，之后与各银行的各种信用卡、贷款业务都无缘了。
（3）逾期不良记录。
逾期不严重的，银行一般还是会酌情考虑的。只要近2 年内逾期不超过 90 天，或者连续逾期 30 天以内的记录不超过 6次，银行政策比较松时也会给你机会的。即使你有超过 90 天的逾期还款记录，只要你把这笔还款还清，5 年之后你的逾期不良记录就会自动消除，以后也就看不到了。
（4）近 2 个月机构查询次数。
机构查询次数过多，你近期经济状况不是很好，到处在申请信用卡或贷款，这对你是不利的。个人短时间内也不要频繁查询，道理和机构查询是一样。
（5）负债率。
负债率高，简单的说就是你目前信用卡欠款金额或者贷款余额太高。在申请信用卡时，可以在账单日前还上一部分，降低负债额，银行会认为你没有过大的还款压力。
（6）工作更换、社保公积金。
银行一般根据这些来判断你的工作是否稳定，如果始终在同一家单位上班，社保公积金按时缴纳了 1年半载的，这种情况是银行乐于看见的，有利于办卡、申贷。
最后，你看懂了吗？