苏州版数字人民币八大疑问，看完你就全懂了

爱卡网小编 · 发表于 2022-8-13 18:15:00

浑水调研·挖掘上市公司价值，揭开资本市场真相
撰稿|浑水研究院市值研究中心何离
12月5日，苏州市人民政府联合中国人民银行开展数字人民币消费红包试点工作，并结合“双12苏州购物节”启动了消费红包预约活动，共向市民共发放了2000万元数字人民币消费红包，每个红包金额足足有200元，红包数量多达10万个！12月11日晚8点，这些数字人民币消费红包正式生效。
作为继深圳之后第二个面向公众开放数字人民币试点的城市，此次苏州试点，无论是在红包数量、技术突破还是场景扩围上，都有明显进阶。
但是数字人民币到底是个什么样？用起来有什么感受，很多人会很好奇，也很迷惑。浑水调研根据公开信息梳理出了关于数字人民币的八大疑问，帮助大家更好理解数字人民币。
苏州版数字人民币八大疑问，看完你就全懂了

数字人民币长什么样？
数字人民币，顾名思义，是以数字形式存在的钱，是由人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营商参与和运营，并向公众兑换。以广义账户体系为基础，与纸钞和硬币等价，具有价值特性和法偿性，支持可控匿名。
按照现行法律制度的要求，只能由商业银行向公众提供兑换数字人民币的服务。在兑换过程中，商业银行不向客户收取数字人民币的兑出和兑回的服务费，我们手里持有的数字人民币则和纸钞一样，是不计付利息的。
苏州版数字人民币八大疑问，看完你就全懂了

其实可以这么理解，数字人民币就是把钞票塞进你的手机，使用时就是从你的手机里掏出钞票，放进另外一个人的手机里。
由于是测试，苏州市发放的，字人民币红包是有使用期限的，时间限度差不多是16天，从11日晚8点起，抢到红包的苏州市民可以在指定商户用红包进行消费，27日24点过后，还没有消费的红包将被回收。
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数字人民币怎么花？
数字人民币看得见、摸不着，必须通过手机等支付用具，在指定商户用特定软件才能使用。
首先要下载“数字人民币App”，安装以后，中签的市民在软件里可以看到账户里的200元数字人民币。使用时，必须去指定商户，才能把数字人民币花出去。在苏州的主要商圈，已经有上万家商户柜台摆上了这个标志，涵盖商场超市、日用零售、餐饮、生活服务等类别。
其次，只要装有数字货币钱包的具备NFC功能的手机，拿在一起碰一碰，即便没有网络业可以方便地完成转账或者支付。当然业可以使用数字人民币APP扫码付款。不过不要误会，不是随便碰碰就会把钱转走，而是需要事先进行验证。
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苏州版数字人民币和深圳版有什么不同？
今年10月8日，在结合当地促消费政策之下，深圳市联合央行推出了“礼享罗湖数字人民币红包”活动，即面向5万名在深中签人员发放了共计1000万元的数字人民币红包。
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数字人民币在苏州的试点在技术上与深圳不同在于：一是增加了线上电商支付的场景，京东商城是全国首个支付数字人民币的线上电商场景；
二是首次上线“双离线支付”，就是在收款方和付款方都处于没有网络的状态，仍然可以完成交易，这将极大丰富交易场景，减少电子支付的交易限制，也正是与目前支付宝、支付等电子支付方式最大的不同。
同时此次开展“双离线支付”测试的另一个重要目的，是解决数字人民币在此场景下的双花问题。此前他们在内部测试阶段，发现由于信息传输迟滞，可能导致用户钱包里的数字人民币迟迟没有“划转”，用户可能会再用这笔数字人民币二次购物，形成道德风险。经过反复调试后，基本可以实现瞬时传输的效果。
数字人民币和支付宝、支付有什么区别？
央行数字货币不依托于银行账户和支付账户，只要你装有数字货币钱包，你就可以使用央行数字货币。
一、数字人民币发行后，用户可以使用或支付宝支付数字人民币。数字人民币与、支付宝等现有电子支付之间的关系，是钱和钱包之间的关系，不存在竞争关系。数字人民币进入你的手机后，就已经脱离于银行了，并且不再计息，相当于你从ATM取走了账户里的钱，放进了手机。而支付宝或的转账支付中，这个钱只是从你的银行账户转到了支付宝或的银行账户，实际上并没有脱离银行，并且仍然是计算活期利息。
二、数字人民币支持“双离线支付”，收款方和付款方都处于没有网络的状态，仍然可以完成交易。而支付宝和则不行。
三、数字人民币“提现”没有手续费且实时到账。
数字人民币可以随意网上支付吗？
不行，须在数字人民币APP里开立子钱包，允许一些电商APP接入，开启后可在该商户免密便捷支付。在苏州数字人民币试点中，京东商城是全国首个接入数字人民币并同时接入6家银行的线上电商场景。
此外，建设银行子钱包能推送至其旗下购物平台“善融商务”，中国银行子钱包能推送至哔哩哔哩，工商银行子钱包能推送至美团单车和滴滴出行。
使用子钱包付款不仅方便快捷，而且更有安全保障，用户可在数字人民币APP中实时调整子钱包的付款限额和关闭子钱包，商户无法获得用户个人敏感信息，保障用户隐私无泄漏，体现了数字人民币的可控匿名性。
数字人民币安全吗？
数字人民币由央行发行，支付环节中的风险也由央行承担。具体来看，如果是技术原因造成的损失，央行将履行最后贷款人职责，承担相应的责任；如果是个人原因造成的损失，央行会不断完善消费者保护机制。
同时，央行还会通过技术手段比如设置安全认证等，保障支付环节的安全性，避免出现因用户误操作而造成损失的情况。
而且通过子钱包的开立，商户无法获取用户个人信息。
数字人民币消费如何退款？
若消费期间发生退款交易，系统将优先退还中签人员自行充值支付的数字人民币金额，再退还“双12苏州购物节”数字人民币消费红包金额。超过红包有效期后发生的退款交易，用户自行支付的人民币金额正常退还，红包部分金额不再退至用户数字人民币钱包。
支付时发现数字货币金额不足怎么办？
苏州试点发放的数字人民币红包在限定的期限、限定的商家使用。中签用户使用数字人民币付款时，将优先使用红包，不足金额须对钱包进行充值后再支付。
（本文内容综合央广网、21世纪经济报道、证券时报、北京商报、北京日报等媒体报道）
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