信用卡没有逾期，但征信很花？网友：要怎么做才能修复征信花的问题？

爱卡网小编 · 发表于 2022-8-10 13:25:00

认识一个哥们儿。
最近向银行或者是网上申请贷款都被拒绝。
后来来找我咨询。我就查了一下他的个人征信报告。
结果，我从他的报告里看到他的个人信用卡账户有77个。
有欠款还没还的信用卡账户目前有32个。
信用卡没有逾期，但征信很花？网友：要怎么做才能修复征信花的问题？

购房贷款记录有1条。
其他类型的贷款记录有59条。
这些贷款记录中。还属于欠款状态，没有结清的记录，还有9条。
另外。在这两年之内。授权机构查询到的征信报告有152次。
这152次当中，绝大部分都是申请贷款或者信用卡审批，这些必须查询的。
本人自助查询得知占只了17条。
信用卡没有逾期，但征信很花？网友：要怎么做才能修复征信花的问题？

看着这份征信报告。我的内心是震惊的。
我们可以很责任地说。就这一份报告上的信息条数。
起码超过了我们正常人的十倍。
什么是征信花了？
花了的征信报告都有以下四个特点。
信用卡没有逾期，但征信很花？网友：要怎么做才能修复征信花的问题？

第一：欠款记录过多，信用卡数量过多
就算是我们在平常的生活中。
我们正常使用的信用卡也并不是越多越好的。
一般而言。每个人使用的信用卡。最好在两到五张之内。
这是最合理的数字。如果你手上有超过十张的活跃信用卡的话。
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那你就算是账户很多的了。
有信用卡的账户数是会直接体现在我们的征信报告中的。
如果你的信用卡账户数量很多的话。银行就会觉得你有过度授信的嫌疑。
后期如果再申请其他的贷款或者你还想着申请信用卡的话。
银行都会加大考虑。
如果你有还没有还清的贷款记录。结果也是一样的。
这里要重点说一下。如果你还有欠款的贷款。
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如果是在银行贷的话可能好一点。
但是如果你是一些社会上的小额贷款公司或者现在的网上P2P贷款。
你的这些记录会对你后期向银行申请贷款或者申请信用卡。产生很大的障碍。
现在很多银行机构都有规定。如果你征信报告中有还欠着款的小额贷或者网贷记录。
银行会直接拒绝你的贷款申请，或者信用卡申请。
这里有一个案例，我就特别想说一下。
我认识一个人，他只办了一张信用卡，
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但是他的征信报告里面就显示出了多个信用卡账户。
为什么呢？
因为他办的信用卡是那种多币种的信用卡
一个币种就对应一个账户。
像我们普通接触到的双币信用卡也是这样的。
在我们的征信报告中就会出现两个账户，
一个是你的人民币账户一个是你的外币账户。
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因为银行在计算你信用卡数量的时候是按照你的账户账户数量来计算的。
所以这里我建议双币种信用卡最好少办。
像那种多币信用卡没有很强烈的需求的话，尽量不要去办理。
第二：负债过高
如果在你的征信报告中。你的那些欠款加一起总负债很大的话。
那些放款机构基本都不会再审批你的贷款了。
因为像银行或者小贷公司这种。
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都是以收取利息，赚取利润的。
像你这种已经欠了这么多钱的。明显就是还款能力不行。
如果你申请贷款的话。是不会被审批通过的。
第三：查询记录过多
我们那个征信报告里面。都有机构查询记录。
如果你自己申请贷款的话，现在的放贷机构都会重点看这部分的内容。
如果在最近这一段时间之内。
你的这个记录上没有大量的申请信用卡或者申请贷款的查询记录。
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那么那些放贷机构就会觉得你特别缺钱，
可能还款还款能力不足。
会严重影响你贷款或者信用卡的审批结果。
就我们正常情况下而言，如果你一个月之内有超过两条。
贷款审批或者信用卡审批查询的记录。
放贷机构就会认为你还款能力不行。
第四：没有严重的不良信用记录
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这个主要是用来区分征信花了和征信黑了，这两个的概念。
征信花了的客户。我们只能说它是央行征信灰名单里面的。
比之那些征信黑名单里面的客户还是要强上那么一点的。
如果。你的征信报告里面有这些信用卡呆账啊，不良贷款记录啊！逾期不还被银行强制的这种严重的不良信用记录。
那么你就不是征信花了，你是征信黑了。
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基本是无法再申请到贷款或者是审批到信用卡的。
但是呢，征信花了这个就不一样了。
他虽然会有逾期记录，但是他的逾期并不会很多，而且也不会超过90天。
对于那些征信花了的客户。银行也可能会审批他的贷款。
但是一般都会提高他的贷款首付或者是利率，
如果他要贷款买房的话，还的房贷利率肯定是要比那些正常的征信用户高上那么一个点。
别小看这一个点啊，这个利息可是很吓人的，
如果我们是30年期的100万贷款的话。
正常还完的差距可是有有接近23万，这么多。
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如果你的真心已经花了的话，我们该如何自救呢？
其实很简单。
首先保留适量的信用卡活跃账户。
把那些没还清的贷款记录都还掉。
注意合理安排，我们负债的模式。
能在银行借款的话就尽量都去银行借，不要去那些民间的小额贷款。机构借款。
就算借了也要尽快还款，不要拖延。
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