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爱卡网小编 · 发表于 2022-8-3 15:25:00

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企业贷款，可分为一般的信用贷款或提供担保的保证贷款，以及基于产业链上下游的供应链金融贷款。
个人贷款，常见的是购房抵押贷款，信用卡本质上也属于信用贷款。近年来，银行也针对信用卡客户提供信用贷款，随借随还，及时到账，利率基本等同于信用卡透支手续费率。

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银团贷款不同于一般的个人消费贷款、购房贷款或者购车贷款那样大众化，但是对于其知识的了解对于借款人来说，还是十分有必要的。今天小编就为大家介绍银团贷款的基本信息，它的分类，及借款人如何选择。

一、银团是什么？银团贷款又是什么？

银团是由一家或几家银行牵头，多家银行参加而组成的银行集团。
根据我国法律规定，银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

二、银团贷款按照组织方式可以分为：直接贷款与及间接贷款

1、直接的银团贷款

由银团各成员行委托代理行向借款人发放、收回和统一管理贷款。国际银团贷款以直接银团贷款方式为主。
每家银行都与借款人存在借贷关系，每个贷款银行承担的贷款义务都各自分开，即每个贷款银行的贷款义务仅限于它在银团贷款协议中承诺的部分，而对其他银行的贷款义务则不承担任何连带责任。
反之，借款人的付款责任也必须在向每家贷款银行偿还了贷款本息后才能免除。若只向银团中的某一家或几家银行偿还贷款本息不能解除其在贷款协议下的全部还款责任。

2、间接的银团贷款

由牵头行直接向借款人发放贷款，然后再由牵头行将参加贷款权(即贷款份额)分别转售给其他银行，全部的贷款管理、放款及收款由牵头行负责。
间接银团的最大特征是牵头银行将自己在贷款中的收益与责任均全部或部分地转移给参与银行承担，牵头银行和参与银行一起组成银团。实践中，牵头银行将贷款全部收益与责任转移给参与银行的情况比较少见，更多的是部分转移。这对于借款人、牵头银行和参与银行均有直接银团不可替代的优势。

三、借款人如何选择银团贷款？

对于借款人来说，他一般愿意只与一个或几个贷款人发生关系。
在间接银团方式下，只有牵头银行直接与其磋商融资事宜，可大大缩短谈判时间，节约费用。而在直接银团方式下，所有的银团成员必须在贷款协议签署之前，分别认真审查贷款协议。借款人最关心的是能否以及以何种成本借入所需贷款，至于这些贷款由哪几家银行提供则不是最重要的。在他还款时，同样只需按协议要求统一归还给代理行即可，不必直接面对各参与银行。所以，间接参与方式下牵头银行将贷款参与权转移给其他银行，并不影响借款人的权利义务。

银团贷款这个贷款看着可能让人觉得离自己很遥远，但是了解这方面的知识多一点对借款人自己也是有好处的。希望小编的文章在未来能对大家起到帮助作用。
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