理财产品亏损起诉银行？法院判决客户银行都要担责

爱卡网小编 · 发表于 2022-7-19 12:05:00

在银行买理财产品，如果亏损了怎么办？银行该负多大的责任？
在“去刚性兑付”的今天，即便是银行，也不能再给理财产品承诺“保本保息”了。我们都知道，银行代销的产品多种多样，背后的风险也各不相同。不能简单因为“银行”两字，就认为高枕无忧。
理财产品亏损起诉银行？法院判决客户银行都要担责

那么买银行理财如何减少风险呢？下面带大家看一起真实案件，希望对你有一些启发。
有一位投资者胡某，此前在某银行购买了该行代销的一款某基金公司发行的理财产品，没想到两年后产品到期，一分钱没赚，还出现了18万元的本金亏损。
于是，这位消费者一纸诉状把银行告上法庭。
为什么银行和胡某之间有争议呢？
首先，银行向胡某销售该理财产品时，没有单独对他进行风险评估，而是根据此前胡某的风险报告进行产品推荐。
其次，胡某到银行柜台购买此款理财产品时，早前银行对胡某的风险评估显示，他的风险承受能力评级属于“稳健型投资者”，并不适合认购这只基金，但银行工作人员还是向胡某推荐了这款产品。
与此同时，胡某自己在购买此产品时，确实在书面承诺上签字确认了，“已充分了解并知晓产品风险，有足够的风险承受能力和投资能力购买该产品，本人自愿认购并承担投资风险结果”。
截止到现在，这个案子已经三审三判了，每次的判决结果都不一样。
法院一审认为，银行没过错，银行操作有瑕疵但不构成过错。
二审时，法院认为，过错在银行。在推荐这款理财产品前，银行没有对胡某进行评估。而且根据早前评估，胡某属于稳健型投资者，银行主动向他推荐不适合的产品，应该认定为没有履行正确评估及适当推介的义务。
最近，这个案件终于迎来了终审判决：投资者本人对本金损失承担60%的赔偿责任，银行承担40%的赔偿责任。
法院认为，胡某作为具备通常认知能力的自然人，此前购买过类似理财产品并盈利，还从事新三板投资、大额股权投资等风险较高的投资行为，他应当是具备一定经验的金融投资者。
胡某虽为稳健型投资者，但他对购买的这款理财产品发生亏损的风险应有所预期，并书面承诺愿意自担风险，按照“买者自负”的原则，应该自担本金损失的主要责任。
而根据银行此前对胡某所做的风险承受能力评级结论，胡某并不适合购买高于其风险承受能力的理财产品。
法院认为，银行在销售过程中虽然已经履行了相关风险承受能力评估以及风险提示义务，但披露手续不够完整，存在过错，应对胡某的本金损失承担相应赔偿责任。
从这个真实的案件中，我们可以总结一下。
理财产品亏损究竟是谁的责任？
正常情况下，如果银行在投资者购买前已为投资者进行风险评估，并且推荐的是投资者可承受风险范围内的理财产品，且明确告知投资者各种风险。那么，银行是不承担责任的。
但是，如果银行在销售过程中有操作不当的地方，比如银行在销售理财产品时，没有给客户做风险评估，将高风险产品卖给承受力差的客户致其亏损，虚假承诺收益，这些情况银行都需要担责。
通过这个案例可以看到，在“去刚兑”的今天，各种投资种类都主张投资者“风险自担”；机构的责任主要是“明示”、“告知”，确保投资者的知情权。
所以，作为我们投资者，建议在银行购买理财产品时，必须仔细查看产品书，弄清楚这个产品的风险点到底在哪里。一定要对自己购买的产品做到心中有数，千万不能糊里糊涂地签了字，然后把希望都寄托在别人身上。
另外，说句题外话，现在市面上理财产品种类繁多，不靠谱不正规的平台也很多，因此，理财选择正规大平台很重要，获得安心收益的同时，能更好的保障资金安全，像度小满理财（原百度理财），就是度小满金融（原百度金融）旗下的专业化理财平台，大品牌正规平台更靠谱。
目前一些中小型银行通过与互联网平台合作（销售）发行的银行存款产品，具有流动性高（可分档计息或提前支取）、利率高于一般定期存款的优点。例如度小满金融APP平台上就有一些银行存款产品，利率在4%-5.5%左右，根据《存款保险条律》规定，个人普通存款享受存款保险保障，即您在单个银行的普通存款享受50万以内本息100%赔付，度小满理财优选合作的银行存款产品，都受到存款保险条律保护，详细产品信息您可以在手机应用市场搜索“度小满金融”了解。
理财产品亏损起诉银行？法院判决客户银行都要担责