个人征信最详尽的图解（上）

爱卡网小编 · 发表于 2022-7-18 14:55:00

不过对于大多数非信贷工作人员来说，征信报告有一定专业性，首先征信报告分为个人版和银行版，以信息相对完整的银行版来说，由以下五个部分组成，分别是：

▲ 个人基本信息(包含身份信息、配偶信息、居住信息、职业信息)

▲ 信息概要(包含信用提示、逾期及违约信息概要、授信及负债信息概要)

▲ 信贷交易信息明细(包含资产处置信息、保证人代偿信息、贷款、贷记卡、担保信息)

▲ 公共信息明细(包含住房公积金参缴记录、养老保险金缴存记录)

▲ 查询记录(包含查询记录汇总、信贷审批查询记录明细)

各银行打印模板略有不同但整体信息基本一致，可以说，每个部分都有坑在等着你。

个人征信最详尽的图解（上）

比如这个抬头的查询原因，常见的有贷后管理，担保资格审查，贷款审批，信用卡审批，客户准入资格审查这几类，这个是银行工作人员查询你的征信报告时勾选的，其中最影响银行的看法的是贷款审批和信用卡审批，如果银行发现你短期内密集申请各家银行的贷款和信用卡，是不是会很自然的觉得你是个资金非常紧张穷疯了的人，想想吧。

【个人基本信息】

身份信息

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看到婚姻状况和学历两项了吧，这在信用卡审批中可是重要的评分项，它们的来源都是由你向银行提供的资料决定的，已婚的你家庭状况稳定，违约概率低，学历高你更可能是个高收入人士，还款能力强，所以单身狗们，书中自有颜如玉，多读书，多找对象吧。

Tips：本地户籍也可以给你加分。

居住信息

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你是住在城中村？经适房？普通商品房还是豪华公寓？郊外别野还是天际复式？是自置还是租住？是按揭还是全款？在房价就是生命线的今天，居住情况非常重要。另外如果短时间内多次更换居住地址，也了你生活不太稳定。

Tips：此条消息只显示最近的5条，也就是说如果你再申请一张新的信用卡，你在信用卡申请表上所填写的房屋状况将会变成居住信息的第1条，以此类推。

职业信息

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银行作为嫌贫爱富的典型代表，是除了家人外最关心你职业的组织。工作在银行大大的眼中一般只分两类，优良职业和一般职业。

巧的是，优良职业与丈母娘选女婿的标准高度重叠，党政机关，事业单位，大型国有企业，银行，烟草，电力，华为，BAT，500强，大型上市公司。只要在这些地方上班，都是受银行和丈母娘偏爱的群体，因为他们通常有着稳定的收入来源（铁饭碗，旱涝保收，可靠的还款来源），体面的工作（还款意愿高，不至于为点欠款不顾脸面）。所以，放款给他们，放心！市面上各家银行提供的信用贷款，几乎都是针对这些天之骄子们提供，偶尔出现的少数一般职业也能申请的信用贷款，对不起，请做好接受高利息的准备。部分银行的卡中心，也会针对这些优质单位提供团办服务，走特殊通道，给予较高的额度。所以这就是为什么同是打工族，别人办下了上百万的信用贷款和信用卡，你却屡屡得到的是拒贷记录和万儿八千额度的小卡！银行的心思精着呢！

如果没那么好运，你在银行眼中是一般职业，那我建议你也尽量少以“法人代表”，“总经理”，“业务员”的身份出现，也别以“某宝”，“洗浴”，“房屋中介”，“担保公司”等身份露面，这等于告诉银行你是个收入波动很大的人，有可能今天奢靡腐烂，明天食不果腹。“职员”，“财务”，“人事经理”的工作选择不错，让人感觉稳定。

Tips：职业信息也跟居住信息一样，只显示最近的5条，所以最新上传的信息会逐渐覆盖过去的信息，不过不要以为你连续申请5张信用卡并且都往上写明你是在市委大院或者鹅厂之类的地方工作就完事了，这只是个参考，银行还是会根据你的社保缴纳和公积金缴纳、工作证明等方式来核实你的真实身份的。

【信息概要】

信用提示

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这个数字是对你个人借款行为的总结，列出了你所有贷款的笔数和信用卡账户数。

另外我们可以看到有一个“数字解读”，类似马云爸爸的芝麻信用分，满分为1000，分数越高你信用越好。

Tips：目前大多数银行暂不参考该数值，只有少量银行对该项指标有要求，如本人了解到的某深圳本地银行的抵押贷，就要求分数不得低于710分。

逾期及违约信息概要

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这里可以看到逾期的严重后果，一旦有逾期，不分金额大小，贷款还是信用卡，一条记录就会伴随你走过五年的人生之路，这些记录都是由银行等金融机构上传的，无人可以修改，不要相信任何能够手眼通天修改逾期记录的信息，都是骗人把戏！

授信及负债信息概要

个人征信最详尽的图解（上）

你所有的贷款额度和信用卡额度一览无余，有很多玩卡的小伙伴在申请信用卡后期时，经常会被银行以综合授信额度过高为由拒绝，这也是银行控制风险的一种手段。所以有集齐各家银行信用卡癖好的小伙伴们要讲究申卡次序，从风险偏好较低的银行开始申请。

Tips：能以优良职业身份申请多家银行信用贷款的天之骄子们，有条件的话在申请前做好统筹安排，控制好自己的负债率，是可以做到同时申请数笔信用贷款的（但注意，此方法仅适合短期需要大额资金的朋友，因为信用贷款多为一年，如果几笔信用贷款一年后同时到期，有被银行认为负债过高而不给续贷的风险）。

个人征信最详尽的图解（上）

最后看看上图，提醒一句！给别人做担保也是会上征信记录的！有时候会遇到亲朋好友申请贷款资质不够需做担保而有求于你的情况，请注意，其他金融机构一样能看到你的担保信息，对外担保信息也会被认为是潜在负债，影响你的负债率。

Tips：银行给你签的往往都是连带责任保证，也就是借款人一旦还不上钱了，银行是可以凭担保合同直接起诉你找你索赔的，一样封你的房子冻你的卡，担保需谨慎！

所以看完上面这么多内容的你，是否已经开始意识到了征信的重要性？关于征信的更多重要内容下期本人还将继续分享，敬请期待！