信用卡申请3次被拒！个人征信报告“花了”应该如何自救？

爱卡网小编 · 发表于 2022-7-16 13:15:00

昨天有位卡友和小编抱怨说最近想办理一张新的信用卡，但是怎么都办理不下来！小编了解了一下这位卡友的基本状况，发现他的资质还是不错的，工作和收入都很稳定，但就是三家银行的信用卡申请相继被拒绝了。
这种情况是比较少见的，因为只要是资质不差，没有逾期记录的情况下，银行都是会下卡的，最多也就是遇到额度偏低的状况。

信用卡申请3次被拒！个人征信报告“花了”应该如何自救？

后来经过一番仔细的分析，这位卡友申请信用卡失败的原因就是个人征信报告“花了”！小编发现他在一个星期的时间里先后申请了三家银行的信用卡，而且在此之前，他的手上已经有7张正常使用的信用卡了。
这种情况下，即使资质不错，没有过逾期记录，银行也不会轻易下卡！那么，什么是个人征信“花了”呢？
一般而言，在用的信用卡以2-5张为宜，超过10张活跃的信用卡账户就算过多。信用卡的账户数会体现在征信报告中，账户数过多，有过度授信的嫌疑，以后再申请其他贷款或者申请信用卡都会受到影响。
还有一点需要注意，虽然有些卡友的信用卡数量不是特别的多，但是未结清贷款记录过多，也是同样道理。这里特别注意，未结清的贷款，如果是银行贷款还好，如果是小贷、网贷公司的借款记录，会对申请银行贷款或信用卡产生很大负面影响。
还有一部分卡友会遇到一个问题：只办了一张信用卡，但是在信报里却显示出多个信用卡账户，这是怎么回事呢？
这是因为你办的是多币种信用卡，一个币种对应一个账户，就会出现多个账户，包括普通的双币信用卡也是这样的，会出现两个账户，一个人民币账户，一个外币账户。这种情况在计算信用卡数量的时候，按照账户数量来计算，所以，多币种信用卡尽量少办理或者不办理。
像上面遇到问题的这位卡友，除了信用卡数量过多之外，还犯了一个申请信用卡的大忌，就是贪多图快，在一个星期之内同时申请三家银行的信用卡！大家都知道，个人信用报告倒数第二部分内容就是查询记录，银行在下卡审核的时候，会重点看这部分内容，特别是个人信用报告的机构查询记录。
如果近期有大量申请信用卡或贷款的查询记录，就会严重影响贷款或信用卡审批。一般而言，近一个月内，有超过两条“贷款审批”或"信用卡审批"记录，就会认为过多。查询记录越多，意味着申请人信用状况不佳，银行都是看信用下卡，当然会毫不留情的拒绝你的信用卡申请。
所以，一定要避免让自己的征信报告出现短时间内查询过多的情况，不管是自己查询还是银行查询，都要错开时间。不然，银行会认为该客户非常缺钱，非常缺钱的人一般违约风险较高，银行对这类客户的审查会特别严格，对该客户的信用卡申请也会非常谨慎。

信用卡申请3次被拒！个人征信报告“花了”应该如何自救？

征信记录“花了”和征信黑名单有什么区别？
看到这里有人可能会觉得征信花了不就是进了征信黑名单吗？其实不然，征信花了的客户，也被称为征信灰名单客户，不同于征信黑名单客户。
如果某客户征信报告里有“连三累六”、信用卡呆账、不良贷款、失信被执行等严重不良信用记录，那可以说，这个客户是征信黑户，无法再申请贷款或信用卡。
但是，征信花了不一样，有逾期记录，但逾期并不很多，逾期没有超过90天的，累计逾期次数没有超过6次。
不过也不要因此小看征信花了的影响，对于征信花了的客户，银行一般会提高贷款首付或是利率。房贷利率要是比一般人高1个点，简单举个例子，30年期100万贷款能差到将近23万，这个利息也是非常吓人了！

信用卡申请3次被拒！个人征信报告“花了”应该如何自救？

如果遇到个人征信“花了”的情况，应该如何自救呢？通过上诉的对征信报告的分析，不难能够得出一些解决自救的措施！
1、留下3-5张常用的信用卡，注销掉不常用或者是优惠少、额度低的信用卡，一定要在征信报告上留出余地。不然账户数过多，或者额度一旦饱和，就会有过度授信的嫌疑，很难再申请到新的信用卡。
2、注意合理安排信用卡的负债规模和频率，不要在某段时间内过度透支。如果有过度透支的情况也要及时还清，不要有逾期记录，更不要每次都拖到最后期限再还款。
3、不要盲目申请借款或信用卡，避免产生过多机构查询征信的记录。特别不要同时申请多家机构的贷款或信用卡，避免短期内征信查询记录集中出现。
最后，还是希望小伙伴们都保持良好的信用卡使用习惯，按时还款，积累正面信用记录。避免出现不良信用记录，特别是杜绝出现严重的不良信用记录，不然等到征信记录进入黑名单再自救就晚了！