新版征信如何影响生活？信用卡申请、提额、贷款需更谨慎

爱卡网小编 · 发表于 2022-7-13 14:05:00

不久前央行征信中心试上线了新版征信。根据有关消息我们可以看到，从2018年11月开始到2019年4月属于试运行阶段。央行即将于2019年5月正式上线新版征信报告。
首先我们来看看新版征信相对于老版征信都有哪些变化。
以及新版老版征信在信用卡的申请、提额、贷款等方面产生了哪些变化，会有哪些对比。
1、征信报告上2年的还款记录的显示将延长到5年
2009版的央行个人征信报告会保留前2年的还款记录，而逾期记录则保存5年。
从试运行的新版征信上面，还款记录跟逾期记录一样，都统一记录查询前5年。
2、新增历史“还款金额”
上一个征信版本的还款记录只显示1行，正常还款显示为N，逾期则以数字注明月份。
改版后的征信将更为详细，分为上下2行，第1行是还款月份，而新增的第2行则是具体的还款金额。
3、销户也保留还款记录
旧版征信记录，已销户的信用卡账户，都不会显示还款记录。
而新版的销卡销户保留了销卡前的5年的还款记录。
4、可以多类证件查询征信
以往查询个人征信绝大多数人使用身份证查询。
而现在还可以使用护照、军官证等有效证件查询，多账户合并，方便管理。
5、新增反欺诈警示
这是征信本人的警示，目的是为了防止个人信息被人盗用。
对于银行来说，新征信能查询到的信息更全面，更详细。
对于用户来说，能隐藏的信息越来越少。个人金融信息越来越透明化，公开化，迅速化。
对持卡人来说，最为关心的恐怕就是申请、信贷、提额这三个方面了。这次我们主要了解一下这三个方面会产生哪些影响。
新版征信对信用卡申请的影响
老版的征信只记录了3大块信息，个人负债跟担保的情况，贷款的还款情况，征信查询情况。所以，老版征信只能看2样东西，负债规模跟还款情况，信息有限，并不能看出来能赚多少钱，还款能力到底怎么样。
新版征信细化了信息，提高了信息更新速度，内容也更广泛。
比如银行贷款信息更新t+1，堵住了利用时间差多方借钱的bug。比如加入了更细化的住房信息，水电费缴纳信息，工作信息，这些信息是可以帮助银行进一步判断个人的赚钱跟守信情况的。
1、蒙混过关更难
显然，新版征信做大的变化是帮助银行更全面地了解借款人，在新版征信下不良借款人更难蒙混过关。
新版征信能更准确地描述一个人的资信情况后，让一些过去靠蒙混过关审批信用卡的人显露出来了，所以，从这类人的角度来说，批信用卡更难了。
2、资信良好可拿更高额度
但是，对于资信良好的人来说，银行也有更大的勇气给予更高额度的信用卡使用金额。
所以，新版征信对信用卡审批的影响还是因人而异的，也提醒大家不要抱侥幸心理，踏踏实实提高自己的收入和信用才是正道。改版后短期内大概率会增加申卡难度，但目前消费金融行业竞争十分激烈，基于业绩压力，短期阵痛后应该会恢复正常。
新版征信对信用卡提额的影响
打造良好征信对信用卡提额将会变得更加重要，尤其要注意以下几点：
1、不能逾期
逾期的影响对于征信来说将会更持久，随着百行征信的逐步接入，逾期记录将会共享化，所以保障不要逾期变得至关重要。
2、不能随便动用征信
说白了就是不要随便增加征信的记录信息，比如申请信用卡、申请各种网贷等等一定要慎重，不要随意做查询征信的动作。
3、养成良好的用卡习惯
所谓良好的用卡习惯指的就是合理用卡，平时能用到刷卡的地方优先考虑刷卡消费，并且多刷卡多消费，还要保障刷卡类型的多元化，还要做到按时还款，适当的可以给信用卡进行分期。
4、利用境外消费美化账单
能出国的持卡人无论是出国旅游刷卡消费还是出国留学都比较容易被银行认定为优质用户，因为出国者大概率是有一定的消费能力和还款能力的高端人士。
新版征信如何影响生活？信用卡申请、提额、贷款需更谨慎

换句话说，想申请新的贷款，你的还款来源必须要能覆盖更多的负债。
同时频繁更新手机号也会影响贷款。
2、更新手机号明细
个人信息中新增手机号码和更换手机日期记录。新版征信可以统计本人名下多个手机号码，即使主叫号码联系不上，还可以通过征信报告寻找其他号码。如果手机号码更换频率，对于经常贷款的客户具有一定的参考价值，如果更换频率较多，历史逾期次数（或金额）较大，风险系数则越来越大。贷款也越不容易。

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