大病无息贷款（大病医保能否实行个人负担封顶？）

来，我国大病医保制断完善。饶是如此，白血病、肿瘤等重大疾病治用不菲，仍让很多患者家庭债台高筑，这其中，有77%的重大疾病患者都是未成年人。

我们对正在全国八十多个城市医院进行治疗的530名重大疾病患者的家庭进行了调查后发现：因治疗费用过高，不少小康家庭一病返贫，在调查的530个患病家庭当中，借债最高的借款达到250万，借款百万以上的74个，占调查总数的14%；有303个家庭开始卖房卖车卖家产，占调查总数的57%；有181个家庭靠低保生活，占调查总数的34%。

据统计，参与调查的530名重大疾病的患者，总计已发生医疗费用24484.8万元，实际报销4718.1万元，报销比例仅达到19.70%。实际报销过程中，还会有很多掣肘因素，如住院费用报销周期长，各地执行标准不一致；受地方保护政策影响，重大疾病患者转诊困难，入院门槛费及重复检查费用，加重了患者的负担等。

鉴于此，建议采取多项措施：

首先，完善救助机制，把医后救助变医前救助，创建重大疾病救助绿色通道。搭建全国联网的救助平台，重大疾病就由医保部门提前把住院押金交到治疗医院，个人自筹部分可以在治疗期间筹措，在治疗期间如果患者家庭无法筹足应该个人承担部分，由政府部门进行评估，再通过各种救助渠道帮助筹款，或者是政府给予重大疾病治疗无息贷款。不能因为治疗费用的筹集，错过了最佳治疗时间。

其次，提高医保报销比例，也把现在的国家报销封顶规定改为个人负担总额封顶。应该按照实际发生的治疗费用，按规定比例进行报销，同时设定个人负担最高限额，个人承担费用达到限额，个人不再承担超出的费用，超出的费用全部由医保报销，避免患病家庭因为医疗费用过高致贫。

再者，搭建社会综合救助平台，对已经致贫的重大疾病患者全面进行救助。将现在各种新农合、城镇医保、职工医保、民政等多个负责医保的部门合并，医疗保险做到一站式报销结算，同时由国家在福彩基金中落实救助经费，再加以政府补贴为主，社会慈善、企业捐赠、个人积极参与的多方面的筹资渠道，帮助已经因为重大疾病致贫的家庭脱贫。对重大疾病的救助工作前移，不能等患病家庭山穷水尽再进行救助；在救助方面，不要只限于收入型贫困家庭，对于支出型贫困家庭同样宜给予帮扶。

还有，取消现在的重大疾病确定的标准，按发生治疗费用总额进行救助。现在的重大疾病只是规定了二十几项，各地医保机构在审核医疗费用时，只好机械地查询患者所患的疾病是不是在这二十几种疾病名录之内，很多恶性肿瘤或罕见病，只因为没列入重大疾病名录就被拒绝救助。

此外，重大疾病取消转诊限制，让每个人公平地得到救助机会。省城以上的医院与一般城市的医疗水平有很大的差异是不能否认的，所以在重大疾病的治疗方面，希望取消转诊治疗限制，更不能因为转诊降低医保报销比例的限制。