魔力金融：贷款被拒的黑名单与灰名单详解概述！

爱卡网小编 · 发表于 2022-7-3 11:20:00

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---------《魔力金融网》讯
魔力金融：贷款被拒的黑名单与灰名单详解概述！

很多人申卡或网贷，时常出现秒拒的情况，被拒除了个人资质，手机处理，细节处理，包装等问题之外，剩下的可能就是你已进申贷机构黑名单。
一般分为两种情况，一是征信问题，征信分为两个部分，其一是人行征信，其二是网贷征信，具体查询方法，魔力金融团队之前文章讲过，二是申贷机构黑名单，如一个平台有两个以上的产品，你其中一个产生逾期，那么申请另外一个就会秒拒。
所以说，申贷中的“黑名单”可不仅仅只有征信一个，有可能在不知不觉中，你就被申贷机构拉黑了！所谓的黑当然也有很多种，很多时候不下款，并非平台的问题，个人原因居多，有可能你已进入黑名单。
今天就跟大家讲讲申贷被拒的黑名单有哪些？
文章分两个部分分享，一是黑名单相关内容，二是灰名单，黑名单是什么，相比大家都清楚，不再多解释，那么什么是灰名单呢？这个第二部分会讲到。
一、申贷被拒的6类黑名单
1、征信“黑名单”
征信记录良好是客户申请贷款的最基本条件，如果连续逾期超过90天，俗称“黑名单”。任何机构不敢给你发放贷款。如果出现呆账，那以后别想着和银行或金融机构打交道了。
2、冻结“黑名单”
除了征信“黑名单”以外，如果你出现在被银行冻结的黑名单中，贷款也是不能成功的，当然申卡也会被拒，只要出现冻结情况，那么就算钱进账也是不无法取出来的，结果就会导致贷款机构无法相信你的还款能力。
那么，什么情况下会出现在被银行冻结的黑名单中呢？
1）法院要求保全（有未结诉讼等）
2）税务机关要求保全（比如有欠税、偷税等行为的）
3）工商等部门要求保全（有比如虚假宣传、产品质量问题等）
3、法院“黑名单”
一般来说，大家都喜欢和守规矩、且有所畏惧的人打交道，如果一个人上法庭成了家常便饭，当然除了法官和律师。姑且不说你因何事，不关你是被告还是原告，如果你经常应诉，你会有时间和精力发展经营？如果你每次打官司不是因为借贷就是经济纠纷，很难会有贷款机构放心借钱给你。
4、同行“黑名单”
不要以为不上征信的小额贷款就可以随便逾期，这样想你就大错特错了。现在一些机构的数据都会共享，只要你出现多次逾期，除了会被加收罚息，还会被列入黑名单，那么就算你再去找其它其它贷款被拒贷的可能性也很大。
而且，就算你的不良记录可能暂时没有被人行收录，但那些隐秘的大数据征信平台会留下你的污点。
不信你可以用之前分析的方法去查询你的网贷征信。现在网贷征信系统越来越完善，类似这类数据统计的公司也越来越多，以同盾科技为例，大家可自行百度。
5、独立“黑名单”
申请贷款时填写联系人，直系亲属是必须填写的。可是总会遇到一些形单影离的人，上无父母，旁无兄弟姐妹和配偶，下无子女。无片瓦，无立锥之地的申请人。
这并不是说机构歧视这些孤苦伶仃的人，只是如果联系人一栏是空白的，那么这对贷款机构前期审查和后期的管理就会造成很大困难，一旦逾期，机构要去找谁呢？所以这样的人群有可能被贷款机构拒之门外。这也就是为何银行有的贷款需要担保人的原因了。
6、行业“黑名单”
钢贸、化工、水泥、等产能过剩行业以及房地产、投资、娱乐、高污染、高耗能等限制性禁入行业，凡涉及这些行业的贷款是很难审批的。
另外，饮酒场所（酒吧、酒馆、夜总会、鸡尾酒大厅、迪斯科舞厅）洗浴类、歌舞厅工作者都有可能被拒绝。
二、申贷被拒的6类灰名单
我们先要来了解下何为灰名单？
很多申请客户并不是黑名单客户，但他们以往的“敏感行为”反映出他们存在失约风险，会被信审高度关注，这样的客户称为灰名单客户。
那么，有哪些情况可能会进入灰名单呢？
1、逾期次数过多
这里的逾期，不仅仅是征信上的显示，还包括网贷的逾期，逾期这个就不多讲了，有的逾期无伤大碍，严重的逾期，不管申卡，还是网贷，就比较难了，有的逾期，虽然一次逾期只有那么一两天，金额也小，虽不是黑名单，但也是灰名单。
2、网贷次数过多
虽然很多网贷是不上征信的，但很多人大肆的申请很多网贷，觉得不上征信就无所谓了，但事实并非如此，魔力金融网】公众号之前文章就讲过，网贷征信，大数据同样重要，如果你查过自己的网贷征信，你就清楚的知道，你申请过哪些网贷，有没有逾期，申请频度高不高，都是备份在案的，有的不懂得朋友，可能一天就把网贷征信搞废了，如一天可以申请50家网贷的，虽然不上征信，但上网贷征信，出现这种情况，以后申请任何网贷，基本都是秒拒，网贷征信就是这样被废掉的。
3、综合负债过高
有时候，你再次申卡或操作网贷，出现被拒的情况，也许并不是别的原因，可能是你的负债过大，信用卡提额的时候，银行也会看你的负债率，所以，负债高也不行，尤其一些不懂得小白，几千块上征信的小贷他也要，结果征信搞得特别话，记住，几千块上征信的网贷，特别伤征信，网贷和传统贷款不同，共享着相同的信息，一旦查出申请人负债过高，会不应允申请，并拉入灰名单。
4、征信查询过多
征信上如何判断这个人是否进入灰名单呢？在个人征信报告的尾部，有一项查询记录，这里记录了被查询人近2年的申请记录，包含时间、查询机构和查询原因。银行有一说法，近2个月贷款或信用卡申请次数达6个，就会被列入“资金紧缺户”。我们之前文章也讲过，至少要看一个月的，如果这一个月，你的征信查询次数高于3次，那么先不要干别的了，先养征信，下个月再说，查询次数过多，你再怎么操作也是白搭！
5、多家机构申贷
总感觉自己的钱不够用，总是贪图方便就多要一点，一周内总计申请贷款20多次；短时间内申请太频繁，会被信审认为你很缺钱，逾期风险高，而被直接圈进灰名单。有时会被认为有骗贷风险，申贷机构通过一系列的大数据分析你的行为，解读出一些风险倾向；例如：用途不符合、手机号未实名认证，都可能被认为放款风险系数高。
6、个人不良习惯
个人的不良习惯，如：经常出入高消费娱乐场所、经常打架斗殴等等，这些隐性坏习惯，会被列入灰名单观察一段时间。不要觉得这些别人也无法知道，举个简单例子，比如信用卡账单，你经常都是吃喝玩乐的消费，经常高档场所消费，这样就很不落地，大多数人都是平常百姓，而且你的收入跟你的消费是否符合，大数据都是判断的出的，所以说，养卡也要适度，模拟要真实，重点把握一个度。
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