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当前我们所处的“互联网+’，时代，传统的个人征信答理体制已无法满足当前网络世界复杂性与动态性的需要，构建以个人基木信息、个人资信状况、个人消费行为、个人社交关系等为核心评估标准的个人信用评估体系，直面当前存在的突出问题。减信作为中国特色社会主义价值体系的核心内容之一，是市场经济良性发展的基础，当前，减信缺失的状况时有发生，在某种程度上制约了我国经济、社会文明的发展进程。为此，探索“互联网+’’时代背景下的个人信用制度建设就泉得尤为重要。
银行和一些贷款机构对于逾期并没有我们想象中那样严格，不是逾期了就立马上征信了。通常，对借款人都会有一定的“容忍”。
都知道银行贷款会上征信，而且银行在处理贷款问题上比较严格，但在逾期的问题上，大部分银行都有容时、容差的规定。
容时是指银行对逾期情况有一个时间上的容忍，也就是会给借款人提供一定的宽限期。如果在宽限期内还清了欠款，银行就不会把你的逾期记录上报给央行征信系统。
但这个宽限期，每个银行规定是不一样的，有的没有宽限期，有的是3天、5天、7天，具体多少还得咨询你所贷款的银行来了解情况。
容差是指对还款金额的容忍，也就是说银行会给定一个最低还款额，只要你未还的金额小于规定的数值，银行就不会追究，而剩下没有还清的部分就转入下月的还款账单。
银行对欠款的容差值一般是10元，也有的是应还贷款的1%，如果你剩下没还的金额小于这个数，不管逾期多少天都是不会上征信的。
需要注意的是，虽然银行设置了容时、容差，但如果你总是忘记还款，出现多次逾期的情况，即使你每次都在容时容差范围内还了贷款，银行还是会视情况将你的逾期记录上报给征信中心。
目前，国内还没有由官方制定、统一执行的标准来进行个人信息的征集，个人信用记录大都分散在中国人民银行、执法机构和第三方平台上，而较为完善的征信规则制度至少应包括个人基木信息、个人价值体系、个人资信状况、个人消费行为、个人社交关系等内容。由于我国国情所决定的、不可避免的，例如人口基数大、公民受教育程度差异大、个人征信体制推’起步晚、发展慢、全国性推难度大等问题，都直接或间接地阻碍、滞缓了信用体制的建立、完善与发展。目前，人工智能和大数据快速发展，依托互联网等新技术进行征信体制建设从技术层面来讲已不是问题，问题的关键还是管理机制和体制的问题。
由于征信体制建设尚处于试验阶段，其可行性、安全性与稳定性尚待观察，很多人不敢也不愿率先担负起风险，便怀揣着看热闹的心态，以围观者而非参与者的姿态出现。公民的参与热情低最明显的表现是公众不愿意配合相关机构征集个人信息，担心个人信息泄露、质疑征集目的等。而这此迟疑与顾虑，都对征信体制发展起到了阻碍作用。由于个人征信的基础信息缺失，当需要使用个人信用数据时，当事人又难以给出合理的、趋于准确有效的评估，在一定程度上影响了当事人的生活品质与工作效率。也就是说，社会中的每一个人对征信制度建设的态度是深深影响着征信工作开展的。
培养减信意识首先要立足教育。家庭教育、学校教育和社会教育，每一个环节都至关重要且不可或缺，每个环节的执行者都应该承担相应责在。
首先，家庭教育是减信教育的第一步。现实问题是，曾经为更好适应我国国情而制定的优生少生政策造成的家庭过度关注下一代成长轨迹，导致部分青年学生极度以自我为中心，意识不到自己在口常生l中要为自身失信行为负责，随意透支个人信用。近两年，大学生“果贷”、“套路贷”等屡见报端，就是青年学生不珍惜个人信用，过度消费个人信用，自食其果的表现。
其次，在应试教育体制的驱动下，学校的减信教育，大都立足于距今已久的历史名人故事或者简单的说教式理论基础之上，并未站在接受者角度思考问题，结合当前社会发展进行教育，导致教育没有深入受教者内心深处，接受度不高。诸如很多学生都明自“仁义礼智”的含义，可现实中仍有一此学生在进行选择时，极易丧失理智与基木的判断力，做出错误的选择。究其原因是他们没有一个恰当途径去深刻领会减信教育的真谛，在内心深处形成诚信的价值观念。
再有，当前社会上出现的“减信”即是“老实人吃亏”等观念，歪曲了正确的价值取向，有人为了寻找成功的“捷径”，不惜损害他人利益，间接影响了社会核心价值观的形成。
当前，随着互联网信息技术的不断发展和智能手机的不断普及，越来越多的人在互联网上留下了个人信息和痕迹。随着个人实名制的推]’在第三方互联网平台机构的发展，部分互联网企业尝试个人信用机制的建立，取得了一定成效。以支付宝的“芝麻信用”为例，该平台利用积分对个人信用等级进行评估，通过个人信息、守约记录、消费记录等对平台用户进行分级。其中个人信息包括学历学籍信息(该信息与学信网互联)，工作单位，职业信息，驾驶记录，车辆信息，房产信息，公积金和信用卡账单还款等
内容。一般情况下，学历越高，工作越稳定，个人资产和收入等信息良好的，评分越高。同时，守约记录主要和飞猪旅行，哈罗单车等平台关联，每一次如约完成后都会获得信用得分。消费记录则和信用卡账单，支付宝的蚂蚁花呗等关联，按时如约完成还款的信用得分也越高。
在“芝麻信用”的使用过程中，用户的个人信用实际上就是个人经济价值的另外一种表现形式。在该平台下，由于用户信息的高度融合，相关行为轨迹也十分清晰，越来越多的平台尝试利用芝麻信用评分来筛选和鉴定客户需求，如信用得分高的可以免押金骑行共享单车，免押金租房和租车等，这在方便用户的同时，也在提示使用者要严守信用，因为一次违约行为带来的负面影响就是下一次消费行为的体验。
个人失信违约成木低，是当前信用缺失的重要原因。针对该问题，完善法律法规并提高失信的处罚力度就变得尤为重要。首先，要加强对个人信息的保护，监督平台机构使用个人信息的行为，让个人信息在合理合法的范围内进行使用。
同时，要对失信行为进行严厉打击，定期公布失信名单，制定与不同程度失信行为相对应的惩罚措施。除了传统的限制失信人员乘坐飞机、火车和住高档酒店外，还可以尝试更多的处罚措施，如限制消费额度，个人子女接受教育受限等，让失信人员不敢违约，不能违约。
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