普通人如何承接国家福利？| 米筐原创

爱卡网小编 · 发表于 2022-7-1 15:20:00

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普通人如何承接国家福利？| 米筐原创

前言：
年中之后，在内外部环境变化（外有中美贸易摩擦，内有经济下行压力）之下，政府经济政策随即适时调整——货币政策要松紧适度、保持流动性合理充裕，财政政策要更加积极。

宽松货币政策，可简单理解为央行增加货币供应；积极财政政策，可简单理解为政府花钱（搞基建）——而政府的钱又多以发债筹集，而债又大多会成为央行印钱的抵押物。

没理解没关系，只需记住一点：印钞模式即将开启，要开闸放水。让喷子/愤青/键盘侠们去抱怨、谩骂吧，实干的我们没那空，是时候想想该如何接住国家放出的水了。

1、38万，年费率3.3%
一个身边真实的故事，具体如下图：

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2014年，这个朋友买了一套百多万的房子，在某大行按揭贷款60万。前些天就收到了这条短信，10天后顺利拿到了贷款——38万。

当然，3.3%/年是费率、而不是利息——二者是不同的（详见剁手党们看过来：信用卡/花呗/白条分期的真实费率是多少？）。换算成真实资金成本，借款5年的话，也就是费率乘以2——年利息6.6%。

这是什么概念？要知道当下比较便宜的钱是抵押贷，利息都要7.5%/年左右，而这个贷款却是无抵押、无担保的信用贷啊。而这个朋友既不是公务员、也不是国/央企员工、也不是上市公司/大型企业的中高层，只是一个民营企业的普通职员。

可为什么他能拿到这么低成本的资金呢？因为他房贷选对了银行。在办理贷款时，信贷员介绍这第一批额度总计1个亿，朋友有幸成为喝头啖汤的人。

其实很多人都是困惑的：国家的政策、网上的信息和现实生活是彼此割裂的，看不到它们之间的联系。而这个故事却是一个典型的把三者结合起来的好案例。

国家的政策是信贷要宽松、央行要放水，网上的信息是水要来了、钱要多了，现实生活中的真实感触就是朋友拿到了低息的贷款。

这个事情说明了什么？货币宽松的政策已到具体执行阶段——国家开始印钱放水，就如同水库正在开闸、一些水缓缓流出，并流入一些人的手里。

这时，就看谁最先接到刚放出的水了——这很重要！

2、钱是怎么印出来的？
关于信用、货币、印钞的锚、放水的利弊，米筐投资之前的文章已说过很多，这里我们不妨再回顾一下。

钱当然不是印钞机印出来的，印钞机印刷的那是纸币，只是市场中的钱很少很少的一部分。那钱是怎么印出来的呢？第一步，央行印基础货币。第二步，在央行的管控下，商业银行印信贷货币。我们使用的钱，几乎都是后者——信贷货币。

信贷就是贷款，贷款既是贷款人的债务（你贷款100万买套房，卖你房的人就会得到这100万，实际上这100万是你欠银行的债务），又是银行的资产——100万对你来说是债务，对银行来说就是资产。所以，我们使用的钱可以说是别人的债务，也可以说是银行凭空创造的资产。

财政部/中铁公司可以发债，并把债券卖给银行、从而获得资金，再拿这些钱去修铁路/公路/机场/桥梁建设等，这就是大基建刺激经济的原理。银行购入债券后，账户的资金就会减少，因为钱少就无法对外再放贷款。

怎么办？

银行就把手里的债券抵押给央行，从而获得资金——这就是大基建印钱的原理，也是央行印基础货币的道理。银行拿到央行的这些基础货币后，再通过存款变贷款、贷款变存款、存款再变贷款的信用创造功能，就印出了很多信贷货币。

我们从新闻中经常听到：宽货币、紧信用；宽货币、宽信贷等，这里的货币就指央行印出的的基础货币，而信用、信贷就是指商业银行的信贷货币——也就是贷款。

是的，贷款就是印钱。

所以国家印钞放水，就是让银行多发放贷款——贷款给企业、贷款给个人。

那如何接住国家放出的水呢？一是直接向银行申请贷款，二是跟能贷到款的人（企业法人/个人）发生业务往来，把钱赚到自己手里——国家放水搞基建，你如果在铁路/路桥公司上班、或是这些企业的上下游供应合作商，也同样接住了水。

谁先接到水、谁先饮到上游的水，谁的获利就越大——越往上游，货币的购买力就越强、越没有被稀释。

3、更早的钱，更上游的钱
国家印钞放水的路线图是这样的：

央行印出钱（基础货币），这些钱先流入（商业）银行的账户，银行拿到这些钱后再对外发放贷款，获得贷款的企业和个人（主要是企业）会用这些钱去购买原料/雇佣人员、扩大生产搞经营，于是钱就流入了企业的上下游供应/合作商，供应/合作商又把到手的钱流向自己的上下游供应/合作商……

如此这般，钱就在整个社会中扩散开来。再形象一些：就如同一条河流，从源头出发，跨越山川、荒漠、草原、良田，曲曲折折、经过九九迂回终流入大海。更早流经的地方、更上游的土地，就会更早得到河水的滋润。

同样，更上游的钱、更早拿到的钱，其购买力就会更强、效用就会更高：现在的钱非常好印，电脑上加个零也就是分分秒的事，可商品的生产却需要一个过程啊。结果就是，钱印出来了，可商品的生产、增加却没跟上，越往后钱就越多、商品就相应变少，对应的就是钱变毛、钱越往后越不值钱。

河流终将汇入大海，大海成了河流的蓄水池。印出的钱，经过迂回徘徊后最终会汇聚在哪个蓄水池里呢？过去十余年的经验是房子，也曾一度出现过股市（2015年）——不过后来这个蓄水池崩了，水又流向了其他领域，其中就有房子。

是的，最完美的神操作是：拿到更早的钱、接住上游的水，趁钱的购买力还没贬值之前，低价购入能聚集资金流水的资产——别光想着房子。那新的蓄水池是什么呢？嗯，这其实是另一个话题了。

本文主要讲如何接住国家放出的水——拿到更早的钱、接住上游的水。那都有哪些渠道呢？你应该有什么样的锅碗瓢勺呢？

4、接水的方式有哪些？
通过以上介绍，接水的方式也就两大类：一类是贷款，从银行尽早贷到更低成本的钱；另一类就是工作/投资，与更早获得贷款的企业/个人发生联系，分享货币放水的红利。

在接水的过程中，同时要考虑本轮放水的特点：以前是大水漫灌、雨露均沾。本轮是精准管控、定向放水——定向实体经济、定向中小微企业、定向大基建工程、定向居民消费。于是，方式来了。

01、贷款接水

1、中小微实体企业贷款。这是本轮放水的重要支持方向，不管是成立贷款担保基金、还是领导喊话要加大放贷力度降低资金成本、甚至是窗口指导要容忍坏账率等，都是在引导钱往这个领域流。有这样的实体更好，若没有成立一个、或收购一个壳资源也是不错的选择。

2、信用卡/信用贷。它们本质都是消费贷，目的就是扩大内需、拉动经济。所以想信用卡提额的、想办大额信用卡的就可以重点留意。要申请大额低成本的消费信用贷，银行还是要看资质，所以请优先向你的房贷银行申请。

3、好房子/好单位。每次放水，银行都会优先放贷给优质贷款人——工作稳定、收入稳定、有资产且还款意愿高的人。所以有一套好房子——一二线城市的优质住宅、有一个好单位——公务员/事业单位员工/国央企职工/上市公司员工，就更容易接住放出的水。

4、选对按揭房贷银行。同等贷款额度和利率情况下，优先选择工行/农行/建行等大行，其次选择有信用卡业务的地方性银行——如江苏银行/徽商银行/晋商银行/郑州银行等，方便信用贷及大额信用卡的办理。

02、工作/投资接水

1、大基建行业及上下游供应/合作商。在这些行业工作、或跟这些行业业务紧密相关，当然就最早受益了。建筑/基建/路桥/地铁施工企业，上下游的钢铁/水泥/玻璃等行业等都会受益。

2、购买这些行业的股票。如果与这些行业距离较远，购买这些行业的股票、或投资这些股票的基金，也是一个次优选择。

接住放出的水，只成功了一半，如何把接住的水留住、储存住才考验真功夫。更厉害的人，是用提前接到的水，先去筑造一个蓄水的池子——等着国家放出的水往这里流淌、汇聚。

那这个蓄水池是什么呢？

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