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爱卡网小编 · 发表于 2022-6-28 13:00:00

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无担保贷款，顾名思义，是不需要抵押或担保的贷款。目前很多银行和小额贷款公司都有。一般银行额度不到100万，小贷公司大多不到30万，有的能达到50万。贷款期限一般为6个月至36个月，银行利率一般为10%至15%，小额贷款公司月利率在2%至2.5%之间。

一般情况下，人们所说的租赁贷款是融资租赁：当一家公司需要贷款投资购买设备时，租赁公司提供资金帮助公司购买设备，公司分期偿还购买设备的资金加上相应的利息(租金)。租金全部付清后，公司以很小的名义价格购买租赁物的所有权。融资租赁结合了贷款和贸易，通过融物的方式达到融资的目的。现在我们将详细介绍租赁贷款的定义、案例、优缺点。

一、租赁贷款的定义分析

融资租赁虽然不叫“贷款”，但在资金运作上与贷款没有太大区别，在银行项目的审核中也是按照“固定资产贷款”的标准来审核的。租赁公司按普通公司管理。从公司之间不能互相借贷的规定来看，融资租赁是唯一可以打破这一戒律的“贷款”方式，从而实现一家公司可以向另一家公司收取利息的目的。基金在公司之间也有时间属性。

二、租赁贷款案例及分析

案例一：上海某科技公司从事广告设备及耗材的销售和生产。由于规模扩大，急需增加设备，但资金周转困难，决定通过租赁贷款的方式振兴公司的经营。公司向黄金海岸企业发展有限公司租赁了240万元的流水线生产设备，租赁期为3年，租金每半年支付一次，融资金额的20%自筹作为租赁保证金。

分析：这种方式既保证了公司的可持续发展，又不至于在资金问题上“伤筋动骨”。

案例二，某燃气有限公司在建设“气化站”的过程中，也遇到了资金瓶颈。后来公司也采用了租赁贷款的方式，从“黄金海岸”公司租用了小区的气化站设备2年，按季度支付租金。这样，公司只交了24万元的租赁保证金，拿到了120万元的设备，但是投入很小，保证了企业的发展。据了解，这些设备租赁期满后，企业只需支付100元的“转让费”即可获得设备的产权。

分析：可以看出，租赁贷款不要求公司拿出固定资产作为抵押，也不要求第三方担保。如果租赁公司未来无法偿还本息，参与本次融资租赁合作的担保公司将代为偿还剩余欠款的85%。

三.租赁贷款的利弊

1.租赁贷款的优势

对于资金严重短缺、购买力不足的小公司来说，租赁贷款有独特的优势：

融资的灵活性增加。租赁可以避免长期借贷和融资所附带的各种限制性条款，为小公司经营提供更大的灵活性；租赁结合了“融资”和“融”，比借贷购买设备更快，让小公司尽快有生产能力；增强公司现金的流动性。使用售后回购协议还可以将公司现有资产转换为现金，补充小公司营运资金不足，从而增强小公司的现金流能力；100%融资。另外，小公司在办理租赁贷款时，只需要定期支付一系列租金，不需要支付任何首付。

避免设备过时的风险。随着科技的不断进步，设备陈旧的风险很大，大部分租赁协议都规定由承租方承担这种风险，所以承租方公司可以免除这种风险；租金在整个租赁期内分期支付，可以降低不支付的风险；房租可以从税前扣除

租赁贷款的缺点是：资金成本比较高。租金总额往往超过设备的购买价格；承租人在经济困难期间，固定租金的支付也将构成沉重的负担。资产很难改善。还有，未经出租方同意，租赁公司不得擅自改善租赁资产。

以上是关于租赁贷款的详细介绍。当企业遇到财务困难时，可以考虑租赁贷款作为一种融资方式。但在办理租赁贷款时，一定要结合企业自身条件，注意各种细节，做到资金的最大化利用。

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