深圳典当行不能抵押房产被指“奇葩”

爱卡网小编 · 发表于 2022-6-28 10:55:00

罗湖区一家典当行打出了房产抵押的广告，事实上在深圳典当行做房产抵押都是“变通”抵押到员工名下，这样存在极大风险。南都记者刘有志摄典当是一个古老的行业，过去人们出于生计需要去典当自己的个人物品，如今典当更多用于为中小企业融资，典当行业的优势在于快速便捷。不过据深圳市典当行业人员介绍，由于深圳市不允许典当行业进行房产抵押，导致一些典当行放弃了房产抵押业务，另外一些典当行只能选择私下把房产抵押到员工个人名下，此举不仅影响了典当企业的生存，也影响了深圳众多中小企业的融资。
市经贸信委表示，目前正积极协调房产登记部门商讨解决方案。深圳市房地产权登记中心表示，由于相关立法相对滞后。目前，市政府已批示请相关部门牵头，制定开展房地产典当抵押业务的具体政策。
现状：典当行无法抵押房产
马先生在宝安西乡经营一家小企业。几个月前，他接到了一笔订单，不过当时有60万的资金缺口，经过朋友的推荐，马先生找到了一家位于福田区的典当行，马先生手上最大的固定资产是自己的房子，不过典当行告诉他，由于政策的原因，无法把房产抵押到典当行名下。
《典当管理办法》由商务部部务会议通过，并经公安部同意，于2005年4月1日起施行。其第42条明确规定，典当行经营房地产抵押典当业务，应当和当户依法到有关部门先行办理抵押登记，再办理抵押典当手续。
不过多家深圳典当行负责人向南都记者证实，在深圳，典当行无法进行房产抵押。深圳市国泰君安典当有限公司董事长张家清表示，“典当抵押的主要业务来源于房地产。”但是如今却无法抵押房产，只能把房产这部分业务放弃掉。
张家清表示，他们公司成立于2009年，在深圳、北京、上海、成都、武汉等全国7个城市均有营业点。在深圳营业6年来，公司没有做过一单房地产抵押业务，“凡是上门找我们做房产抵押的，我们只能婉言谢绝，结果就是连年亏损，按照行业惯例来看，房产交易一般能占60%的业务，我们等于放弃了，而另外40%的业务竞争也很激烈。”张家清介绍，他们公司在其他6个城市都可以进行房产抵押，都比深圳经营得好，“简直是没有生存空间，准备关门了，开不下去了。”
日前，南都记者走访了福田区景田路上的一家典当行，工作人员表示，暂时不做房产抵押这项业务，但是其不愿意说明原因，只是建议可以到别的典当行了解一下。在福田区振华路上的一家典当行，工作人员也表示不做房产抵押。
变通：房产抵押到员工名下
虽然无法把房产抵押到典当行名下，不过有典当行负责人透露，实际操作中，可以把房产私下抵押给个人，于是便把客户的房子抵押到典当行的员工名下，这样变相完成了房产抵押。
然而，在急于借款的马先生看来，这样操作风险有点大，“我是找到典当行做抵押的，但是现在房子无法抵押在公司名下，只能抵押在员工名下，如果员工离职了，或者他把房子卖了，我去哪里找他？出了问题谁来负责？”有典当行负责人也表示这样的担心是正常的，毕竟员工与典当行只是签订了劳动合同，并无其他约束。
深圳市金鼎信典当行有限公司马姓经理介绍，由于深圳的典当行无法抵押房产，他们基本上无法进行房产抵押，过去曾有到公证处给房产办公证的操作，但是如今也没有了。“深圳不同于北京上海等城市，很多人可能有一些古玩等东西可以抵押，在深圳最便于抵押的就是房产，但是这条路被堵死了。”
据深圳市典当协会会长林锐辉介绍，深圳现有的房地产典当交易，全部是通过抵押到员工私人名下进行的，至于具体有多少类似的业务，数据难以估算。
影响：中小企业融资受影响
典当行业在如今的日常生活中处于何种地位？深圳市诺德典当有限公司总经理蔡易中解释，典当行业早已成为企业融资的主要手段。蔡易中介绍，如今典当行的服务对象不是个人，几乎全是中小企业，大概占了90%以上。“因为典当行业一般三五万元的不做，主要融资就是几十万元上下，数额更大的也做不了。”多家典当行负责人证实，他们的主要客户都是中小企业。
蔡易中表示，三五十万元的借款，最适合用房产和车子做抵押，在深圳，房产是多数人最大的财产，很多人都是有一套房子之后开始创业，因此用房产作抵押也最便捷。
在蔡易中看来，除了银行以外，典当行是对中小企业支持的一个有益补充，房产抵押就是一个很好的办法，“快，而且手续简单，”即使按照最严格的审批程序，一般有3天时间也足够了。
马先生接到订单之后需要立刻投入生产，据他介绍，类似这样需要一些短期资金周转的情况很常见。如果从银行贷款，周期比较长，“要一两个月的时间，过程很麻烦。”等拿到这笔钱，那么长的时间已经过去，可能这批订单早已经没有了。
深圳市典当协会林锐辉介绍，深圳的典当行业出现于1993年，目前有128家典当行，还有30家分支机构。2014年深圳市典当经营数据显示，全年有5万多笔业务，典当总额为63亿元，其中房地产占不足3成，而动产质押为房地产抵押的两倍，动产主要集中于金银首饰、名牌手表、汽车等等。
困境：研究4年仍未能解决
深圳市典当协会于2010年成立，协会会长林锐辉介绍，从协会成立之初，就开始推动解决典当行无法抵押房产的问题。2011年9月，深圳市典当协会向深圳市相关部门反映，恳请准许深圳市典当公司可以直接到国土部门办理房产抵押登记手续。
深圳市房地产权登记中心回复称，我国无房地产典当的法律规定，登记机构无法办理房地产典当登记业务。如需申请办理房地产抵押登记，应按规定提交金融许可证等申请材料。
林锐辉表示，《典当管理办法》并未规定典当企业必须申领金融许可证，所以事实上典当企业无法提供金融许可证，因此导致典当企业至今无法申办此类业务。
声音
凡是上门找我们做房产抵押的，我们只能婉言谢绝，结果就是连年亏损，按照行业惯例来看，房产交易一般能占60%的业务，我们等于放弃了，而另外40%的业务竞争也很激烈。简直是没有生存空间，准备关门了，开不下去了。
——— 深圳市国泰君安典当有限公司董事长张家清
出路
深圳市规划国土委提出了两个解决方案：
第一是根据典当法规提交典当经营许可证等相关材料即可办理抵押登记；第二是根据银行法等规定除提交方案一材料外，还需提供金融许可证，方可办理抵押登记。
市法制办认为：
办理房地产典当抵押登记可能存在登记错误、承担赔偿责任的法律风险，典当企业是否应取得金融许可证问题应征询银监局等单位意见。
市金融办提出：
典当企业无法提供金融许可证，方案二难以操作。
深圳银监局提出：
中国银监会发放金融许可证的范围中不包括典当业和典当行。
市经贸信委：
按照国家部委有关规定，支持我市典当企业按照《典当管理办法》开展房地产抵押典当业务，目前正积极协调房产登记部门商讨解决方案。
深圳市房地产权登记中心：
相关立法相对滞后。目前，市政府已批示请相关部门牵头，制定开展房地产典当抵押业务的具体政策。
他山之石
北京
北京市住房和城乡建设委员会的文件显示，北京典当企业在申请房地产抵押登记业务时，可使用抵押登记专用的房屋抵押贷款合同或房屋最高额抵押贷款合同。鉴于典当业务有别于银行等金融机构的贷款业务，申请登记时，典当企业可将上述合同中的贷款内容调整为相应的典当内容。
广州
广州市国土资源和房屋管理局文件显示，典当企业申请办理房地产抵押登记的，应当按照现行持房地产权证办理抵押登记的要求缴交相关资料，该局将按照现行持房地产权证办理抵押登记的程序予以办理。
采写：南都记者刘颖

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