我们需要多少年还清房子贷款？没错，就是6年，我和我的小伙伴们都惊呆了

爱卡网小编 · 发表于 2022-6-27 13:40:00

很多人在选择贷款年限上发了愁，年限少了吧，月供压力太大，年限多了吧，最后算下来多了好多利息，抛开自身年龄的因素，最长期限30年的房贷，我们该选择多少年还清？
由于银行严格的月供规定和收入的正常增长，我们还清贷款的时，间远远短于我们的主观想象。下面，子安买房笔记的小伙伴给你分享一篇房产大咖欧神文章，我和我的小伙伴们都惊呆了。
我们需要多少年还清房子贷款？没错，就是6年，我和我的小伙伴们都惊呆了

   月供计算
   有一个非常简单的计算，在目前的利率下，每100万元贷款，月供大概是4865元。这意味着什么呢？意味着每100元的贷款，每个月还约0.5%，每年还6%，折合17.2倍。央行规定，个人贷款月供不得超过收入的50%。所以，再打对折，"贷款收入比"最多也不会超过8.6 倍，更精确的数字是8.56倍。而且，更为现实的是，很多人都是在婚前购买房屋的。当购房的时候，向银行申请的，仅仅是主贷人的收入！在结了婚以后，两个家庭合并为一体，相应地，收入也增加了一倍，而贷款并没有增加。在简单地估算了以后，我们可以得出，"贷款收入比"最大的上限，仅为8.56倍。而调查的最常见的大类值，应该出现在4～5年。
   最后，我们解释一下：为什么还有13.7%的人，选择"大于30年"的选项？因为他们都是一些不领工资的人。譬如，某小长安老板、某蔬菜网站老板、某知名作家。对于他们，常常笑谑说"工资为0"的，相应的"贷款收入比"也就是无限大。但这些人，一样也是没有任何财务压力的。
我们需要多少年还清房子贷款？没错，就是6年，我和我的小伙伴们都惊呆了

   还清贷款
   92.1 %的人，"贷款收入比"在5年以下。接下来我们来研究第二个问题：如果"房奴"们一心一意还款，需要多少年才能把贷款还清？一些房奴会哭天喊地："贷款收入比是俺们没算仔细，被你诓进去了……可俺们真的很辛苦，很辛苦，苦不堪言。每月的收入还完贷款就只能吃糠喝稀。俺贷款虽然仅等于5年工资，可每月收入扣除按揭就没余粮了，还完贷款还得30年呢。"这是事实吗？和"贷款收入比"一样，这也不是事实。正常情况下，如果你踏踏实实工作，仅需要6年时间，就可以完全还清贷款。
   我们举一个简单的例子：假设一个彻彻底底的房奴，他的月供已经达到了收入的50%法定上限。在剩下的50%余款中，我们假设日常开支是40%，储蓄10%。这已经是很宽松的比例了，毕竟家家都有余粮。好了，现在我告诉你，在未来三年中，你的收入会增长40%！也就是完全把你的开支覆盖掉。三年后，你的每月积蓄就等于现在的每月收入。当家庭开支等于总收入40%的时候，你只要三年时间，就可以把这笔钱完全"增长"出来。然后你可以拿接近收入的100%用于房贷和提前还款。你需要还清贷款的时间，就是"贷款收入比"，也就是4～5年。再考虑到买房的第一年，或许还有装修、契税等杂费。部分小夫妻可能连首付还问亲朋借了一点。把期限稍微放松一点，我们需要多少年还清贷款？答案是6年。10年之内，任何一个家庭都可以购买第二套房。
   很多人会问：三年增长40%，凭什么？为什么？你难道不知道现在就业形势有多难吗？我来回答你，三年增长40%，这不是一种理论，也不是一种推理，而是一个事实。你回想一下，今天你用于房贷的费用，是否仅仅等于过去你三年所加薪的薪水。生活质量回到三年前又不是什么大不了的事。你扪心自问，周边的亲朋好友，他们三年内进步了多少？最后，你再扪心自问，看看买房人普遍26～27岁的年纪……26～27岁是人生最明显的上升轨，如果在这个阶段你还达不到每年12%的加薪，回老家去吧！
房价并不高，房贷并不贵。关于房贷，我们只有一句话："房贷这东西，只要你贷了，只要你认认真真对待它，你就可以在6年内还完。"
   注：文章主要内容转载于欧成效《中产阶级如何保护自己的财富》
子安曾经跟所有人一样有一份稳定的工作。上着班，领着稳定的收入，持续了六年的时间。现在我是子安买房笔记的创始人。在过去五年的时间内，我用个人的方法买了100套房。我管理的白领公寓有上千间。2004年开始在大学的时候，我就开始看《富爸爸穷爸爸》罗伯特清奇的书。到2017年，我终于见到罗伯特清奇他本人，并且跟他同台演讲，一同在现场教授1000个人，用我们的方法走向财务自由之路。
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