网贷95后女大学生，真实讲述巨额负债的真实感受，附上岸指南

爱卡网小编 · 发表于 2022-6-19 15:07:00

我，一名刚出学校没多久的“女”大学生，“没车也没房”。
20来岁的年龄已经欠下一屁股的债务，什么花呗、借呗、网商贷、京东白条、信用卡等。

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今天查了一下征信，虽然目前为止没有逾期，可已经花得不成样子了，最近申请网贷以及以及信用卡也都没通过。

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现在每天的日常，就是想着怎么样才能还清债务，对于自己，压根儿看不到未来……
心情糟糕透了：每个月诚诚恳恳的工作，结果工资刚到手，没捂热就已经全部用去还债。
从最初欠下几千块网贷，到后面的几万，直到现在的网贷加信用卡接近十万元。

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说句实话，我也不是很清楚钱到底花在哪里了？
没买奢侈品，也没有买什么名牌的化妆品包包等。
写下这篇文章，我想能帮到同我一样陷入负债大军的人群。

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毫无隐瞒，目前我对生活很是彷徨和恐慌的，每天感觉自己像个行尸走肉般，像一个无“魂”游民，对生活已经失去了信心。
就连找男朋友，也在考虑他是否会因为得知我欠债而逃避……

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首先，咱先不管是因为什么欠下的债。
无论是网赌、还是做生意失败、甚至是被朋友或者同事坑去做来互联网的这个盘那个链等等。
咱们现在要做的，就是当负债已经成为事实的时候，先认清现实，之后再改变事实。
别瞎听别人说，欠钱并不可怕，谁谁谁之前欠了多少，不也还清了。
没感同身受的的人永远不能理解这种痛。

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现在，你得清楚自己的现状：
当你目前每月的收入已经远高于你的债务的时候，就必须立即停止债务的周转了。
若是还没有危机意识，继续以贷养贷，你将永远无法翻身。

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曾经我的一个闺蜜。
刚开始时她就采用拆东墙补西墙的方式，没有紧迫感。
手机上的借款软件起初的1个增加到后来的10多个。
直到某天，她其中的一个平台被降额了，再去申请其他平台没给过。

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就因此开始了平台的逐个儿逾期。
因一个口子出问题，导致所有口子全崩塌，只能还不能继续借出。
当各平台的催收电话打到她手机上时，她已经是一分钱都拿不出来了。
之后她一个人经历了各种电话轰炸，暴力催收。

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至此，她也彻底绝望崩溃了。
曾经，我也采用她这种还款方式。
为此，我把每月的工资都用去去还了，后来没钱周转，就又去借。
为了还款我甚至都舍不得吃，舍不得穿，舍不得出去玩。
可是后来，我发现债务无论怎么还，就是越欠越多，不仅没还清，反而增长了。
这时我才意识到是我还钱的方式错了。

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这种以贷养贷的形式，直接把我拉进了一个恶性循环中。
因为我每个月把工资全部拿去还贷，直接忽略了自己也要生活。
每个月最基本费用就有房租、生活费，偶尔还会生病。
当再次需要钱的时候，我又去借，待还款时，还不上只得又分期，而分期有手续费。

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如此的恶性循环，结果就是我每个月还进去的钱就够分期产生的手续费以及利息了。
而欠下的本金就几乎没动，于是负债就以利滚利的形式增长，就像滚雪球，越滚越大。
如果你现在还采用这种方式还钱，那我劝你一定要停止这种方式。
否则，迟早有一天你将面临崩溃，这里的所言并非危言耸听。

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或是直接给你停用了某个平台，只能还钱再也借不出。
这时，一个口子出问题，其他的口子还没有对你采取措施的口子陆续崩塌。
这时你的所有负债就会像吹气球，最后只能“嘭”爆了。
最后，征信黑了，人也毁了。

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所以我们不要等到无情的催收电话都挨个儿打来，才有危机感。
相信我，那时一个电话的暴击率一定能让你瞬间崩溃。
那么，我们究竟该如何止损强制上岸呢？

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个人建议：
当你的收入远低于你的负债时，立即停止债务的周转，马上制定还款计划，尽快上岸。
以下是我自己的还款计划，希望能帮到你。
最重要的一点，首先你得保持一个良好的心态，万万不能崩，因为此时能救你的，就只有自己。

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一定要相信，无论欠债多少，一定有还完的那天。
前提：一定不能再有新的负债。
除了心态，你还要照顾好自己眼下的生活，身体同样不能垮，不然还得花更多的钱。
之后，咱们就得正视咱们的债务情况，并为上岸拟定一份还款计划。

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第一步：找个本子，先把自己当前的所有欠款按照还款顺序全部列出来，哪家平台？欠多少？

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第二步：把全部列出来的负债再次做一个详细的分析，这分析就包括了利息、手续费、出账单日、还款日、已还多少期、还剩多少期等。
之后再把列出的这些平台的手续费以及利息做个对比，看看还能从利息低的里面借出多少额度，是否能够抵消掉利息高的平台？
这样操作的前提是确保能够借出足够的额度，再去抵消小平台或是利息高平台。

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备注：操作之前记得先咨询一下客服，提前还款是否会收手续费。
因为咱们要的是省钱，所以必须得先咨询好再行动。
如果提前结清，后续的利息不再收，或者提前结清的违约金低于按正常走的利息，咱们就这样操作。

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第三步：根据自己的收入合理安排每月的还款金额，首先第一个月，你得考虑自己每月的固定开销。
除此之外，还得留下一笔备用金，至少得500元左右，不然生病了怎么办？
例如房租水电以及生活费刨去，这部分钱能省则省，暂时别考虑出去聚餐，买新衣服这些。

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如果是租房住，那就换个更便宜点的房子，即使环境差一点，能住人就行。
还有就是人情来往，如果没那么重要就尽量不要去了。
然后就是拼命地挣钱，尽自己最大的能力赚钱，能做副业就做点副业。

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举个例子：
咱们每个月的收入是3000元，那么我们先刨去这个月的固定开支500元（包含生活费以及房租水电），那么剩下的的2500元我们再刨去500元的备用金。
那剩下的这2000元即是你这个月能用去还款的金额，按照自己之前整理出来的清单还，剩下的500元就存起来，不到万不得已别用这笔钱。可以存余额宝理财通这些，还有收益。

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如果够还当然最好，如果不够，那就考虑把能分期的都分期了，这也是我前面说到还利息低的平台或是不要利息的平台的原因。
算算自己应该分多少期的，才能按这样的计划进行还债，如果3期就能达到，就别分12期，因为利息也是一笔费用。

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如此类推，如果期间没什么事情，3个月后你就存下了1500元。
那么到了第4个月，如果没有什么特殊事情，你就可以考虑把之前存的1500元的备用金加上本月计划还的2000元，总计就可以还款3500元了。
这样的方式能保证你在生活的同时，不再去背负新的债务，如此一来，上岸就指日可待了。

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当然，说到这里我想一定有人说，我这2000元完全就不够还，即使是分期了也不够呀！
如果分3期不够，咱们就分6期、12期、36期，我就不信这样还不够。
若是还差点儿，那建议给家人或者朋友借点，补充进去，因为借他们的钱没有利息。
只要能保证你在生活的同时也在逐步还款，分期就会逐步减少，你的压力也会越来越小。

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当然，我相信有的人能借的都已经借了，可是仍然不够，如果是这种情况。
我只想说，当你已经没有还款能力的时候，你觉得征信还能当饭吃吗？
只有先逾期才能还清，我知道你肯定会担心逾期的违约金以及手续费。
你可以先参考一下，咱们国家规定借贷平台的年利率如果超过24%就是不合法的，超出的部分如果没还就可以不用还。

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如果是正规的平台，咱就协商，若实在没办法协商，就得考虑只有先逾期，才能还清。
若是一心只想保征信，可能就是到最后征信没保住，债务也越来越大。
这里仅仅介绍了一种还款方法，还有其他的方法字数原因就不再此处详细介绍了。

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其实每个人的情况不同，所以此方法并不适用于所有人。
我知道你一定很在乎很害怕被爆通讯录，害怕被家人知道，被亲戚朋友同事知道。

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而催债的人往往就是抓住了你的这个心理弱点，这时你就会像热锅上的蚂蚁，就会到处想办法去借钱，拆东墙，补西墙，到最后什么都解决不了，债务却越欠越多。
其实负债的人远远不止你一个，怕什么丢脸。
接下来我说几组数据，一定会惊讶到你。

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