房子已经做过银行抵押贷款还能再贷款吗？

爱卡网小编 · 发表于 2022-6-19 11:40:00

这个问题估计很多人都有疑问吧，下面跟大家讲解一下上海这边的贷款政策。
首先看一下这个银行抵押贷款是当时买房子的按揭贷款还是银行抵押贷款？另外是什么时候抵押的? 有以下几个方案：
一. 无抵押信用贷款
无抵押信用贷款对于房子里面是否有抵押或者按揭还是清房都没有要求的。所以如果是做无抵押信用贷款的话是都可以做的！最终无抵押贷款的利息，额度这个得具体操作看银行了，单家银行最高50万，如果需要的金额多的话可以同时多操作几家。
房子已经做过银行抵押贷款还能再贷款吗？

二. 二次抵押贷款
下面着重介绍一下二次抵押贷款的类型以及需要注意的事项！
只要你的房子里面这个抵押贷款是银行抵押贷款，就可以做二次抵押贷款，前提是二次抵押有空间。打个比方，你房子市值100万，一抵银行有50万，那二次抵押可以贷100X70%-50=20万，所以只要你一抵银行贷款里面剩余本金低于房产市值总价的6成（60%）以内就可以。这个是二次抵押贷款。
二次抵押贷款分为银行和非银行两类。前提都是要一抵银行抵押贷款里面有空间可以操作才行
银行二次抵押贷款
目前上海市场这边银行二次抵押贷款主要是针对一抵是银行按揭类，（个别银行可以允许一抵非按揭，不过操作难度大）只有一抵是银行按揭类贷款才可以做二次抵押贷款，而且银行抵押贷款主要是企业经营性贷款，个别银行可以做消费二抵，不过操作起来也是有一定的限制的。
针对企业经营二次抵押贷款，一般要求，企业成立一年以上，企业经营情况良好，有还款能力，部分银行要求一抵按揭需还满半年，甚至一年以上，这个具体看操作的银行。

非银行二次抵押贷款（信托，保险，小贷公司，典当行，个人配资等等）
有些客户不符合银行的条件或者时间上来不及，那么就只能做非银行二次抵押了，因为利息比银行要高一些，所以要求也比较宽，不需要有公司，只要有还款能力，房子里面有操作的空间就可以了，抵押敲在有金融牌照的机构或者个人名下。在这里大家要注意，如果要操作非银行抵押贷款，一定要找大的平台操作，这样风险更小一些，毕竟是用房产做抵押贷款。
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二次抵押贷款需要注意一些什么呢？？？
1，申请人
申请人年龄原则上在60岁以内，最高65岁，银行贷款年限+客户年龄不得超过70，
2，工作单位
申请人如果是上班族，夫妻名下没有企业的话，那么需要转让公司，有些客户是事业单位工作，名下不能有企业，那么这类客户二次抵押贷款就只能以个人名义申请，最长可贷15年，利率8-8.5%，如果想申请低利率的二次抵押贷款，那么需要名下有公司，名下实在不能有公司的，可以找亲戚朋友名义申请，房子抵押担保
3，负债情况
二次抵押贷款，如果你的按揭贷款，以及个人名下的信用贷款，担保，信用卡使用了很多，那二次抵押贷款也是很难批出来的，资不抵债！
4，房产价值空间
二次抵押贷款，又叫余值抵押，所以房子需要有足够的空间余值，不能是大头小尾，什么叫大头小尾？举个例子，房子市值300万，里面按揭贷款150万以上，那这个150万就是大头了，而二抵贷的额度300 X0.7=210万，减去150万，还剩下60万空间，这个就算是小尾了，所以二次抵押贷款的额度最好是在50万以上，不然的话也是比较难操作的，除非你有其他备用房，企业经营的很好，缺的资金也不多，这种个别案例个别分析！
5，利率方面
二次抵押贷款的利率最低是年化4.35%，20年期，但是必须房产是在银行白名单范围内的房产，且客户评级达到四星及以上评级！普遍性的利率是在年化4.75-6%之间，甚至最高年化8%左右，主要看你客户综合情况。
6，额度方面：额度方面目前最高是房价的8成➖按揭剩余本金，需要有备用房产，如果没有备用房一般都是房价的7成➖按揭剩余本金。
7，期限方面：二次抵押贷款的期限相对于一次抵押可选择性要少很多，最长20年期。而一次抵押贷款最长可以做到20年期按照三十年月供还款，相对来说可选择性也多很多。

最后，跟大家建议一下，如果一抵按揭里面剩余本金不多，可以考虑结清做一次抵押，这样可以选择性的银行很多，而且利率更低一些，如果自己还一抵资金不够，可以先让银行按照清房出批复，等批复额度出来后找过桥垫资一下就可以了，这样就可以直接结清做一次抵押了！
希望可以帮到大家，谢谢！
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