招行、工行、农行、建行、中行五行的信用卡哪个最好用？为什么？

爱卡网小编 · 发表于 2022-6-18 21:50:00

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其实一张信用卡已经不仅仅局限于提前消费的工具，也是构建信用累积的重要组成部分，对于题主来说，一张好用的信用卡其实不应该仅仅被局限在这五行中，如果可以的话，根据消费和收入情况在大范围内选择一张合适的卡才是对题主本身来说最好用的信用卡，也是“值得办理的信用卡”。

而“值得”的定义对于信用卡的安全保障功能、权益类型、以及实用价值又有了更细致的要求，普通信用卡通常仅能满足其中相对基础的条件，实现简单的提前消费、极为有限的优惠，与真正能够为生活创造更多便捷、优质体验、保障且“值得办理的信用卡”相差甚远。
因此，蓝莓酱着重分析评测本身就具备高附加值、服务和保障都更为完善的「高端信用卡」，从3126张信用卡中筛选出“值得办理的信用卡”。
招行、工行、农行、建行、中行五行的信用卡哪个最好用？为什么？

图：主流卡组织的信用卡分级但无论名称起得怎样花哨，等级分配如何丰富，各个卡组织对于高端卡的定义依然是相对统一的，作为针对拥有较高消费需求的用户发行的信用卡，它们通常具备如下特征：
1）丰富的附加权益，例如赠送机场贵宾厅、高端健身房、甚至VIP挂号就医等优先服务；
2）合理且实用的积分兑换政策；
3）收取刚性年费或年费减免的条件较高；
4）相对严格的办卡条件限制，通常办卡人须拥有稳定高收入或高额固定资产。

除了对卡片办理者的要求更细致，优秀的信用卡也能为持卡者提供不同程度的便捷服务和升级体验。而选择权益吻合自身需求的信用卡，也不失为一种保障消费的方式：试想在别人为了突发的航班取消、保险理赔过程繁复心力交瘁的时候，一张权益到位的高端信用卡就能够让你用较短的时间、通过更简便的程序获得应得的赔偿；或者在大家为了看病挂号焦头烂额的时候，高端卡的免费专家挂号和专人导诊服务既能节省漫长的等待时间，又能获得更为贴心的服务。

评测结果
中国银监会发布的《银行业金融机构法人名单》显示：截至2017年6月底，我国共有银行3,974家。
排除不具有储蓄和信用创造职能的政策性银行，以及受地域限制与经营范围有限的民营、城市商业、农村商业、农村合作银行和农村信用社，我们选择了拥有全国性牌照的18家银行发行的高端信用卡进行此次评测。

招行、工行、农行、建行、中行五行的信用卡哪个最好用？为什么？

为了更好地覆盖综合性日常消费，入围本次评测的高端信用卡还需要符合以下条件：
1）支持银联支付
根据中国人民银行规定，当前境内发行的信用卡，须支持银联支付才能在境内刷卡消费。此外，有些信用卡同时发行了多种支付通道卡版（如既有银联单标版也有含VISA、MASTERCARD的双标版等）。由于银联单标卡大都是芯片卡，盗刷风险较低更安全；同时银联为62开头的单表高端卡提供了不错的权益，如境外刷卡免货币转换费、经常性的境外刷卡返现活动、高级酒店优惠等服务，为避免混淆且方便选择，多种卡版的情况下我们建议优先选择银联单标的版本。
招行、工行、农行、建行、中行五行的信用卡哪个最好用？为什么？

2）非联名卡
由于各类联名信用卡种类繁多，大到航空公司小到商场学校都有联名卡发行；且因为“联名”的捆绑，权益也常与特定场所或平台的消费硬性挂钩，所以权益也相对有限，因此本次评测对联名卡不做涉及。

3）年费＜1万元
年费1万以上的卡片通常已经达到“顶级卡”的范畴，拥有其他信用卡无法比拟的优质权益，将此类卡片所享受的权益与本次评测关注的高端卡相比有失公允，所以本次评测我们仅关注年费1万元以内的高端卡。

综合以上条件，在18家全国性银行发行的数千张信用卡中，最终有97张完全符合上述条件的高端卡入围，从基础权益、增值权益、客户服务及年费政策4个维度进行打分后，本次评测得分前十名的信用卡为：
招行、工行、农行、建行、中行五行的信用卡哪个最好用？为什么？

具体评分如下：

图：TOP 10卡片排名权益和服务表现优秀，且可轻松免年费的交通银行银联标准白金卡获得冠军。
招行、工行、农行、建行、中行五行的信用卡哪个最好用？为什么？

考虑到每个人消费需求的差异，对于信用卡管理的预期也不尽相同。“零年费”或“可以通过刷卡次数和积分兑换免年费”也是吸引很多用户了解高端卡权益、办理高端信用卡的重要因素之一，除了以上表现优异的信用卡之外，招商银行经典版白金卡、农业银行尊然白金卡（精粹版）也是权益均衡且无年费负担的优质选择。
招行、工行、农行、建行、中行五行的信用卡哪个最好用？为什么？

本期评测的数据资料全部来自查询银行以及银监会官网和致电银行信用卡中心客服；同时我们还采访了37位高端信用卡持卡人；并在多个信用卡论坛深入调研了最受关注的信用卡话题。
招行、工行、农行、建行、中行五行的信用卡哪个最好用？为什么？

查看完整评测报告请戳：《2017-2018 蓝莓评测年度最佳信用卡》

更多评测，敬请关注公众号：蓝莓评测（lanmeitest）
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