借款人“负债过高”贷款老被拒该怎么办？聪明人都会这么做！

爱卡网小编 · 发表于 2022-6-17 20:35:00

“负债过高”是现在社会普遍存在的一个比较严峻的问题。
2018年三季度末，全国个人住房贷款余额24.88万亿元；2018年9月全国首套房贷款平均利率5.7%；2017年底，我国家庭债务与可支配收入比高达107.2%。
当然，以上的三个数字似乎卡起来与我们没有直接的关系，但总体来看我们却能看到一个关键的信息，那就是近年来我国的家庭负债率和个人负债率都在不断增长，而负债过多，则会影响征信。

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关于征信，其实很多人都有一个十分明显的误区，大部分人都觉得只要自己没有逾期过，那就表示征信是没有问题的，但其实，一般情况，只要我们的征信“负债过高”，同样是会影响我们的个人信用的。
而征信和负债率在贷款审批的时候是最为重要的两个指标，分别表示申请人的还款意愿和还款能力，如果你的征信不好或者负债过高都有可能呆滞贷款被拒，甚至是网贷也会以此为审批的条件。

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举个例子：
当你名下负债100万，那表示你要偿还的债务就会有很多，而相应的，你可能存在的逾期还款和坏账的风险也就越高，所以不管是银行放贷，还是网贷放款都会综合评估这一因素，他们也会从根本上进行风控，将你的申请忽略或者弱化。
而在征信上，如果你的负债过高，不仅会影响你房贷等正常贷款的审批，同时对你日常的信用生活也会有一定的影响，比如支付宝中的贷款服务，还有信用卡等等，那么，如果遇到这种情况，我们该怎么办呢？

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第一：注销多余的信用卡
要知道，银行在核发信用卡的时候，会考虑申请人的总授信额度，一般情况下为了避免过度的授信，你的信用卡额度并不是很高，所以很多人就会从多个银行办理信用卡来满足自己对额度的需求。
但如果你的征信报告显示你的信用卡数量过多，那银行会认为你本身的负债率过高，而你的实际收入与你的还款能力不匹配，很有可能在消费之后无法还款，所以会导致你申请贷款失败。
所以这个时候你应该注销不常用的信用卡，将自己的总授信额度和卡的数量控制在一个合理的范围中，这样才能在申请贷款时作为一个良好的条件。
这里需要注意的是，像VISA卡，一般是双币卡或多币种卡，都会在征信报告上显示多个账户。如果你有这种类型的卡，但是平时不怎么用的话，还是换成单币种卡，这样就能有效减少账户数量，降低负债率。

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第二：多使用分期还款
如果你在使用信用卡之后因为资金不够而导致无法按时还款，那么可以申请分期，这样下来你综合的高额负债就会被分期平分成为低额负债，而银行也会认为你是有还款意向的，而不是直接判定你为高额负债无法还款。
第三：提前还款增加信用
一般情况下，提前还款能有效的降低征信报告上的负债，如果你有申请贷款的意向，不妨在申请之前的一到三个月就做好充分的准备，可以提前偿还最新一个月的账单，这样经过时间的覆盖，你的还款信用较好，也会增加贷款下款的几率。

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第四：拒绝多余的贷款
如果你有申请房贷这样的计划，那在这之前最好不要频繁的去申请信用卡和网贷，即使是了解也不可以，因为很多时候你只是想尝试一下，但就会莫名其妙的给对方授信查询你的征信，而这样会导致自己“硬查询”次数过多，你的征信会变花。
如果申请房贷时，银行看到你有这么多次的被查询记录，那就会认为你对资金有很大的需求，所以就会重新评估该不该贷款给你，因为如果你贷款大量额度，万一到时候无法还款，那最后亏的还是银行。