征信报告怎么看？银行查征信只关心这6点！

爱卡网小编 · 发表于 2022-6-16 12:00:00

征信报告，即中国人民银行征信中心记载的信用历史客观记录。有什么用呢?用于银行等金融机构的贷款审批、信用卡审批、某些公司的任职资格审查、员工录用等。
　　记录良好的话，可快速获得贷款、信用卡，可能还能享受低利率;记录不好，信用卡、贷款可能不批，利率调高，总之，征信报告相当于我们的“经济身份证”，非常重要，在办贷款之前，最好自己先查征信，摸清楚底细。
　　那这个征信报告具体包含哪些内容?要怎么看，银行关注的又是哪几块呢?以下简单地捋一捋，供有需要的老铁参考。
　　一、基本信息
　　包括身份信息、职业信息、居住信息。
　　再详细点说，即姓名、性别、身份证号、手机号、婚姻状况、配偶信息、学历学位、居住地址、工作单位及地址等。
　　这些信息一部分是来源于自己申请信用卡、贷款时填的申请表，银行将信息录入电脑，然后报送给征信系统，也有部分是来源于各地公积金管理中心、电信运营商。
　　二、信贷信息
　　即借债还钱的信息情况，主要是信用卡、房贷。
　　银行审批信用卡、贷款重点关注的就是这块的记录，银行只关心1个问题就是：信用卡、贷款批给你了，未来你会按时足额还款吗?
　　所以银行会查看你的还款记录，有无逾期，判断你的还款意愿;看你已经借款的笔数、对外的担保情况，看是否能给你贷款以及还能贷给你多少。
　　三、非金融负债信息
　　先消费后付款形成的信息，比如电信缴费。这一块，很少有朋友因为电信欠费上征信吧。
　　四、公共信息
　　包括社保公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等。
　　大部分人这一块也只有个社保公积金信息，其他信息一般也不会涉及到，真涉及到了就不止是信用卡、贷款批不下来的问题了。
　　五、查询信息
　　过去2年内，什么人、什么机构因为什么原因查过你的信用报告。这里的人一般指自己，机构一般是银行或放贷机构。
　　一般而言，短时间内机构查询次数太多，会影响银行审批你的信用卡、贷款申请;
　　个人有权每年2次免费查询本人信用报告，不过短期频繁地查询自己的信用报告，也有点不好，放贷机构会认为：个人一般有借款需求才会查，多次查给人一种迫切需要贷款又得不到的感觉，放贷机构因此可能会认为你违约风险高，要谨慎放贷了!
　　信用报告多久更新1次?
　　天天都在更新。大部分放贷机构每天都在向征信系统报送数据，所以今天发生的变化，明后2天可能就会展现在你的信用报告中了。
　　1次失信，终生记录吗?
　　一般相关记录会在不良行为终止后算起，5年之后删除。这里的不良有2种含义，对于放贷机构来说，严重违约才算，比如逾期90天以上;
　　对于《征信业管理条例》，只要违约就算，哪怕只有1天。有了不良记录，最好不要销卡销户，销了不良记录最好的情况还是会保存5年，不销，继续用卡，按时还款，重新累计好记录就好。
　　信用报告信息从哪儿来?
　　放贷机构、公用事业单位、法院、政府部门
　　最后总结一下，征信报告种哪些要素会影响我们申请信用卡、贷款?以重要程度排行如下：
　　一、法院强制执行记录
　　这个仅做了解，一般人没有这事。
　　二、呆帐
　　什么叫“呆帐”呢?就是有1笔信用卡账单或者贷款没有还，拖欠时间太久，银行等金融机构催收多次仍没还款，银行就会放弃催收，将这笔帐列为呆账，上报给银行的征信系统。
　　这种情况比逾期更严重，基本上有“呆账”，之后与各银行的各种信用卡、贷款业务都无缘了。
　　三、逾期不良记录
　　逾期不严重的，银行一般还是给机会的。只要近2年内逾期不超过90天，或者连续逾期30天以内的记录不超过6次，有些银行政策比较松的时候也会给你机会。
　　即使你有超过90天的逾期还款记录，只要你把这笔还款还清，5年之后你的逾期不良记录就会自动消除，消除后同样还有机会办信用卡。
　　四、近2个月机构查询次数
　　机构查询次数过多，代表你近期经济状况不是很好，到处在申请信用卡或贷款，这对你的申卡是不利的。还有1点是个人短时间内也不要频繁查询，道理和机构查询是一样。
　　五、负债率
　　负债率高，简单的说就是你目前信用卡欠款金额或者贷款余额太高。在申请信用卡时，可以在账单日前还掉即将入账的的金额，降低负债率，也是像银行表示自己的还款压力不大，银行不会觉得你还款压力高而拒绝申卡或降低额度。
　　六、工作更换、社保公积金
　　这2点，银行一般是用来判断你的工作是否稳定，如果始终在同一家单位上班，社保公积金按时缴纳了1年半载的，这种情况是银行乐于看见的，有利于办卡、申贷。
　　征信报告是我们个人生活中的“经济身份证”，每个人最近的经济活动都能在这里反映出来，一定要重视维护好它。如果近期报告里有不利于你办卡、申贷的因素，可以维持一段时间待不利因素更新再去申请，千万不要频繁查、频繁申请。
我是臣财投资-小编，希望以上内容可以帮到您！

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