个人信用贷款详解(工薪篇)

爱卡网小编 · 发表于 2022-6-12 17:30:00

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个人信用贷款是银行或其它金融机构向资信良好的借款人发放的无需提供担保的人民币信用贷款。在银行申请个人贷款，银行对贷款资金的用途是有要求的。一般银行会规定贷款申请人不得将贷款资金用于银监会明令禁止的生产、经营、投资领域，借款人需要提供资金用途证明或者用途声明。
分为两类：1是面向工薪 2是面向法人
先来讲工薪贷：银行和机构月息一般在0.4%-1.5% 小贷公司和网贷以及高息个人借贷利息一般要高于银行和机构，单家信贷产品目前最高可到100w，一般为30w满额。
条件要求：打卡工资、公积金、社保、保单、车、全款房、按揭房、微粒贷、信用卡等
其中公积金＋打卡工资为工薪贷最低利息，有公积金基数要求，以及缴存时间需要满足3-6-12个月。征信良好的情况下且可申请先息后本随借随还等产品。具体看当地银行贷款政策。
打卡工资＋社保一般利息稍高于公积金，且可贷额度没有公积金认定的高。缴纳时间一般3-6-12个月。有些银行产品只有社保和工资的话也可以申请先息后本，一般有附加条件如：本科以上学历或者名下有按揭房等。
保单一般全国各大保险公司的传统、分红、万能都可以以年缴纳保费来计算额度，且保单生效时间＞6个月，时间越长额度和利息越低。
车贷一般分为名下按揭车、名下全款车，名下按揭车根据月供来计算额度，名下全款车分则是押手续，做车贷一般对征信和大数据不看重，当然资质越好利息越低。
全款房一般则是根据房屋价值的10-20% ，不需要抵押。按揭房则是根据月供的金额和时间~月供越多，还款时间越长利息则越低。
微粒贷二次贷是根据微粒贷额度（且使用过）还可以进行一次信用贷款，利息稍高，只有机构和小贷公司可以做。
信用卡是根据当前在使用的信用卡额度来给授信额度，除了银行的信用卡备用金之外，机构和小贷也可以做。
征信要求：
个人信用贷款详解(工薪篇)

银行一般借款人征信要求两年内不超连3累6，连3指连续3个月及以上的逾期，累6指累计6次逾期。机构略松于银行，小贷松于机构。优良单位可放宽
查询次数：一般看近1-3-6个月的贷款和信用卡审批，近一个月不多于2次，近三个月不多于4-6次左右。机构比银行审核宽松，小贷公司几乎不看查询次数。优良单位可放款
负债要求：一般不超过认定收入的70%，优良单位，信用卡使用率不超过70%，信用卡已用10%记为负债。有些银行可以不看信用卡负债。如国企事业单位可放宽。
其他注意事项：办理个人信用贷款一定要了解银行机构政策，根据自己的实际情况选择适合自己的产品。1是各产品不同，利息也不同，一定要找到自己可申请的最低利息。2是多家申请后查询次数超了，最后影响自己只能申请利息高的，毁征信。

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