最适合小白理财的几种理财方式

爱卡网小编 · 发表于 2022-5-18 16:55:00

理财新手，没有专业的理财知识，对理财认知较少，理财经验不丰富，该如何选择理财产品。
下文将从安全性、收益率、流动性等方面，来选出适合小白用户的几种理财。
最适合小白理财的几种理财方式

1、货币基金
宝宝类产品的本质是货币基金，主要投资于短期货币工具，如国债、央行票据、商业票据、同业存款等。门槛低、操作简单、随存随取、收益稳定，很适合普通投资人。货币基金是风险很小的一类基金。
货币基金作为活期理财账户，将3到6个月的生活费放进去，用于短期开销。近期，互联网货币基金新规，T+0快速赎回单日额度不能超过1万元，所以大额提现要提前做好安排。
目前货币基金收益在4%左右，不要小看这4%的收益，按复利算下来，收益也是很可观的。
代表性理财产品：余额宝、理财通、京东小金库
余额宝，用户数超过4亿，余额宝余额可以还信用卡、购物消费等，非常方便。理财通、京东小金库以及各银行推出的货币基金，都可以作为选择，货币基金是风险很小的一类基金。
2、国债
国债是由国家发行的债券，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证，由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。
国债的收益率一般比同期的定期储蓄高一些，比较适合保守的小伙伴。
3、银行理财
银行理财一直是最大众的理财方式，近期银行理财产品数量有所增加，收益率也有所上升。对于小白用户，建议选择保证收益理财产品，保证收益的理财产品包括了固定收益理财产品和有最低收益的浮动收益理财产品，风险相对较低。
近期银行理财的平均收益在4.8%左右，起投金额在5万以上，流动性较差。
4、基金定投
基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如500元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。
基金定投具有手续简便、分散风险、平均成本的优点，也是适合小白的投资理财方式。一般越跌越多买，越涨越少买。
基金定投，选对时机很重要，在股市处于低迷的熊市时期，坚持定投，能获取更多的低位筹码，一旦行情启动，收益立马就能体现。在牛市持续一段时间，指数较高时，要逐渐退出，及时止盈。
基金定投一定要坚持投资，是一项长期的投资计划，3到5年左右，不适合短期资金投资，如果短期要买房或者有大额的资金支出，则不适合做基金定投。
定投首选指数型基金，因为它较少受到人为因素干扰，只是被动的跟踪指数，在中国经济长期增长的情况下，长期定投必然获得较好收益。
5、P2P网贷
P2P网贷是近几年兴起的一种理财，P2P理财具有货币基金门槛低、操作简单、收益稳定等优点。其实P2P理财，相当于通过平台把钱借给别人，然后获得借款人支付的利息，经常能获得年化5%-10%的收益。
投资P2P网贷，选择平台是关键，选择那些正规、运营稳定的平台。可以参考团队背景、是否有银行存管、信息披露是否透明等因素。
代表性理财平台：人人贷、陆金所、时间价值网
人人贷：人人贷成立于2010年，是最早的一批P2P网贷平台，人人贷的发展一向比较稳健，在网贷平台中一直排名前三，资金存管在民生银行，U计划1000元起投，1个月收益5.2%，6个月收益6.8%，收益较稳健。
陆金服：平安集团旗下网贷平台，1年期5%左右，36个月8.4%，期限相对较长，适合资金充裕的投资人。
时间价值网：2015年上线，资金在江西银行存管，产品预期年收益率5%，7*24小时可转让变现，随存随取，1元投资，提现2分钟内到账，资金转入就开始计算收益，按秒计息，这是非常吸引投资人的一点，资金不用站岗，新人注册送8000元体验金，专享8.8%的收益。适合作为短期理财和现金管理工具。
以上三个平台都算风险比较低的P2P平台，可以选择定期产品和短期理财产品配置的方式，像人人贷定期和时间价值网短期结合起来投资，既能获得不错的收益，又能保持一定的流动性。
小白用户的理财原则：选择正规的理财平台，远离线下理财，不投自己看不懂的产品，投资以后一定要知道资金去向，不要贪图太高的收益，理性投资。

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