原来如此:白条24小时(商家亲自解密)

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online_moderator 爱卡网小编手机认证 实名认证 发表于 2022-5-2 11:45:00 | 只看该作者 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题
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白条24小时根据零壹财经发布的《消费金融2018年度发展报告》,中国消费金融发端于20世纪80年代,从国际上看,起步发展较晚,从国内看,也是近两年才得以迅速发展。2015年,随着互联网金融浪潮,消费金融成为市场热点,这一年也被称为消费金融元年,热点的表现之一是各类市场主体纷纷加入。
从过去到现在很长一段时间,我国的消费金融行业均由商业银行主导和垄断。从具体产品和业务来看,信用卡具有额度较高、支付便捷、使用范围广等特点,近年来更是几乎实现了衣食住行等场景的全覆盖。根据艾瑞咨询2017年发布的《中国信用卡代偿行业研究报告》,自2012年至2016年,我国信用卡期末应偿信贷余额由1.14万亿元上升至4.06万亿元,年均复合增长率达到37%。
与此同时,随着互联网消费金融兴起,多家银行开始重点发力消费信贷领域,不仅积极搭建自身的网上商城,还通过与其他商户合作,推出相关消费信贷产品,以弥补在消费场景及用户体验上的短板。财报显示,在四家公布个人消费贷款数据的国有大行中,农行表现最为亮眼,个人消费贷款余额较上年末增长 14.9%;建行及邮储银行亦有一定程度增长。
作为商业银行消金业务展业的重要补充,含着“金钥匙”出生的持牌消费金融公司,主要经营除房贷和车贷以外的以消费为目的的信用贷款,如用于个人及家庭旅游、婚庆、教育、装修等事项的贷款。近年来,基于不同运营模式、开业时间、业务推进速度不一等因素,持牌消金机构业绩表现参差不齐。从2018年已披露的业绩情况来看,捷信消费金融、招联消费金融和马上消费金融稳列持牌消金公司第一梯队;中邮消费金融、海尔消费金融、兴业消费金融、中银消费金融等公司位列第二梯队。
其他持牌金融机构亦“忍不住”入局分一杯羹。其中,以云南信托、外贸信托为代表的多家信托公司持续发力消费金融;保险公司也以“履约险”的形式布局消费金融领域。
值得一提的是,在消费金融热潮中,有一股不容忽视的“第三势力”已逐步崛起。也正是这股势力,让更多的用户知晓何为消费金融服务,并如何有效利用这个服务满足自己的需求。具有流量优势的互联网巨头及数量众多的互金平台,经过发展大致形成几种代表性模式:一类是依托电商平台发展起来的消费金融,以蚂蚁金服、京东金融等为代表;一类是主打分期购物的互联网消费金融平台,如乐信旗下分期乐等;还有一类是以拍拍贷等为代表的P2P平台。
可以看到,不同市场参与主体均依托各自优势,逐步在相应领域建立起一定的壁垒。在多名消费金融行业人士看来,上述机构之所以能够在消费金融市场分到“一杯羹”,与其在金融科技等核心能力的持续投入密不可分。
不置可否,多类市场主体并存背后,是消费金融行业巨大的发展空间。但在看到不同市场参与者有效满足不同客户群体消费信贷需求的同时,也应该注意到宏观经济下行、监管及政策收紧、市场恶性竞争等可能带来的风险。

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