美国抵押贷款（如何将美国房产抵押给美国的银行贷款）

爱卡网小编 · 发表于 2020-6-19 19:04:42

中国和美国房屋抵押贷款的程序有什么不同吗
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美国抵押贷款市场上的"次级"及"优惠级"的区别
美押贷款分为两个体系，一个是惠级抵押贷款市场，是普通银行都可以借出贷款的那种，相当于中国的按揭贷款，对于借款人的审核比较严格，利率是根据国家或者中央银行公布的利率来执行。
次级抵押贷款市场是说低于惠级抵押贷款市场的一种贷款形式，一般不需要很严格的审核，利率相对比较高，一般人都可以贷到。
两种贷款形式都需要有抵押才可以。
对于有不良记录的贷款人，或者收入较低人群，就比较喜欢次级市场。
美国有哪些金融机构提供抵押贷款
有合身份；
有稳定的经济收入，有贷款本息的，无不良信用记录；
有合法有效的合同；
以新购住房作最高额抵押的，须具有合法有效的购房合同，房龄在10年以内，且备有或已付不少于所购住房全部价款30%的首付款；
已购且办理了房子抵押贷款的，原房子抵押贷款已还款一年以上，贷款余额小于抵押住房价值的60%，且用作抵押的住房已取得房屋权属证书，房龄在10年以内；
能够提供贷款行认可的有效担保；
贷款行规定的其他条件。
如何将美国房产抵押给美国的银行贷款
1、签写申请书，无非就是写些住址单入等等，写好交资料等。（5个工）
2、银行审批通过，就签贷款合同，下午或者什么时候银行安排评估公司去估价拍照。
3、等银行的人能知去房产局做抵押登记，先是查档，然后做抵押登记。（做完抵押登记有张受理单，到时可以由我们去查）
4、房产局制证要3-7个工作日。
5、确定房产局抵押登记跟他项权证放了，就约银行的人一起去领证。（领证委托书）6、等两天银行就行款。
美国的次级抵押贷款风波是怎么回事？
详细
“美国次级抵贷危机”全
http://news.hexun.com/2007-08-16/100223147.html
次级债风波和股市
http://stock.hexun.com/1368_2446446.shtml
中国美国住房抵押贷款异同点
无论是美国还是中国，住房抵押构成通常括首例、利率和费用、还款方式、期限、贷款数量、抵押品等几个方面。首付比例既相当于一种定金，又可以反映借款人的能力，因为很难相信连首付能力都没有的人还有未来还款能力。利率和费用反映了银行资金成本和服务成本，或银行对收益的要求。由于借款金额较大，还款方式一般采用分期付款。在六个要素中，首付比例、利率和费用、还款方式的不同规定，是不同国家银行住房抵押贷款的主要区别所在。
　　从大的方面来看，中国与美国银行业住房抵押贷款没有什么区别，但仔细分析起来，却有很大的不同：美国银行业住房消费信贷的最大特点同样是消费者可以选择。下面以中国和美国银行业住房抵押贷款设计为例，分析两国贷款设计方面的异同。
　　(1)首付比例。中国住房抵押贷款的首付比例均为不低于20％，对不同的消费者是一视同仁的．大家没有区别。这看起来很公平，但事实上却存在着严重的不公平。因为不同年龄阶段、不同收入水平的人的首期付款能力是不同的。银行的贷款产品设计应该考虑这一特点。而美国的首付比例是一个区间，从5％一30％或以上，消费者可以根据自己的情况进行选择。
　　(2)利率和费用。消费者在获得住房抵押贷款时，一方面得到银行的资金，另一方面会得到银行的非资金服务，如代理保险、房屋质量评估、产权过户等。由于银行在这一过程中提供了资金和相关服务，所以银行要收取利息和非利息费用。这一点上，似乎中国与美国没有区别。
　　(3)还款方式。在中国，住房抵押贷款一放采取月均等额还款方式，这种看似公平的设计，实际上是没有考虑不同借款人的具体差别。而美国的还款方式是灵活的、可选择的，比如借款人可以月均等额还款、月递增还款、月递减还款等。
　　从以上分析可以得出这样的结论：美国的存款、贷款产品是差别化的，一是不同银行的产品不完全相同，彼此有差别；二是同一家银行的产品可以满足消费者个性化选择的要求。
外国人可以在美国贷款吗？如果在美国买房，怎么贷款呢？有办法吗？
从其他网站上看到的信息：
很多中国对于美国买房的关注点就是美国当地的贷款条流程是怎样的。绝大部分贷款置业者并不是因为拿不出这笔资金，而是对美国超低的贷款利率所吸引，希望能借助资本优势，最大化发挥投资优势。根据最新数据，美国目前30年期的房贷基准利率为3.41%，而国内目前30年期房贷基准利率为6.55%。一般来讲，美国房贷利率会根据申请人的综合情况进行浮动，外国人在美国申请房贷利率会有所上浮，但比较国内的利率仍然低出不少。
那么，中国人如果要在美国贷款购房，流程是怎样的？需要做什么准备工作，如何才能顺利获得贷款呢？搜房小编整理了一下现有的信息，读完本文，您应该就能比较了解了。
首先让了解一下在美国申请房贷的流程，过程与国内的房贷申请流程有相似之处，大致分为选择贷款机构——获取贷款机构预先资格——贷款机构审核申请人资质——房产评估——贷款机构放贷。具体分为以下7步：
（1）选择能为您提供贷款的放贷机构
（2）比较利率和期限后确定能为您提供最适于您承受力的放贷机构
（3）获得接受您的财务和身份证明资料的放贷机构的预先资格
（4）按放贷机构指示提供所有有关收入，身份和其它要求的信息进行审核
（5）抵押贷款公司进行房产评估以确定价值
（6）与抵押贷款职员成交贷款
（7）结算贷款成交一揽子费用机构
按照贷款申请的流程，我们来详细说明一下各个流程的具体操作方式：
一、外国人在美申请房贷的注意事项　
在美国，按揭贷款发放的核心原则是抵押品价值足够，申请人有良好的信誉和持续的收入来源，与申请人的身份国籍本身没有直接关联性。目前，在美国绝大对数州，外国人（无美国绿卡）可以通过贷款购买美国房产，但是首付通常要在40-50%，并且因为本身没有美国信用记录和收入来源证明，贷款机构会额外要求贷款人支付高于市场水平的1-2%的利息。
二、美国房贷种类
美国房贷基准利率（数据统计于2013年4月18日）

如果符合贷款购房条件，那么您就可以考虑贷款类型了。美国常见的贷款期限是30年，您也可以根据您自身偿还能力，也可以选择5年、7年、10年、15年、20年、40年。目前美国的平均贷款利率在4-5%左右，贷款主要有两种类型，浮动利率贷款和固定利率贷款。
（1）浮动利率贷款（ARM）通常分为：3/1，5/1，7/1ARM，表示前3年、5年、7年利率固定，之后利率按Libor等指标进行浮动。例如，2011年11月16日，在加州洛杉矶购买30万美元的房屋，首付40%，申请5/1ARM贷款，前五年贷款利率为4。132%，从第六年起浮动。
（2）固定利率贷款。常见固定利率贷款有15年或30年的，年利率固定。例如，2011年11月16日，在加州洛杉矶购买30万美元的房屋，首付40%，申请30年期固定贷款利率在4.799%-5.540%。
短期（3-5年内）来看，浮动利率贷款来看贷款利率较固定利率低0。5-1%左右，但长远来看浮动利率贷款存在利率大幅提高的风险。因此，对于中短期投资者来说，浮动利率贷款是比较值得考虑的选择；而对于追求稳妥，长期风险承受能力较低的买家来说，固定利率更加合适。两种贷款类型均有其优势和劣势，买家可根据自己的资金状况进行。
三、外国人在美国申请房贷的条件
银行放贷条件
作为海外人士，在美国银行取得房贷的要求比较高，除非在该银行有相关的存款、投资或其它的活跃帐户往来，比如持有工作签证的人士有较长期的稳定金额的收支记录。作为永久居民，也就是绿卡持有人，也是需要在该银行建立相关的个人信用记录之后才能够申请得到买房贷款。不同银行的放贷政策与条件不一样。但只要符合要求，银行照样愿意放贷给综合资质较高的海外申请者包括中国人。
四、外国人如何接洽美国贷款机构
（1）贷款经纪人
美国超过一半的房屋贷款是通过贷款经纪人来完成的，贷款经纪人是撮合借方和贷方的中间人。贷款经纪人可以直接与买家协商费用，可以为您实现最低贷款利率和最少费用花费。所以对于不熟悉美国贷款购房事务的人，找个“靠谱”的贷款经纪人是个不错的选择。不过专业化的服务也会收取一定的费用，贷款经纪人通常会收取贷款额1%的费用。
（2）商业银行
商业银行如花旗银行、美国银行等提供的贷款利率非常具有竞争性，如果您在这些商业拥有支票账户或存款账户，还可以享受到贷款优惠。
（3）抵押贷款银行家
抵押贷款银行家可代表一家或多家银行为您提供贷款，不过此类贷款服务仅限于这些银行的客户。对于大多数中国投资者，咨询在国内有分支机构的美国的商业银行是主要的贷款途径。
在接洽美国抵押贷款放贷机构时，一定要和受过外国抵押贷款培训的职员商谈。当您和美国不同银行的抵押贷款职员接洽时，搞清楚适用于外国人的利率，资格要求和规定。要和多家放贷机构商谈以选定能为您提供您需要的贷款的最佳利率的银行。
五、如何获取银行批贷预先合格
一旦找到了最好的放贷机构，下步就是获得申请贷款的预先资格。这是在贷款程序开始之前，也就是在和他们首次接洽之后的第一步。经纪人会要求您提供您的个人信息，包括收入和债务。他们将按照其出贷标准（各家不同）决定您能承受的贷款额。
预先合格审核有助于搞清您是否有资格贷款，以及您有资格贷多少。这个步骤同时也帮您了解放贷机构是否愿意给您提供贷款。
关于您的抵押贷款要求，一定要对放贷机构诚实，包括您计划如何使用房产。如果您不诚实，即使贷款通过了，放贷机构会坚持当时就付全款，或者他们通过法拍屋收走房产。
银行一般会考虑以下七个主要因素，综合评定以决定是否给予申贷人“预先合格”资格：
（1）是否有稳定的收入来源(比如有份工作)；
（2）过去两三年是否有份稳定的工作；
（3）目前的收入是否可靠；
（4）付款记录是否良好；
（5）长期借债是否不多，比如贷款买车；
（6）是否有一笔存款用于首期款的支付；
（7）是否有能力每个月支付月供款以及所增加的成本。
六、如何协助银行完成贷款资格审核
一旦抵押贷款职员认可您的资格，下一步是审核。放贷机构需要审核：
（1）收入证明：雇主信或者公司营业执照
（2）存款证明：最近一个月银行月结单，需要看到头款部份
（3）身份证明：有效的入境签证与护照
（4）房屋购买合同
（5）房贷申请书
（6）资产证明：您的资产总额
（7）信用记录：您的信誉记录（或您本国的等同物）
只要他们通过这个程序，认为您有资格申请贷款，接下来贷款机构便会展开以下工作
审查您想要购买的房
审查房产产权状况
如果一切顺利便可以批贷了。从接洽放贷机构到银行预审，再到资格审核直至最后放贷，每一个环节都需要非常仔细认真，但真正操作起来其实未必十分复杂，只要按照银行的要求提供充分、有效、真实的资料，在美国贷款买房也并不是一件非常难的事情。

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