商票质押贷款（如何区分票据质押和票据贴现）

爱卡网小编 · 发表于 2022-3-30 16:30:00

银行承兑汇票质押贷款，会计上如何处理？
正常情况下都是质押给银行，然后开新的票据或者换取现金。手续比贴现繁琐多倍，但是有可能利率上占优势。这2种类型一般就是跟银行谈定业务后，签订好了协议将票据转让给银行即可，当然，票据状态必须是正常可兑付的。
用银行承兑汇票做抵押贷款需要注意：银行承兑汇票作为质押物需移交放款人的，银行承兑质押不如贴现方便了。只有当贴现利息高于贷款利息的情况下，才会考虑用银行承兑汇票做抵押贷款。
抵押贷款指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。它是银行的一种放款形式、抵押品通常包括有价证券、国债券、各种股票、房地产、以及货物的提单、栈单或其他各种证明物品所有权的单据。贷款到期，借款者必须如数归还，否则银行有权处理抵押品，作为一种补偿。
商票抵押什么意思
商票抵押，应该是指商业票据抵押融资，商业票据包括商业承兑汇票和银行承兑汇票，目前中国商票抵押一般只接受银行承兑汇票，因为银行承兑汇票的违约风险比较低。比如说在你去银行申请贷款时，你可以以未到期的银行承兑汇票作为抵押进行贷款，如果你不能按期偿还此笔贷款，银行就可以获得此商业票据，从商业票据中获得补偿。本质上相当于贴现行为，只不过贴现行为所有权发生了转移，而商票抵押是质权行为，只是使用权发生了转移，所有权并没有发生转移。应该是这样的，你可以再参考一下别人的建议。
银行提供保函的商业承兑汇票能质押给银行做贷款吗
理论上是可以的，但是由于商业承兑汇票风险极大，即便是有银行提供的保函，也同样存在很大风险，所以一般银行都不会办理此项业务，你可以去该商票的开票行去办理贴现业务，一般只有开票行可以办理该票贴现业务。
商业承兑汇票可以抵押贷款吗
不可以
商票质押开银票方式的贸易融资贷款是怎么操作的？
这种业务不是每家银行都有的哦。
1、要求商票的开票方为实力雄厚的企业。
2、需要单独审批额度，或占用商票开票方的额度。
操作流程基本就是提供商票、合同、发票以及开出银票的合同、发票，详细的不说了，太多，大概了解一下就行了，除非你确定商票的开票人能够被银行接受。
如何区分票据质押和票据贴现
票据质押通常是用来融资，例如：银行承兑汇票质押、信用证质押、存单质押、债券质押等等。票据质押是一种票证担保行为，用于出借方的风险控制和未来出借资金回收的安全保障。虽然很多票据，例如：银行承兑汇票、信用证、债券等具备贴现功能，但是，某些情况下，票据所有方不允许用于贴现，这就只能转化为质押功能来实现融资。
票据贴现，也是一种融资行为。例如银行承兑汇票、信用证、债券都可以用于贴现，银行可以提供贴现业务，民间一些金融服务机构也可以提供贴现业务。
从融资成本来看，票据贴现的成本低于票据质押贷款的成本。而有一些票据是不能用于贴现的，只能用于质押，例如：存单、股票等。
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商业承兑汇票能质押给银行做贷款吗
商业承兑汇票能质押给银行做贷款。我国《票据法》规定，持票人可以对未到期的票据进行质押，取得贷款。借款人以其自有或第三人的银行承兑汇票“权利”作为质押担保，并在符合贷款条件时经办行向借款人发放贷款。
　　质押(factoring)，就是债务人或第三人将其动产或者权利移交债权人占有，将该动产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产卖得价金优先受偿。

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