央行对金融机构贷款（中央银行给金融机构贷款的数据在哪查）

爱卡网小编 · 发表于 2021-11-16 17:00:00

中央银行再贷款种类包括
再贷款的含义
再贷款是指中央银行向商业银行的贷款。人民银行对金融机构贷款根据贷款方式的不同，可以划分为信用贷款和再贴现两种。信用贷款是指人民银行根据金融机构资金头寸情况，以其信用为保证发放的贷款。信用贷款是指中央银行向商业银行提供的贷款，不包括商业银行之外的其他金融机构。所以，在我国，再贷款即指中央银行向商业银行提供的信用贷款。一般来讲，中央银行贷款增加，是“银根”将有所放松的信号之一；反之，是“银根”将可能紧缩的信号之一。

再贷款的作用
再贷款的作用主要体现为：
第一，中央银行通过调整再贷款利率，影响商业银行从中央银行取得信贷资金的成本和可使用额度，使货币供应量和市场利率发生变化。例如，当中央银行要收缩银根实行紧缩政策时，它可以提高再贷款利率，减少基础货币的投放量，增加商业银行向中央银行的贷款成本，抑制商业银行向中央银行的贷款；
第二，再贷款利率的调整是中央银行向商业银行和社会宣传货币政策变动的一种有效方法，它能产生预告效果，从而在某种程度上影响人们的预期。当中央银行提高再贷款利率时，表明中央银行对通货膨胀的进展发出了警告，使厂商慎重从事进一步的投资扩张；当中央银行降低再贷款利率时，则表示在中央银行看来通货膨胀已经缓和，这样就会刺激投资和经济增长，在一定程度上起到调整产业结构和产品结构的作用。

再贷款与商业银行贷款的区别
再贷款与商业银行贷款虽然都能起到资金融通的作用，但二者有很大的区别：
第一，贷款的对象不同
再贷款的对象只能是商业银行，除国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款以外，人民银行不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款；而商业银行贷款的对象是单位和个人。
第二，贷款的依据不同
中央银行的再贷款一般用于解决商业银行临时头寸不足的问题，所期限较短，我国再贷款的期限最长不得超过一年；而商业银行的贷款期限则相对较长，可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。
第三，贷款的作用不同
再贷款在整个银行贷款中处于总闸门的地位，因为中央银行投入的是基础货币，其投量和投向可以直接引导和调节整个银行贷款的规模和结构。同时，再贷款还是我国目前重要的货币政策工具之一，是一种有效的调控手段，既可以调节需求，也可以调节供给，可以在不干预金融机构经营活动的前提下，把货币政策的意图传导给金融机构，促使其按货币政策目标开展经营活动。而商业银行贷款则不具有上述作用。

再贷款的条件和期限
凡经中国人民银行批准，持有《经营金融业务许可证》、并在人民银行单独开立基本账户的金融机构，方可成为人民银行对金融机构贷款的对象。除此之外，还必须具备以下条件：信贷资金营运基本正常，贷款用途符合国家产业政策和货币政策的要求；按有关规定及时足额向人民银行交存存款准备金；还款资金来源有保障；归还人民银行贷款有信誉；及时向人民银行报送计划、统计、会计报表及有关资料。
中央银行对商业银行的贷款期限较短，最长不得超过1年。依据贷款期限的不同，具体划分为20天内、3个月、6个月内、1年期4个档次。

再贷款的发放和收回
商业银行向人民银行申请贷款，必须填写《中国人民银行贷款申请书》，注明借款用途，说明借款原因，讲清资金运用状况，加盖有效印鉴，报送当地人民银行。人民银行依据经济发展、银根松紧和贷款条件，自主审查，决定贷与不贷、贷多贷少、贷款种类和贷款期限。人民银行对金融机构发放贷款，必须坚持期限管理，贷款到期必须收回。贷款到期，商业银行应主动办理还款手续；到期不办理的，人民银行有权将其贷款转入逾期贷款户，必要时从其存款户扣收。

人民银行对再贷款的管理
人民银行各分支机构要定期检查金融机构使用人民银行对金融机构贷款情况。对发现贷款使用不符合规定，或信贷投向不合理等情况的，要督促其限期纠正，对纠正不力的，人民银行有权停止对该行贷款、收回或提前收回对该行的贷款，并建议其上级行追究有关人员的责任。
央行最近一次调整金融机构存款贷款基准利率是什么时间
自2015年10月24日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低社会融资成本。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%;其他各档次贷款及存款基准利率、人民银行对金融机构贷款利率相应调整;个人住房公积金贷款利率保持不变。中国人民银行2016年2月29日宣布，自3月1日起，普遍下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。此举旨在保持金融体系流动性合理充裕，引导货币信贷平稳适度增长，为供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境~
什么时候央行开始对金融机构贷款利率实行0.9倍的下限管理
几乎翻遍了人民银行网站都没找到，只发现一些大概的：
1998年、1999年人民银行连续三次扩大金融机构贷款利率浮动幅度。2004年 1月1 日，人民银行再次扩大金融机构贷款利率浮动区间。
所以可能是98、99年那时候定的

见：利率市场化介绍
http://www.pbc.gov.cn/publish/zhengcehuobisi/624/index.html
中央银行给金融机构贷款的数据在哪查
中国人民银行官网上查询
央行如何对金融机构分类
金融机构对贷款分类的划分是怎样的？金融机构一般会把借款者分为两大类：企事业单位贷款和自然人其他贷款。并通过分析判断贷款人及时偿还贷款本息的能力，确定机构自身将会承担损失的风险程度，将贷款分为五类。
中国人民银行对商业银行和其他金融机构的存贷款利率为
存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率（deposit-reserve ratio）。2011年以来，央行以每月一次的频率，连续四次上调存款准备金率，如此频繁的调升节奏历史罕见。2011年6月14日，央行宣布上调存款准备金率0.5个百分点。这也是央行年内第六次上调存款准备金率。2011年12月，央行三年来首次下调存款准备金率；2012年2月，存款准备金率再次下调，专家称预计年内存准率或下调2至4次。
存款准备金，也称为法定存款准备金或存储准备金（Deposit reserve），是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。RDR，即RMB Deposit-reserve Ratio，全称为人民币存款准备金率。存款准备金，是限制金融机构信贷扩张和保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。法定存款准备金率，是金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款的总额的比率。这一部分是一个风险准备金，是不能够用于发放贷款的。这个比例越高，执行的紧缩政策力度越大。
http://baike.baidu.com/link?url=NpMFXcjQYYIHJfPH6JGBuMopAbea2ckhTvp2nXTTbZJ-wt2gCtcCy5-REIOF-BPBQFh73djFg4yp3ce4Ble21q
现在中央银行给商业银行放贷的利率是多少?
目前，我国消费信贷市场空间不断拓展，住房信贷、汽车信贷、耐用消费品信贷、助学信贷等业务获得迅速发展。2000年，全国金融机构贷款余额增加1.33万亿，同比增长14.3%，其中消费贷款累计增加2592亿元，比1999年多增加1693亿元，占全部金融机构各项贷款多增额的68％,在全年贷款总增长额中的贡献率为19.7%。随着消费贷款规模的不断扩大，该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来，在有些地区还表现得比较明显，商业银行应加强对消费信贷风险的分析与识别，以便及时采取措施,防范消费信贷风险。一、消费信贷中的风险因素（一）消费信贷风险主要来自借款人的收入波动和道德风险。商业银行对消费者信用的把握决定了消费信贷的开展程度。在美国消费信贷之所以成为人们乐于接受的消费方式，除个人信用制度比较健全外，银行有周密完备的信用网络，借助于计算机等现代化管理手段，建立了一整套信用消费管理体系，银行和商家通过网络可及时了解消费者的信用情况，因而能够迅速确定能否向消费者提供贷款。美国消费者到银行申请按揭购车，银行职员立即将他的“社会安全保险号码”输入电脑，查询以往的消费贷款有无不良记录，查实能按时还款后，立即通知汽车经销商可以为其选车。而我国目前尚未建立起一套完备的个人信用制度，银行缺乏征询和调查借款人资信的有效手段，加之个人收入的不透明和个人征税机制的不完善，银行难以对借款人的财产、个人收入的完整性、稳定性和还款意愿等资信状况做出正确判断。在消费信贷过程中，各种恶意欺诈行为时有发生，银行采用当面对证或上门察看等原始征询方式已经不能保证信用信息的时效性和可靠性。比如，浙江省某银行自2000年初开展住房和汽车的消费信贷以来，发现约有15％的借款人根本就没有在银行代扣账户上存钱，如此高的违规比例显然会造成很大的道德风险。此外，一些借款人由于收入大幅下降或暂时失业等市场原因，无法按期还款，尽管这种情况目前还不多，但随业务量扩大，相应的风险将呈上升趋势。例如，在发放助学贷款时，许多银行经常采用学生互保方式，如果宏观经济形势恶化，毕业生就业压力上升，那么大多数学生都可能无法按时偿还贷款，加之，我国个人信用制度的不健全，一旦学生毕业离校，商业银行就很难查寻到借款人的去向和收入状况，这种互保方式蕴含的风险自然会显现出来。（二）银行自身管理薄弱致使潜在风险增大。现在，国内商业银行管理水平不高，更缺乏消费信贷方面的管理经验，对同一个借款人的信用信息资料分散在各个业务部门，而且相当一部分资料尚未上机管理，难以实现资源共享。通常，仅仅凭借款人身份证明、个人收入证明等比较原始的征询材料进行判断和决策，对个人的信用调查基本上依赖于借款人的自报及其就职单位的说明，对借款人的资产负债状况、社会活动及表现，有无违法纪录，有无失信情况等缺乏正常程序和渠道进行了解征询，导致银行和客户之间的信息不对称。由于现阶段尚未形成一套完善的管理消费信贷业务的规章制度，操作手段相对落后，主要仍采用手工办理，加上从事消费信贷业务的人员紧、网点少，往往不能做到每笔贷款的审查都与借款人当面调查核对，加上一些业务人员素质不高，审查不严，难免有疏漏。同时贷后的监督检查往往又跟不上，一旦发现风险不能及时采取补救措施，致使消费信贷的潜在风险增大。

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