征信网贷一塌糊涂（借了很多网贷的人征信都不好，把征信养好需要多久？）

网贷借款一时爽，借款时时爽。到了还款的时候才知道什么叫痛苦，网贷本身的利息就比较高，很多网贷都是按日计息，在前几年还有一些714高炮，日息高达到0.5%以上！年息竟然高达180%以上！

近两年我国监管部门对很多非法网贷进行了整顿，目前真正能够正常开展业务的网贷平台已经很少了，只剩下了有资质的正规小贷机构。但是即便是这些正规网贷的利率本身也不低，目前很多大平台的日利率都是在0.03%~0.05%之间，年化率大概是10%~18%之间，这个利率要比银行高出不少。而且这些正规的网贷基本上都接入了征信系统，对大家的征信影响都是很大的，如果频繁的申请各种网贷，导致查询过多，就会造成征信花掉。

征信花是什么？主要表现在一下几个方面：

①过多的网贷记录。个人征信报告的信息保留时间是5年，如果大家过去5年的时间频繁申请各种网贷，那么所有的网贷申请记录都会在你的征信报告上显现出来。很多网贷都是你借一笔就会上一次征信报告，在个人征信报告上同一家信贷机构有几笔甚至几十笔记录的人并不在少数。对于这样的征信，银行或者其他金融机构看了之后都会觉得头疼。

②较多的逾期记录。目前金融机构在审核征信的时候对于逾期的考核基本上都是遵循着连3累6的原则，近两年之内不能有超过6次的逾期，不能有连续三个月不还的情况，如果出现这种情况不论是贷款申请还是信用卡申请，都会被拒。如果申请各种网贷后到期没法正常就会出现逾期，如果个人征信上有较多逾期记录，那这个人的征信就烂了。

③过多的征信查询记录。现在有很多缺钱的人看到各种网贷申请入口或者信用卡申请入口后就忍不住去点击或者是填写资料进行申请。你申请了一次就会授权查询一次征信报告，你的征信都会留下一笔查询记录。对于金融机构来说征信不良不仅仅体现在你有逾期记录上面，如果你有过多的信用查询的话，也不是一个好征信。如果你短期有大量的征信查询记录，金融机构会认为你最近一段时间非常缺钱，才会到处申请贷款或信用卡，如果把钱借给你的话，潜在的风险是很大的，所以这种情况也很容易被金融机构拒绝。

大家意识到征信的重要性后，很多人已经没有那么冲动了，在申请网贷或者信用卡的时候都相对比较克制，有网贷的也会尽快把这些网贷还清。还清这些网贷之后需要多久征信才会恢复正常呢？针对这个问题，我们要从一下几个方面去理解。

1、即便你还清所有网贷了，但这笔申请记录5年之内仍然会存在。按照我国征信管理条例有关规定，个人征信信息最长保留5年时间，这5年是从结清所有贷款之日起开始计算的。这意味着在你还清这笔网贷之后，未来5年之内你这笔申请记录一直会在你个人征信报告上显示出来的，5年之后这笔申请记录才会从个人征信报告上消失。

2、金融机构主要看近两年内的征信报告。虽然网贷结清后要保留5年的时间，但这并不代表着有网贷申请记录就会对大家的征信产生影响，很多金融机构在审批房贷车贷最住要的是看最近两年之内的征信报告。假如大家在还清网贷之后两年之内没有申请网贷，也没有逾期，信用卡等各方面使用也良好，近两年没有逾期过，那银行在审批贷款或者信用卡的时候也会给你通过的。

3、如果借的网贷出现逾期并且一直没有还清的话，那么这笔逾期就一直在征信报告上显现。很多人认为有没有逾期5年之后这笔不良记录都会自动消失，这种想法是不对的。个人不良信息保存5年时间是建立在已经结清欠款的基础上，如果你欠款后一直没有还清欠款，那么这笔钱就会一直存在，不管是多久的时间这笔不良信用都会一直存在，直到你还清所有的欠款5年之后，这笔不良征信才会消失。所以在贷款或者信用卡欠款之后，大家不要想着等5年之后这笔不良征信自动就会消失了，想要保持一个良好的征信，要及时把欠款还上，这样才会慢慢修复你的征信。