投资的P2P平台是不是合规？我通过这5个标准判断

以前我们看一家平台，最先关注它安不安全的;我们现在看一家平台，最想要知道合不合规。从2016年的824网贷管理条例，到最后喊停超大金额标、活期存款商品、校园贷款、小额贷这些，不难发现，管控是在不断地缩紧的，而在经历2017年的严查和整顿以后，分辨一家P2P平台是不是合规标准的也基本已经清晰了，尤其是在后半年，办理备案将成为P2P平台合规的一个重要标示。可是，在这一天来临之前，如果我们还想继续项目投资P2P，就需要参考监管措施，对P2P平台开展初筛，去除这些存有风险的平台。
1、是不是在2016年8月24日以前创立
“2016年8月24日以后新设立网贷平台，应当不予以登记备案。”这一条要求是源于网贷57号文件——《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》，这里是表面意思了，在这个时间段以后上线平台，列入这一波办理备案的概率几乎为零。从发展趋势层面来说，成立年限长时间的平台，一般来说根早已扎得很深了，尤其是在风险管控和财产扩展上，都累积了一定工作经验，在行业里的先发优势显著，这种平台要么是整体实力突显，要么是在垂直细分领域有一定主导权，市场风险非常小。需要注意的是，尽管证监会发布传统地添加了“正常情况下”三个字，可是牵涉到财产安全，我们还是不必抱有侥幸心理，再确认一下在投的或者关心平台的上架时间。
2、财产是否满足额度规范
额度令要在2016年8月24日公布的《网络贷款信息中介服务业务内容管理实施细则》里被宣布所提出的，即在同一平台上，个人借贷不能超过20万余元，企业借款不能超过100万余元。P2P在我国发展趋势的第一个5年来，大标一度是行业新宠儿。也代表着在如今的合规压力之下，也有不少平台得在办理备案以前解决这一部分超限额存量业务(主要指超量待还)，而作为投资者，该怎么掌握平台超限额业务结构呢。
1、参照平台披露信息中的三个指标值：平均借款额度、笔均借款额度、较大单一贷款人待还额度占有率。
2、参照第三方机构数据信息，比如网贷世家在过去一年里面就对于P2P平台额度整改进度发布好几份数据分析报告，全新一份是2017年网贷平台额度合规状况，阐述了整个市场的额度合规状况，与此同时展现了超量业务流程占有率最低50家平台、超量业务结构占有率降幅最大的一个30家平台这些。
3、是不是进行金融机构存管工作中
金融机构存管做为平台确保客户财产安全的一道关键防御，做为投资者是一定要关心的，但大家也无需紧张焦虑，小编常常会在各种各样群内见到类似“我投的XX平台怎么还不上存管、平台不发布存管能办理备案吗、就需要办理备案了存管怎么还不上”这些该类的焦虑，实际上不需要担心，对比办理备案，金融机构存管确实非常容易的多了，意在备案的平台，不大可能撒到存管这一关。
为何这里说的是进行金融机构存管工作中，而非发布金融机构存管系统软件呢?因为有些平台各方面条件较为标准，唯有在存管上落伍，比如属地化规定导致一些平台要临时性拆换金融机构、进一步规范存管中国银监会也要求金融机构接纳评测才能够进行有关工作，评测已通过万事如意，不通过那又得换金融机构，来回折腾十分用时;另一方面是存管系统软件牵涉到庞大数据备份转移，技术性时间长，真的需要消耗大量时间和人工成本。因此大家若是有在投的平台已经签了协议书，但系统软件仍在设计中，也不要太心急，管控在这一方面其实是有留室内空间照料平台的。
下边这三个文档，各是北京的《网贷办理备案登记管理办法(征求意见》、北京的《网贷合规审批与整顿检查验收引导表》、深圳《网贷办理备案登记管理办法(征求意见)》
北京市：网贷平台申请办理备案的标准是和银行达到资产存管分配

上海市：没按规定进行金融机构存管的，在登记备案前整顿或在登记备案后规定的时间内整顿
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深圳市：与北京基本一致，得多(十三)条，申请办理登记备案时应当提交金融机构存管合同书


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北上深做为三大网贷名镇，均未明文规定平台一定要发布金融机构存管才能够办理备案。因此大家可以略微不要想太多，理性看待存管，千万不要觉得“存管也没上都怎么样怎么样”，许多上存管的平台也未必就行，上一年的存管雷坚信大家也见过不少。总之一句话，分辨平台是不是合规，涉及到许多指标值，存管仅仅其中一项，不适合过多封建迷信，最好也不要寄托过高希望。
4、信息披露是不是标准
在监管缺位时期，信息透明一度是P2P平台崩盘的罪魁祸首之一，投资者与平台中间很严重的信息不一样，导致用户没法分析判断新项目真实有效、平台生产经营情况这些，最后暴发风险性。P2P的这一顽症，在2017年即将迎来重拳出击治理，这一年8月25日中国银监会发布《网络贷款信息中介服务业务内容信息披露引导》初次较系统地确定了网贷平台理应披露的各种信息、披露时长、披露次数及披露目标等，并对一些存有异议的信披定义(比如逾期率)开展统一口径。依据《信披指引》要求，平台需在6个月进行信披的工作整顿。信披反映的是一个平台的清晰度，平台清晰度高，业务流程信息真实性强，虽然清晰度和安全中间不可以画了等于号，却也可以间接地体现平台风险。总体来说，信披越健全，合规水平越大;越发遮遮掩掩的，就会越可以它见不得光，这种平台大家避而远之。那么我们做为投资者，怎样才能全面了解平台信息，分辨平台信披是不是标准呢?
关键在于接受信息的途径，不能只是借助平台，官方网信息是经过一定过虑的，因而我们应该依靠外界第三方来协助获得信号源。
资讯类：关键掌握监管措施、行业大数据、各种定级排行榜;
数据类：这种第三方和平台都是有api接口，能够检测到平台数据信息;像贷罗盘还会继续发布示范性股票基金，对一些平台开展风险控制以后，以单位为名来投资，能够给大家起到一个参照功效;
综合性网络舆情(搜索引擎等百度搜索引擎)：关键掌握平台在网络上的动态性或是全新网络舆情;
社群营销类(、)：各种项目投资群体能帮助我们了解到了平台较为真正口碑及点评;
讲完了获得信息的途径，大家再来说说什么信息才是一个具备参考性的信息，要记住真真正正有意义的信息，是可以帮我们分辨平台的风险。《信披指引》要求平台应披露的信息分成5类别、共63项。除开办理备案信息、审批信息和重大风险外，投资者需要密切关注机构信息、运营信息、新项目信息这三大类，由于牵涉到平台的生产经营情况、贷款项目情况、风险控制状况。
办理备案信息：这也是平台有关合规资格的披露，现阶段除开登记备案和电信增值业务许可证还非常罕见，别的三项应当成为了平台的必备了，你们可以注意。

机构信息：这儿除了需要关心企业的工商局信息状况，营销团队和公司股东信息2个指标值也是需要关注的重点，营销团队假如经常变化，平台的稳定性差，欠缺长期经营计划。另一个是公司股东信息，假如你是对着XX系或者XX风投进来的，就需要注意公司股东信息，投资人是否有高管增持、或者撤出，一定程度上也可以体现出资方对平台发展前途的心态。
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审批信息：这一部分基本要求2017年提出的，在今年的我们能关注一下什么平台有披露这一块的财务审计报告，这一部分平台合规水平还是很高的。

5、运营信息、新项目信息
这两项是平台信披的关键一部分了，都是投资者最该关心的一部分，运营信息通常是帮我们掌握平台的生产经营情况，包含人气指数、交易量等;新项目信息披露通常是的风险披露，包含借贷人资质证书、偿还能力、平台风控措施等。
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大事件披露：强制性平台披露重大风险信息，关键是为了防止信息不一样所带来的平台暂停营业、逃走的风险，确保投资者的自主权，也罢给资产交收及撤出留一点时长。
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最终，做为投资者，实际上无法全寄希望于管控给我们紧急避险避雷，自己也要打着十二万分精神实质，对自身的资产承担。2018上半年度是网贷发展历程上最重要的一个分界点，祝愿我们跟我们关心的平台都可以顺利过关!