网贷的真实利率到底怎么算？你用的到底算不算高利贷？

我敢打赌，在座的没有一个会的。是不是不服？
哈哈……
其实我也不会……
咱们先举一个简单的例子。

借款本金10000，分12期还，每期还款1000，它的年利率是多少？
肯定会有很多人告诉我应该这样算：
（1000*12-10000）/10000=20%，对吧。
所以它的年利率是20%，很合理，很正规，但其实真的是这样吗？
你可能会反驳我一句：
今天就算天王老子来了它也是20%！

……
真实利率简单的计算器是算不出来的，它涉及到一个很复杂函数，你要问我函数是什么，对不起，我也是战五渣。
正常的等额本息还款，每期的金额虽然是一样的，但其实它每一期的本金都在大幅减少，所以年利率的计算方式涉及到函数，并不是简单的总利息除以本金。
不绕弯子了，我不怕你们打我。

小微微里面有个小程序叫“IRR计算”，按照本金10000，12期，每期1000来计算，它的真实年利率是35.0742%。是不是有一句“卧槽”堵在你心口？
这个数字左右也是大多数网贷的套路，它不会超过36%，它会没有节操的接近36%，因为法律不会承认任何以任何方式超过36%的利息。
法律承认24%，之内是必须还得，不还走到哪都没理。
24%到36%之间，没有法律效益，意思就是法院不会帮平台追讨，但很大几率也不会帮你讨回。
36%以上的，今天就是天王老子来了也不还……
爱你们，加油。