怎么看待P2P网贷？P2P网贷平台发展前景怎么样？

怎样看待P2P网贷——传统金融结构的有效补充


怎样看待P2P网贷这个问题主要是它的定位。尚处在爆发增长期的P2P网贷曝光率居高不下，投资者、各路资本、各行大佬都陆续涌入这个行业让P2P显得更为耀眼，给很多人带来了一种错觉，就是P2P网贷有可能给金融行业带来大冲击，甚至是有部分取代的前途。

其实取代这种情况基本不太可能发生，目前业界对P2P网贷的定位也较为务实，那就是做金融系统的补充。中国传统金融机构无法满足中小企业的融资需求。传统的银行由于资金体量大，风控技术主要依赖于土地房产抵押，信贷人员占总员工比例较低，审批和放款流程较长，对信贷风险容忍度极低，项目人员风险责任终身制等特点决定了传统金融机构必然追求大项目，且偏爱基础设施、地产等资金需求量大的企业，以达到人均利润率最大化，同时风险最低化。而中小企业项目耗时相当，无论放款规模还是利润都相对较低，风险较大，这导致了银行自然而然的弃小取大。

然而，拿不到贷款融资的中小企业却是具备硬需求的大多数，它们“期限短，金额小，频率高，用款需求急”的特点与P2P网贷“借贷灵活、额度可控”的特征天然匹配，P2P完美覆盖了传统银行有意遗漏的角落。基于此原因，政府部门也有意支持P2P作为传统金融系统的补充板块。这也是目前业界形成的一个基本的共识。

P2P网贷的前景——百花齐放、正规化发展

目前P2P行业的发展仍然可以说是爆炸式的，一组数据就能说明它有多火爆，截至2014年10月份，全国P2P平台已近1500家；今年第三季度我国P2P网贷市场急剧扩张，市场交易规模由第二季度的381亿增加至第三季度的579.1亿，环比增长52%；另据数据显示，有26家P2P平台获得了30亿风投。种种数据表明“P2P行业仍然是一片蓝海市场”。

随着行业发展继续深入，P2P行业的玩家也越来越多，各种背景的平台也逐渐显现出来，目前出现了草根系、银行系、保险系、互联网系、国资系、上市公司系等等划分，展现出来的就是百花齐放的一个局面。记得看过和讯上的一片文章《曹毅投资火球背后：你要做“去哪儿”还是“团800”?》，这个来自互联网领域的比喻非常生动，用互联网旅游和团购两种发展趋势相反的行业直指P2P这个行业会依然长期保持分散，还是迅速走向聚集的问题?当时火球网的CEO孟庆彪给出的答案是：我认为更像去哪儿。就目前的形式来看，的确P2P行业发展更像互联网旅游一样大小平台共存发展，百花齐放。

但现在的这个百花齐放还只能说是花骨儿朵阶段，虽然各路诸侯纷纷涌入这片蓝海，但牵动行业神经的监管方案尚无具体时间表，目前的涌动更像是划定天下前谋求站位。但目前行业的这些变动带来的一个好处就是逐步走向正规化。不管平台的具体形式如何，除了一些诈骗意图的平台，大多数平台都在探寻政策的风向，为正规化暗自蓄力。这对整体行业来说无疑大有裨益。

由于中小企业借贷硬需求的长期存在，只要P2P行业遵循着传统金融系统有益补充的角色定位发展，必定是前途无量。对单个P2P平台来说不仅要遵循大方向上的角色定位，更要把握好自身在P2P行业中的定位，避免同质化的竞争，通过创新驱动发展才能赢得长久之利。

毫无疑问是朝阳产业，我们谈P2P网贷，首先就要搞清楚中国社会目前的现状，物价太高、对于一般老百姓来说，吃穿住行全部加起来的消费给自己的生活造成了严重的经济负担，所以通过理财方式，让自己手头不多的资金得到增值，是必然的选择，而P2P网贷所能给出的年化收益率远较传统理财产品来得高，如果从借款人的角度来说，一般分为普通借款人或企业借款方，借款利率都是由个起点的，这个起点往往不会低于8%。应该说，P2P网贷主要针对的借款对象有普通民众、学生、小微企业主等。这些人通过传统金融机构是很难贷到款的，所有P2P网贷有巨大的市场需求。所以无论从借款方还是投资方来说，都是有足够吸引力的。当然了，既然是朝阳产业，毕竟还没有到如日中天的时候，所以一、需要保护；二、需要规范。无论社会还是国家，都需要给予P2P网贷保护和支持，P2P网贷是新兴行业，本身还处于探索阶段，有各种各样的问题是在所难免的。所以就谈到二，需要国家尽快出台相关法规政策规范整个行业，不要让个别害群之马损害了整个行业的声誉和利益，规范也包括自我约束和规范，要加大力度建设自己的软硬件，从计算机安全和金融投资安全两个角度去进行把关，在对借款标的审核上，要严格，对一般的借款标，要求提供详细的工作证明、工资流水、社保、公积金缴纳情况、还需要提供银行征信报告等等，另外，如果是企业借款标，要做到实地考察，能够提供抵押品，最好是有担保方。说老实话，所谓投资，本身就伴随着风险，公司的风控再怎么严格，也会有逾期、也会有坏账，发生的事情分为可控和不可控两方面，很多事情的确是不能预料得到的，想要百分之百保障本息的投资，这个不要说对于P2P网贷公司、对于管理团队、风控团队、对于担保公司，对于任何相关部门或个人，都是太苛刻了，只是老老实实做事情，按照自己的能力把事情做到最好。对得起自己、公司、行业良心就可以了。所以投资的结果有可能赚也有可能赔，就是保障能够益大于损，对于投资者自己来说，要注意分散投资，这个是P2P网贷的原则，分散标、分散平台。这个赔，那个可能赚。注意分析平台真假好坏。目前，应该说，好的P2P网贷平台主要集中于四大城市，比如北京的人人贷、上海的陆金所、深圳的人人聚财、广州的好又贷等。尤其好又贷，虽然成立时间不是很长，但发展迅猛，有大公司入股，风控严格，顶级的管理团队，有银行和线下小贷公司作为合作方。还有大型企业集团为公司提供的优质借款标，最为主要的是由业界目前唯一实施先行赔付的政策支持。能最大程度地保障投资人的利益。