贷款9大还款方式，总有一款适合你！

原标题：贷款9大还款方式，总有一款适合你！
            在偿债能力允许的前提下，贷款额度、期限、还款方式的选择因人而异，因时而异。

偿债能力就不多说了，除了为追求丰厚回报的中短期投机和中长期投资以外，还款额应以不过于影响生活品质为宜。别问偿债比例多少为宜，有人每月两千日子过得挺滋润，有人每月五万觉得才能揭开锅。

1.看经济环境：通货膨胀，货币超发的情况下，当然是额度越高、期限越长、每期还款额越少越好。

2.看利率高低：利率高于你的预期，当然额度越低、期限越短、每期多还越好。

3.看个人偏好：每个人对收益性、安全性、流动性都有自己的偏好，仔细想想自己不愿意放弃那个。

4.看用途标的：例如要提前知道近十几年北上广深的房价走势，绝大多数人砸锅卖铁也会选择高额度、长期限、低还款额.

一、一次付息到期还本

一次还本付息法，又称到期一次还本付息法，是指借款人在贷款期内不是按月偿还本息，而是贷款到期后一次性归还本金和利息，贷款成功则当天一次性把利息扣除，到期再还本金。

1.适用范围

民间借贷较为短期的贷款。

2.优点

对于放款机构来讲，部分的资金可以用来循环利用。

3.缺点

对于借款人来说成本较高，如果提前付息的话法律不予支持。



二、按月付息，到期还本

每个月只需要支付利息，贷款到期的时候一次性归还贷款本金。

1.适用范围

比较适合短期贷款，平时现金流入少的借款人，如工程行业、养殖业、种植业等。

2.优点

对于借款人来讲，平时没有还款压力，可以充分将资金用于经营项目。

3.缺点

对于贷款机构来讲，这种贷款相对按月还本的还款方式的贷款风险要大。

三、 按月付息，按季还本

每个月支付利息，每三个月归还一次本金。

1.适用范围

适合现金流入间断性，如种植、养殖、工程行业等

2.优点

还本时间间隔期长，借款人有较长的时间准备还款本金。

3.缺点

(1)相对按月还本的还款方式的贷款风险要大;

(2)还本时间固定，有时会与预计的现金流入不一致。

四、 等额本金

等额本金指将贷款本金除以还款月数，每月归还固定的本金，支付剩余本金的利息，贷款利息随贷款本金的减少而减少，总还款额随利息减少而递减。这种贷款可以提前还款。

1.适用范围

现金流入大的行业或是借款人，包括流通行业、加工制造业、服务业等，如：运营汽车贷款，前期新车运营维修保养费少，收入大，后期运营成本费用增加，收入减少，与等额本金还款方式吻合

2.优点

(1)贷款是按月归还，贷款余额在不断地减少，贷款风险在降低;

(2)对于借款人来讲，按月归还贷款还款压力较小，容易归还，可避免一次性的巨大压力。3.缺点

(1)如果借款人是优质客户，贷款减少，利息也减少，降低了贷款机构的收入;

(2)对借款人来讲，随着贷款的逐渐归还，利用的资金越来越少，资金利用率不高。



五、等额本息

先确定每个月的还款额，计算出当月应支付的利息，再用确定的还款额减去当月应支付的利息，就是本金的还款额，下一月利息按剩余本金计算。这类贷款可以提前还款。

1.适用范围

用于有持续现金流入的行业和借款人，且现金是基本均匀的，主要用于补充流动资金、增加库存。如商品流通业、服务业、加工制造业。

2.优点

同等额本金方式。

3.缺点

同等额本金方式。

六、 等本等息

将贷款本金和贷款期限内需要支付的利息除以还款月数，每月归还固定的本金和固定的利息。在这种还款方式下，由于前期支付的利息比实际使用的贷款利息要低，所以一般不允许借款人提前还款，如提前还款，会加收利息。

1.适用范围

主要用于有持续现金流入的行业和借款人，且现金基本是均匀的，用于补充流动资金、增加库存。如商品流通业、服务业、加工制造业。

2.优点

(1)贷款是按月归还，贷款余额在不断地减少，贷款风险在降低;

(2)对于借款人来讲，按月归还贷款还款压力较小，容易归还，可避免一次性的巨大压力。

3.缺点

(1)借款人如果是优质客户，贷款减少，利息也减少，降低了贷款机构的收入;

(2)对借款人来讲，随着贷款的逐渐归还，利用的资金越来越少，资金利用率不高;

(3)一般来讲，这类贷款不能提前还款，借款人在资金充足的情况下，也必须使用借款，增加借款人的成本，降低了信贷资金的使用效率。

七、前期按月付息，后期等额本金

这种还款时前几个月支付利息，后几个月才还本息。

1.适用范围

此类的贷款适合投资类贷款，因为投资期内是没有现金的流入的，还款较之困难，然而投资完成后，这些行业就能持续产生现金流入，还款就有来源，适合商品流通业、加工制造业、服务业等。

2.优点

这类贷款针对借款人的行业特点和现金流特点，符合借款人的现金流规律，比较容易被借款人接受

3.缺点

由于前期不还本金，将本金延后到后期归还，增大还款的额度，从而也增大了借款人的还款压力。



八、核定额度，随借随还

在一段时间内，贷款机构给借款人一个授信额度，在这个时间段内，借款人可在授信额度内随时得到贷款，也可随时归还。

1.适用范围

适宜在将来的一个时间段内现金流不确定或不固定的借款人。

2.优点

借款人可以根据自己的需要，随时借款随时还款，方便灵活，简化了手续。

3.缺点

这类的贷款需要做好贷后检查工作，因为授信期限内一般不做贷款的风险评估，如果借款人情况发生变化，贷款机构在不知情的情况下，任会给予贷款，所以增加了贷款的风险性

九、一次贷款，不定期还款

贷款一次性到账，借款人根据自己的收入情况，可多次、分次或是一次性归还全部贷款，每次的还款金额都是由借款人自己决定

1.适用范围

适宜在将来的一个时间段内现金流不能确定或不固定的借款人。

2.优点

借款人可以根据自己的现金流收入来安排还款，相对固定划款时间有很大的灵活性。

3.缺点

由于在贷款到期前，由借款人自主确定还款，因此借款人有可能在能还款的情况下拖延还款，从而使贷款风险加大。

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